再保險(xiǎn)監(jiān)管初探.pdf

1、再保險(xiǎn)監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管體系的重要組成部分，既具有保險(xiǎn)監(jiān)管的一般性特征，又具有其自身的獨(dú)特內(nèi)涵，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展、保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行以及被保險(xiǎn)人利益的有效保護(hù)起著強(qiáng)有力的保障作用。隨著世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化，特別是“9.11”事件對(duì)全球再保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的巨大影響，使得如何加強(qiáng)再保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管成為國(guó)際保險(xiǎn)界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。 中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史不長(zhǎng)，目前既存在難得的發(fā)展機(jī)遇，也面臨嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)，存在相關(guān)制度缺失、市場(chǎng)不完善、人才匱乏等

2、問(wèn)題。與之相對(duì)應(yīng)，我國(guó)的再保險(xiǎn)監(jiān)管也是保險(xiǎn)監(jiān)管中比較薄弱的一環(huán)，仍處于探索階段。但是，隨著再保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放，市場(chǎng)主體逐漸增加，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，對(duì)再保險(xiǎn)監(jiān)管的合理性、有效性和國(guó)際化提出了更高的要求。面對(duì)這種形勢(shì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)如何借鑒國(guó)際先進(jìn)的再保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)的監(jiān)管，保護(hù)民族再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展并最終促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。 本文試圖在前人研究的基礎(chǔ)上，歸納再保險(xiǎn)監(jiān)管的理論，總結(jié)西方發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)

3、展中國(guó)家的再保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)及其監(jiān)管的現(xiàn)狀，就完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管提出一些自己的相關(guān)建議。 一、本文結(jié)構(gòu) 本文在結(jié)構(gòu)上分為五部分，分別為緒論和一至四章。主要內(nèi)容概述如下： 緒論部分認(rèn)為，隨著我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的全面對(duì)外開(kāi)放，國(guó)際一流的外資再保險(xiǎn)公司大舉進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。并以此引出問(wèn)題，闡明本文探討的現(xiàn)實(shí)意義。 第一章對(duì)再保險(xiǎn)監(jiān)管做了一般性的概述。這一部分論證了再保險(xiǎn)監(jiān)

4、管的必要性，闡述了再保險(xiǎn)監(jiān)管的特征、內(nèi)容、方式及其手段，分析了影響再保險(xiǎn)監(jiān)管的因素，從理論上解決了為什么要進(jìn)行再保險(xiǎn)監(jiān)管、監(jiān)管什么、如何監(jiān)管以及監(jiān)管可能受到哪些因素的影響等問(wèn)題。本章內(nèi)容構(gòu)成了本文研究的基礎(chǔ)。 第二章分為兩節(jié)，主要介紹了國(guó)際再保險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)和可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)，為本文的研究提供國(guó)外的參考。針對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的再保險(xiǎn)監(jiān)管模式，本文分別對(duì)直接監(jiān)管模式、間接監(jiān)管模式和中間模式進(jìn)行了闡述，分析了各自的特征。其后運(yùn)用“點(diǎn)面

5、”結(jié)合的方法介紹了發(fā)展中國(guó)家再保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀。第一節(jié)最后簡(jiǎn)要總結(jié)了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，如在放松監(jiān)管的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管等。第二節(jié)則在前面內(nèi)容的基礎(chǔ)上，論述了國(guó)際再保險(xiǎn)監(jiān)管可供我國(guó)借鑒的經(jīng)驗(yàn)。例如，發(fā)展中國(guó)家出于保護(hù)本國(guó)尚不成熟的再保險(xiǎn)市場(chǎng)之目的，大多對(duì)外資再保險(xiǎn)公司的開(kāi)業(yè)條件、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、投資方向及納稅等都有嚴(yán)格要求。這無(wú)疑對(duì)完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管具有相當(dāng)?shù)慕梃b意義。 第三章歸納了我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)有規(guī)定，較深刻

6、地剖析了我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題，是本文研究的對(duì)象。雖然我國(guó)已相繼頒布和修訂了《保險(xiǎn)法》、《再保險(xiǎn)公司設(shè)立規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》等與再保險(xiǎn)有關(guān)的法律法規(guī)，再保險(xiǎn)監(jiān)管仍存在諸多問(wèn)題，如商業(yè)分保制度不健全、缺乏對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)人的選擇與監(jiān)督機(jī)制、實(shí)務(wù)中對(duì)再保險(xiǎn)合同的監(jiān)管過(guò)于簡(jiǎn)單等等。 第四章是本文的重點(diǎn)部分，在第三章的基礎(chǔ)上，用較大篇幅重點(diǎn)論述了改進(jìn)和完善我國(guó)再保

7、險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策。在培育和發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體方面，既要規(guī)范現(xiàn)有再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，又要增加再保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，以及培育發(fā)達(dá)的再保險(xiǎn)中介市場(chǎng)等。在完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管方面，強(qiáng)化再保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管應(yīng)是重中之重；同時(shí)輔之以如下措施：建立再保險(xiǎn)信息監(jiān)管體系和完善中國(guó)保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)制度，加強(qiáng)對(duì)外資再保險(xiǎn)公司、分入分出業(yè)務(wù)和對(duì)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管等。 二、本文的研究方法 1、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)分析相結(jié)合。再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展及其監(jiān)管本身是一個(gè)歷史變遷過(guò)

8、程，對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管探索離不開(kāi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革這個(gè)動(dòng)態(tài)的大環(huán)境。同時(shí)，對(duì)加強(qiáng)中國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)策的探討又是從靜態(tài)角度，以西方發(fā)達(dá)國(guó)家和部分發(fā)展中國(guó)家的成熟經(jīng)驗(yàn)為參考并結(jié)合中國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐而作出的。 2、實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合。本文采用了實(shí)證分析法對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的再保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀、我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀等相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行探討；同時(shí)，本文又采用了規(guī)范分析的方法，對(duì)完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管提出了一些相關(guān)的政策建議。 3、國(guó)際和國(guó)內(nèi)相結(jié)

9、合。保險(xiǎn)業(yè)在西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已發(fā)展了很長(zhǎng)時(shí)間，這些國(guó)家在再保險(xiǎn)監(jiān)管上已經(jīng)積累了許多成熟的經(jīng)驗(yàn)，故在研究中加以借鑒是必需的。同時(shí)，作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)在探討完善其再保險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，在參考其他發(fā)展中國(guó)家做法的基礎(chǔ)上，采取適合我國(guó)具體國(guó)情的方法，無(wú)疑是一條捷徑。 4、一般和特殊相結(jié)合。本文除了從“面”上探討中國(guó)再保險(xiǎn)的市場(chǎng)特點(diǎn)和監(jiān)管現(xiàn)狀外，還以中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司這一特殊的“點(diǎn)”為代表，分析了現(xiàn)有市場(chǎng)主體如何適應(yīng)市場(chǎng)變化，增強(qiáng)自

10、身的競(jìng)爭(zhēng)力。作者在本文的寫作過(guò)程中，一直保持對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最敏銳的觀察，結(jié)合國(guó)內(nèi)外最新研究成果，對(duì)再保險(xiǎn)監(jiān)管的理論及監(jiān)管模式進(jìn)行歸納總結(jié)，并頗為詳細(xì)地介紹了西方發(fā)達(dá)國(guó)家和部分發(fā)展中國(guó)家的再保險(xiǎn)監(jiān)管模式及其現(xiàn)狀；在總結(jié)和借鑒的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)及其監(jiān)管現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，從制度層面上提出了培育和發(fā)展我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管的思路，這也算是本文的創(chuàng)新之處。 當(dāng)然，囿于作者本身的學(xué)識(shí)和能力，以及在材料收集的廣度和深度方