中資私人銀行服務(wù)與產(chǎn)品的研究及其發(fā)展策略建議.pdf

1、私人銀行業(yè)務(wù)起源于瑞士,在歐美已有幾百年的發(fā)展歷史。今天私人銀行在華試業(yè)也已有8個(gè)年頭,隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展,這類針對(duì)高凈值資產(chǎn)人士而提供的一籃子財(cái)富管理計(jì)劃的高端個(gè)性化金融服務(wù),已經(jīng)被越來(lái)越多的公眾所熟悉。服務(wù)范圍包括資產(chǎn)委托管理、信托、財(cái)富傳承、遺產(chǎn)安排和一系列非金融的高端服務(wù),如藝術(shù)品收藏、鑒賞、高端社交、貴賓醫(yī)療等,主要以資產(chǎn)保值、增值、合理避稅、家庭規(guī)劃、企業(yè)延續(xù)、子女教育為目的。
　　筆者首先闡述了國(guó)際、中資私人銀行以及

2、非銀行類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)與產(chǎn)品概況和各自經(jīng)營(yíng)范圍,為非金融業(yè)人士理清這些機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域和特點(diǎn);再通過(guò)市場(chǎng)供求分析,發(fā)現(xiàn)高凈值人群對(duì)金融市場(chǎng)的需求和目前金融市場(chǎng)供給間的矛盾。其中,金融市場(chǎng)供給分析包括各中資私人銀行服務(wù)與產(chǎn)品的調(diào)查;中資私人銀行與外資私人銀行、非銀類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的SWOT分析等。從而得出現(xiàn)階段中資私人銀行的發(fā)展策略建議,包括細(xì)分客戶、提供差異化服務(wù);加強(qiáng)財(cái)富規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展,提供專家咨詢服務(wù);積極開拓離岸金融的服務(wù)與產(chǎn)品等

3、等。
　　在文章后半部分,筆者分析并預(yù)測(cè)了在未來(lái)中期階段的金融環(huán)境下,中資私人銀行的業(yè)務(wù)將會(huì)怎樣受到利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化的影響;以及未來(lái)長(zhǎng)期階段的金融環(huán)境下,中資私人銀行的業(yè)務(wù)將會(huì)從綜合經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的制度中得到哪些益處;并進(jìn)一步給出了在中期、長(zhǎng)期兩階段的服務(wù)和產(chǎn)品發(fā)展策略建議,包括提供靈活差異利率定價(jià)的存貸產(chǎn)品、固定收益的創(chuàng)新產(chǎn)品;加快海外分支機(jī)構(gòu)的建立;建立家族信托為高端客戶實(shí)現(xiàn)順利地財(cái)富傳承與節(jié)稅;改革跨部門的合作方式,實(shí)現(xiàn)