我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、在最近幾年的時間里，我國農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展非?？欤蚋鱾€國家的銀行因?yàn)閾寠Z市場份額而使得市場競爭日益白熱化，外資銀行紛紛在華開展業(yè)務(wù)，以其不斷完善的業(yè)務(wù)管理方式和經(jīng)驗(yàn)給我國農(nóng)村商業(yè)銀行的生存與發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。
　　但在面臨挑戰(zhàn)的同時也提供了難得的發(fā)展機(jī)遇，各個銀行紛紛借助這一機(jī)會，積極對本身業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整。小額信貸業(yè)務(wù)因其成本低、資本占用量小且利潤空間巨大等優(yōu)勢而受到矚目，其結(jié)構(gòu)也開始向著零售化方向調(diào)整。2007年，美國

2、次級房貸危機(jī)的發(fā)生進(jìn)一步誘發(fā)了全球金融危機(jī)的產(chǎn)生，這給全國農(nóng)村商業(yè)銀行敲響了警鐘，即必須高度關(guān)注信貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險，對其實(shí)施必要的控制和管理，所以提升農(nóng)村商業(yè)銀行管理小額信貸風(fēng)險的水平有很深遠(yuǎn)的實(shí)踐意義。
　　小額信貸產(chǎn)品起源于上個世紀(jì)70年代的孟加拉鄉(xiāng)村銀行，最初作為政府特定的扶貧方式向貧困家庭提供貸款和資金支持，后期逐漸衍變成為利率較高、期限較短、且要求有第三方作為擔(dān)保的貸款方式，將其發(fā)放給有還款能力的客戶，以謀求更高水平

3、的資金回報率，用以完成銀行業(yè)務(wù)為特定群體服務(wù)并持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。小額信貸產(chǎn)品是融合了金融領(lǐng)域的發(fā)展理念后結(jié)合而成的衍生產(chǎn)品，隨后迅速在世界各地的銀行得以推廣。在眾多發(fā)展中國家，包括我國均開始借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展思路，用小額信貸產(chǎn)品來解決中小企業(yè)融資難的實(shí)際問題。本篇論文利用風(fēng)險管理和小額信貸的相關(guān)理論，通過總結(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸所面對風(fēng)險的多樣化來構(gòu)建風(fēng)險管理模型，最終提出全面提高我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險管理需要從下面幾方面入手