L縣農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理研究.pdf

1、近年來，隨著我國金融市場的快速發(fā)展，農(nóng)村信用社也在不斷地壯大自身實力。農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村金融市場的主力軍，它服務于“三農(nóng)”，服務于地方經(jīng)濟的發(fā)展，擔負著扶持地方中小企業(yè)的重任，對促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展有著重要的作用。但是由于我國農(nóng)村金融市場的不發(fā)達，造成農(nóng)村信用社資產(chǎn)業(yè)務種類單一，金融工具創(chuàng)新不足，農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務依然是信貸業(yè)務。隨著銀行業(yè)市場的逐步開放，許多海外資金雄厚的商業(yè)銀行也將目光瞄準我國農(nóng)村金融市場，農(nóng)村信

2、用社所面臨的信貸風險日漸顯現(xiàn)，引起了農(nóng)村信用社管理者的高度重視。信貸風險是我國農(nóng)村信用社面臨的主要風險之一，由于農(nóng)村信用社在改革過程中部分問題沒有徹底得到解決，遺留下了大量的不良貸款，造成農(nóng)村信用社面臨的信貸風險要高于其他商業(yè)銀行。加強信貸風險管理，構建科學、系統(tǒng)的信貸風險防范體系，是農(nóng)村信用社的當務之急。目前，我國農(nóng)村商業(yè)銀行主要是由農(nóng)村信用社改制而來，還帶有比較明顯的農(nóng)村信用社的特征。本文對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理的分析，將以L縣農(nóng)

3、村商業(yè)銀行（由于本文所使用的部分數(shù)據(jù)具有保密性，因此在文中以L縣代替）作為案例。L縣農(nóng)村商業(yè)銀行也是由農(nóng)村信用社改制而來的，存在著一般農(nóng)村信用社普遍存在的問題，即不良貸款歷史遺留問題多，信貸風險較高。
　　本文以L縣農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理為研究對象，一共分為六個部分。第一部分是緒論，介紹本文的研究背景、研究目的和意義、研究方法和創(chuàng)新之處;第二部分是信貸風險管理研究綜述，介紹國內(nèi)外商業(yè)銀行信貸風險管理研究現(xiàn)狀;第三部分是分析L縣農(nóng)

4、村商業(yè)銀行信貸風險管理現(xiàn)狀，首先簡要介紹L縣農(nóng)村商業(yè)銀行，其次具體分析L縣農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理的主要內(nèi)容和信貸資產(chǎn)的現(xiàn)狀，其中信貸風險管理的主要內(nèi)容包括貸款五級分類、審貸分離制度、客戶信用等級評定制度、貸后管理制度、不良貸款清收管理、發(fā)展擔保貸款、計提貸款損失準備金，信貸資產(chǎn)的現(xiàn)狀則主要是從存款的增長速度、貸款質(zhì)量、不良貸款的結構，貸款的集中性這四個方面來分析，最后指出了L縣農(nóng)村商業(yè)銀行在信貸風險管理過程中主要存在缺乏健全、有效的信

5、貸風險預警體系、個人客戶信用等級評定方法相對落后以及信貸人員整體素質(zhì)不高這三個問題;第四部分是L縣農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險產(chǎn)生的主要原因，分為外部因素和內(nèi)部因素，外部因素主要有缺乏良好的信用環(huán)境、信息不對稱比較嚴重、法律環(huán)境不盡人意和地方政府的不當干預，內(nèi)部因素主要有建立基礎差、缺乏有效的信貸過程管理以及缺乏健康的信貸文化;第五部分是對完善信貸風險管理系統(tǒng)提出的相應對策，分別從信貸投放機制、信貸風險預警系統(tǒng)、個人信用等級評定、信貸人員隊伍建