我國(guó)銀行業(yè)安全評(píng)估——基于主成份分析方法的研究.pdf

1、眾所周知，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，在金融活動(dòng)中扮演著提供資金、對(duì)金融交易進(jìn)行結(jié)算、對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行存管等角色，可以說(shuō)是金融這個(gè)核心的核心。銀行作為貨幣流通和中轉(zhuǎn)的樞紐，是連接資金供需雙方的橋梁，在為社會(huì)上的閑散資金提供了一種穩(wěn)妥的投資方式的同時(shí)，為眾多新興產(chǎn)業(yè)和處于發(fā)展初期的企業(yè)提供了資金支持。我國(guó)金融體系的不盡完善使得眾多的企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)無(wú)法在金融市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行股票或者債券進(jìn)行直接融資，而只能更多

2、地依賴(lài)銀行這個(gè)媒介進(jìn)行間接融資。銀行不僅是產(chǎn)業(yè)資金鏈的重要保障，而且在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施等方面發(fā)揮著無(wú)可替代的作用，其安全與否關(guān)系著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的成敗，影響著整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)，而且銀行安全作為經(jīng)濟(jì)安全的重要組成部分，直接影響著我國(guó)的國(guó)家安全。因此，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)安全問(wèn)題進(jìn)行研究，其意義不言而喻。
　　在2008年席卷全球的金融危機(jī)中，雷曼兄弟的破產(chǎn)以及美林證券和貝爾斯登的被收購(gòu)敲響了銀行業(yè)安全的警鐘。對(duì)

3、我國(guó)銀行業(yè)安全進(jìn)行研究有著深刻的時(shí)代背景：隨著我國(guó)資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度的加深和廣度的擴(kuò)張，大量的外資銀行和國(guó)外戰(zhàn)略投資者紛紛涌入我國(guó)，他們的進(jìn)入在為國(guó)內(nèi)銀行帶來(lái)了“鯰魚(yú)效應(yīng)”和技術(shù)外溢效應(yīng)，為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，但他們的進(jìn)入也引發(fā)了國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行在客戶(hù)資源、市場(chǎng)份額等方面的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)安全造成了沖擊。我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的放緩、互聯(lián)金融的興起、房地產(chǎn)業(yè)的降溫、大量“影子銀行”的存在都在一定程度上威脅到著銀行業(yè)的安全。民

4、營(yíng)銀行的建立在活躍和豐富銀行體系的同時(shí)，加劇了銀行間的競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管的難度；銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)和理財(cái)產(chǎn)品的層出不窮在一定程度上引起了銀行業(yè)的混亂無(wú)序；銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的不完善以及部分銀行從業(yè)人員在面對(duì)利益誘惑時(shí)的職業(yè)道德的淪喪也是銀行安全的一大隱患。
　　本文首先闡述了研究背景、研究意義、研究方法、研究框架以及研究可能存在的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處，隨后在對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)進(jìn)行歸類(lèi)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)已有研究做出了評(píng)述。接下來(lái)筆者從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)

5、績(jī)效以及對(duì)外開(kāi)放三個(gè)角度闡述了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。緊接著從宏觀、中觀和微觀三個(gè)方面論述了影響我國(guó)銀行業(yè)安全的因素及其影響機(jī)制。然后,利用主成份分析方法對(duì)我國(guó)銀行的安全狀況進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)在2009-2013五年間我國(guó)銀行業(yè)安狀況總體上呈現(xiàn)出好轉(zhuǎn)，但其中依然存在著不安全因素。最后，從政府、銀行業(yè)協(xié)會(huì)以及銀行自身提出了維護(hù)我國(guó)銀行業(yè)安全的政策建議：政府作為銀行業(yè)的監(jiān)管主體要轉(zhuǎn)變職能，為銀行業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制和外部監(jiān)