中非銀行的銀行利潤及信用管理研究.pdf

1、本論文旨在通過研究信貸管理來闡述利潤率問題。因此，在反復(fù)思考利潤率影響的基礎(chǔ)上，我們提出如下問題：銀行信貸管理會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響？根據(jù)這個(gè)問題，我們對(duì)經(jīng)濟(jì)銀行和中部非洲國家銀行（BEAC）進(jìn)行了調(diào)查。通過對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集與分析，表明數(shù)據(jù)結(jié)果對(duì)該銀行的利潤率的影響成正比。
　　在本課題中，首先對(duì)銀行家的使用信息策略進(jìn)行了文獻(xiàn)綜述，這也是信用風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)想的良好選擇之一。不同的作者對(duì)決定銀行業(yè)績的因素采用了不同的方法并分別做了詳盡的闡述：第

2、一個(gè)是市場結(jié)構(gòu)和銀行業(yè)績的關(guān)系，市場結(jié)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)績產(chǎn)生直接影響。第二個(gè)是基于策略管理的理論，這種做法是領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)目標(biāo)抉擇所決定的。
　　本課題首先介紹了中非銀行的信貸管理體制，然后對(duì)利潤率進(jìn)行分析，從而評(píng)價(jià)該銀行是否盈利。在課題的研究中，我們也制定了股權(quán)信用管理在銀行環(huán)境中的重要目標(biāo)，從而在分析不同收入情況下，減輕委托風(fēng)險(xiǎn)。具體包括：
　　-了解中非共和國經(jīng)濟(jì)銀行的財(cái)務(wù)管理；
　　-權(quán)衡銀行的金融經(jīng)濟(jì)利潤率；
　　

3、-中非部經(jīng)濟(jì)銀行融資和經(jīng)濟(jì)利潤率；
　　-在投資組合中衡量信貸；
　　-基于信用模型的信貸組合管理；
　　用于實(shí)現(xiàn)本研究的方法有三種，第一種是信息收集和處理，第二種是現(xiàn)場研究，第三種是估計(jì)和統(tǒng)計(jì)的方法。
　　用于實(shí)現(xiàn)這一研究的方法細(xì)分如下：
　　-文獻(xiàn)研究：包括在經(jīng)濟(jì)銀行網(wǎng)站、與論文相關(guān)的書籍和出版物以及其他論文獲取的數(shù)據(jù)文件。
　　-關(guān)于經(jīng)濟(jì)銀行的業(yè)績數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)來自中部非洲國家銀行（BEAC

4、）。
　　-面試系統(tǒng)或CAR經(jīng)濟(jì)銀行的主管部門收集的備注信息。
　　從1980年開始，許多文章都對(duì)銀行的發(fā)展就有了定義，其中最重要的術(shù)語是“現(xiàn)代化”。要了解銀行業(yè)發(fā)展的問題,必須從頭到尾追溯，最后弄清楚真正的銀行業(yè)。尤其是現(xiàn)在影響銀行發(fā)展的因素不僅包括科技因素，還有經(jīng)濟(jì)因素。
　　銀行是收集公眾存款（特別是活期存款）并發(fā)放貸款給企業(yè)和家庭的金融機(jī)構(gòu)。貸款是這樣一筆錢：金融機(jī)構(gòu)（銀行或金融公司）按一定利率對(duì)其客戶收取利息

5、。數(shù)量被預(yù)先確定，并且與利息一起分期償還。以下是信貸的不同類型：短期信貸，中期和長期貸款，信用保釋（租賃）和跟單信用證（信用證）。
　　在20世紀(jì)80年代，私人銀行業(yè)在西非并不普遍存在。為了彌補(bǔ)這一不足，西非商業(yè)聯(lián)合會(huì)商會(huì)發(fā)起成立非洲私人銀行基金經(jīng)理與私人資本的項(xiàng)目。在1984年8月，該公司創(chuàng)造了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)銀行管理的初始資本。一年以后的10月30日，隨著上市成功，首個(gè)跨國經(jīng)濟(jì)銀行公司（ETI）持有多哥的非洲銀行，擁有資本100萬美元

6、。
　　ETI為撒哈拉的南非創(chuàng)造了主要的獨(dú)立私人銀行集團(tuán)。ETI已經(jīng)遍及19個(gè)非洲國家，其經(jīng)濟(jì)銀行的目標(biāo)是：
　　-經(jīng)濟(jì)銀行項(xiàng)目是一個(gè)負(fù)責(zé)任的企業(yè)公民；
　　-將充分利用社區(qū)和社會(huì)的不利層，共創(chuàng)美好未來；
　　-鼓勵(lì)非洲國家人民的創(chuàng)造力和精益求精的精神；
　　-鞏固非洲一體化。
　　中非共和國經(jīng)濟(jì)銀行（ECA）是在2007年創(chuàng)建的。中非國際銀行（BICA）的發(fā)表了其被ETI銀行收購的聲明。經(jīng)濟(jì)銀行是主

7、體是原BICA，并隨時(shí)會(huì)被批準(zhǔn)調(diào)整。
　　中非共和國經(jīng)濟(jì)銀行公司是屬于中非共和國班吉。自2011年起，中非共和國經(jīng)濟(jì)銀行擁有271名員工和12個(gè)網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)。高管團(tuán)隊(duì)組成的五個(gè)委員會(huì)有十一名成員。
　　所有銀行業(yè)都難以避免風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)損失是由客戶無力履行其義務(wù)造成的。中非共和國經(jīng)濟(jì)銀行是因?yàn)殂y行業(yè)正在通過其貸款發(fā)放活動(dòng)，進(jìn)展及其對(duì)金融市場活動(dòng)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)的決定因素建立在債務(wù)人的信用基礎(chǔ)上，這將使銀行可以跟蹤補(bǔ)償過程

8、直到付清貸款，以避免最大信用損失的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括：
　　-市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)和信息風(fēng)險(xiǎn)、工作人員風(fēng)險(xiǎn)。
　　中非共和國經(jīng)濟(jì)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的政策是為了防止最壞情況的發(fā)生，這項(xiàng)政策是在預(yù)防的基礎(chǔ)上，綜合人力物力財(cái)力和信息安全技術(shù)以避免或降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的政策實(shí)現(xiàn)。
　　在衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的問題上，中非共和國集團(tuán)采用多種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。因此，我們選擇了壓力測試和統(tǒng)計(jì)得分兩種方法。這兩個(gè)工具能

9、夠估計(jì)銀行在默認(rèn)的情況下可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)預(yù)期損失水平。
　　一個(gè)成功的企業(yè)必須有效而且高效。有效需要通過合理分配投入資源的手段來實(shí)現(xiàn)。本研究的目的是分析從集團(tuán)收集的數(shù)據(jù)，得出評(píng)估結(jié)果，進(jìn)行深入分析以查看該行是否盈利。
　　該行在收集存款方面以51％的市場份額保持領(lǐng)先地位并且不斷提升。然而，該集團(tuán)可繼續(xù)提升業(yè)績，并達(dá)到60％。
　　2009-2012年起，經(jīng)濟(jì)銀行中非共和國分散式信貸有了增加的趨勢，一共增加了22.94％。

10、在一般情況下，這種增加并不導(dǎo)致未償還債務(wù)的增加。與2009年相比，2014年增加了21.02％。
　　網(wǎng)上銀行的收入是指銀行活動(dòng)創(chuàng)造的增加值。更確切地說，它是銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)和相同活動(dòng)開銷之間的差異。
　　2008-2014年網(wǎng)上銀行收入的演變情況。在過去8年里，網(wǎng)上銀行的收入增加顯著，2008年增加560億非洲法郎，2014年增加950億非洲法郎，同比增長69.65％。這也標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)增長速度放緩和政治危機(jī)的下降。
　　銀

11、行業(yè)監(jiān)管要求銀行以特定的指標(biāo)（流動(dòng)性，償債能力...）為管理標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)旨在確保整個(gè)銀行體系的平穩(wěn)和銀行業(yè)績的提升。
　　在過去7年中，盡管兩個(gè)時(shí)期有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，但與經(jīng)濟(jì)和政治局勢困難的國家相比，中非銀行嚴(yán)格遵守明確的利率標(biāo)準(zhǔn)。
　　稅后營業(yè)利潤去除了利息支出，其他產(chǎn)品的財(cái)政收入和支出都包括在內(nèi)，但因?yàn)樗皇怯Y金來源，除去支付的利息是合乎邏輯的。利潤稅包括其稅率或稅額，因?yàn)樗某煞值臄?shù)量被排除在計(jì)算之外。
　　資產(chǎn)

12、利潤(ROA)是一個(gè)公司總資產(chǎn)的稅后利潤（PAT）的比率。該比率被認(rèn)為是衡量一個(gè)公司在合同義務(wù)支付之前使用自身資產(chǎn)盈利的效率的指標(biāo)。它的計(jì)算公式為：
　　ROA=PAT/TotalAssets
　　資產(chǎn)利潤(ROA)給出了衡量銀行業(yè)資本實(shí)力的一個(gè)標(biāo)志，這取決于該行業(yè)自身。需要大量初始投資的銀行一般具有較低的資產(chǎn)利潤(ROA)。
　　信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行利潤率的威脅，過去的研究已調(diào)查過信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)不同領(lǐng)域銀行業(yè)績的影響。

13、r>　　本研究的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ褪腔谙嚓P(guān)綜述文獻(xiàn)、理論假設(shè)和來自于高水平期刊研究的合理的觀察變量進(jìn)行闡述的。本文中采用的模型在理論上支持用于衡量利潤率Kargi模型該措施的盈利能力與道路為不良貸款，以貸款和進(jìn)展（NPL/ LA）和總貸款和墊款作為信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)總存款（LA/TD）的比例比的函數(shù)。
　　該模型在數(shù)學(xué)上可以表示為：此處公式省略：
　　其中，ROA代表資產(chǎn)利潤，即稅后利潤與總資產(chǎn)之比;α0?-α2是系數(shù)；e代表誤差項(xiàng)；NP