地方性財產(chǎn)保險公司企業(yè)績效及影響因素分析.pdf

1、我國幅員遼闊，東中西經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，各地的地域特色鮮明。伴隨著這種地域差異，各地的財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展水平也有較大差異。從總體上來講，我國財產(chǎn)保險公司的市場集中度高，屬于典型的寡頭壟斷型市場。少數(shù)幾家大型全國性財產(chǎn)保險公司占據(jù)了市場份額的大部分，而在數(shù)量上占據(jù)優(yōu)勢的中小財產(chǎn)保險公司占據(jù)的市場份額卻非常小。具體到各地區(qū)，不同省域的保險市場結(jié)構(gòu)和競爭態(tài)勢差異也很大。
　　從我國財產(chǎn)保險公司總部所在區(qū)域的分布上看，絕大多數(shù)公司總部設(shè)立在

2、北京、上海和深圳為代表的一線城市，東部其他省份和廣大中西部地區(qū)在保險機(jī)構(gòu)總部設(shè)立上數(shù)量較少。在保險業(yè)發(fā)展水平上，各地的差異非常明顯，北京、上海及其他東部沿海省份的保險密度和保險深度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西部省份，不同區(qū)域保險業(yè)發(fā)展水平差異巨大。作為金融業(yè)支柱之一的保險業(yè)，本身能夠在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮重要作用，但是與銀行業(yè)不同的是，全國多數(shù)省份本地保險法人機(jī)構(gòu)卻長期缺乏，中西部大部分省份的地方性保險公司還處于空白狀態(tài)。
　　事實(shí)上對于設(shè)立地

3、方法人保險機(jī)構(gòu)，黨中央國務(wù)院從統(tǒng)籌發(fā)展的角度出發(fā)在政策上是支持的。早在2006年中國保監(jiān)會印發(fā)的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》政策措施第五條“統(tǒng)籌空間布局，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”中明確指出，支持和提倡在中部、西部和東北地區(qū)增加設(shè)立保險法人機(jī)構(gòu)，適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展，因地制宜開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品，服務(wù)于國家的區(qū)域發(fā)展整體戰(zhàn)略。2014年《保險業(yè)新“國十條”》第七條中指出，加快完善保險市場體系，支持設(shè)立區(qū)域性和專業(yè)性保險公司。就在今年“兩會”

4、期間，保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波在關(guān)于處理保險牌照審批上明確表示，法人保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立，會優(yōu)先考慮西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙等空白省份，力爭一省一家保險公司。從國家出臺的這些政策可以看出，對于地方成立法人保險結(jié)構(gòu)，國家給予了足夠的關(guān)注和政策支持。
　　為了促進(jìn)財產(chǎn)保險市場的不斷發(fā)展，增強(qiáng)市場的活力，維持市場的健康運(yùn)行和優(yōu)勝劣汰，保險監(jiān)管部門需要有新的主體加入進(jìn)來，當(dāng)然也包括地方性的保險公司。社會資本同時也熱衷于對保險牌照的追逐，希望借此進(jìn)入金融行

5、業(yè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化，分享保險業(yè)高速發(fā)展帶來的機(jī)遇;地方政府和地方國企則看重通過保費(fèi)收入形成的保險資金對于企業(yè)發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)的巨大作用。有了國家對于成立地方法人財產(chǎn)保險公司的政策傾斜，保險監(jiān)管部門的支持，社會資本的熱情參與，以及地方政府和地方國企對于成立當(dāng)?shù)氐呢敭a(chǎn)保險公司的積極性，因此，近年來，一大批地方性保險企業(yè)出現(xiàn)并成長壯大，未來估計(jì)會有更多的地方法人保險公司申請?jiān)O(shè)立。
　　本文對地方法人財產(chǎn)保險公司的研究以產(chǎn)業(yè)組織理論和公司

6、治理理論為理論基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)組織理論中的“市場結(jié)構(gòu)—市場行為—市場績效”，即SCP范式指出，市場結(jié)構(gòu)決定市場行為，進(jìn)而通過市場行為決定市場績效。通過產(chǎn)業(yè)組織理論的SCP范式，解釋和分析我國現(xiàn)存的地方法人財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀和市場績效，找出公司所處的不同區(qū)域財險市場結(jié)構(gòu)等對地方法人財產(chǎn)保險公司造成的影響的有效因素，這構(gòu)成了本文的一個理論基礎(chǔ)和研究目標(biāo)。同時，地方法人財產(chǎn)保險公司作為地方政府支持下，地方國企發(fā)起成立的地方性保險公司，股權(quán)性質(zhì)以

7、地方國企占絕對優(yōu)勢地位，董事會和監(jiān)事會成員大部分來自地方國企和地方政府部門，具有鮮明的地方特色。因此，公司治理理論，也是本文研究地方法人財產(chǎn)保險公司的理論基礎(chǔ)。在對地方法人財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀介紹上，通過地域保險市場的特征和公司治理的特征，分析地方法人財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀，通過實(shí)證方法，分析對公司經(jīng)營績效造成影響的因素。
　　文章最后，指出了地方法人財產(chǎn)保險公司在發(fā)展過程中面臨的問題，并提出意見建議。在地方法人財產(chǎn)保險公司發(fā)展

8、的過程中，面臨很多問題，如市場份額小、知名度有限、抗風(fēng)險能力差、地方政府干預(yù)、人才缺失、外省擴(kuò)張困境等問題。要解決這些問題，需要在公司治理和發(fā)展模式上有所突破。在公司治理方面，正確處理和地方政府的關(guān)系，保持經(jīng)營的獨(dú)立性和自主性;不斷優(yōu)化公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)，適當(dāng)引進(jìn)實(shí)力雄厚的大型金融集團(tuán)、境外戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)投資者等優(yōu)質(zhì)股東，學(xué)習(xí)先進(jìn)的公司管理經(jīng)驗(yàn)，不斷完善公司治理。在發(fā)展模式上，明確自身定位，特色化、專業(yè)化、區(qū)域化經(jīng)營，在經(jīng)營產(chǎn)品上避免雷同化，在細(xì)