基于古建筑群的火災(zāi)保險(xiǎn)契約設(shè)計(jì)及其防災(zāi)建議.pdf

1、近幾年中國古建筑群頻發(fā)火災(zāi)事故，損失慘重，令人扼腕。古建筑群屬于不可再生資源，安全工作是文化遺產(chǎn)保護(hù)的生命線。探究火災(zāi)事故發(fā)生原因，發(fā)現(xiàn)人為因素占據(jù)首要地位。保險(xiǎn)具有分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，通過參與保險(xiǎn)積極引導(dǎo)投保人增強(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)，實(shí)施防災(zāi)措施。同時(shí)加強(qiáng)政府、投保人和保險(xiǎn)公司的三方合作實(shí)現(xiàn)共同防災(zāi)減災(zāi)以達(dá)到保護(hù)古建筑群的終極目的是文章的立意之本。
　　以往保險(xiǎn)合同設(shè)計(jì)只關(guān)注于被保物發(fā)生災(zāi)害概率和損失大小，分擔(dān)了投保人的經(jīng)濟(jì)損失

2、，并沒有達(dá)到引導(dǎo)積極防災(zāi)的目的，投保人反而會(huì)降低自身防范措施，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)行為。為了引導(dǎo)投保人積極防災(zāi)減災(zāi)，本文創(chuàng)新性的把“委托—代理”理論的分布函數(shù)參數(shù)化方法結(jié)合績效機(jī)制、博弈論模型，構(gòu)建了“激勵(lì)—監(jiān)督—獎(jiǎng)懲”一體化的模型設(shè)計(jì)，督促投保人落到實(shí)地的保護(hù)行動(dòng)。
　　首先在相當(dāng)于對(duì)稱信息條件下的基礎(chǔ)模型中，不考慮投保人防災(zāi)行為的契約設(shè)計(jì)，得到帕累托最優(yōu)、賠付函數(shù)與損失、保費(fèi)的性質(zhì)結(jié)論。其次考慮投保人防災(zāi)努力的契約設(shè)計(jì)，論證得出投保人

3、凈收益與實(shí)施防災(zāi)努力的負(fù)向趨勢。引入激勵(lì)策略之后，對(duì)比基礎(chǔ)模型得出“防災(zāi)努力—激勵(lì)”模型達(dá)不到最優(yōu)條件，并且加大了投保人的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，有刺激投保人實(shí)施防災(zāi)努力的作用。對(duì)委托代理雙方的風(fēng)險(xiǎn)偏好的拓展，給予雙方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的影響更多參考價(jià)值。最后結(jié)合績效機(jī)制的“監(jiān)督—獎(jiǎng)懲”策略后的保單設(shè)計(jì)，運(yùn)用“委托—代理”理論的分布函數(shù)參數(shù)化模型驗(yàn)證了實(shí)施監(jiān)督策略的可行性，接著在分布函數(shù)參數(shù)化模型中加入具體監(jiān)督獎(jiǎng)懲措施，得到重罰可以預(yù)防欺騙的結(jié)論。同時(shí)借鑒博爾