保險合同免責條款效力探究——以王紅利與人壽財險公司保險合同糾紛案為例.pdf

1、改革開放近四十年以來，國家經濟日益發(fā)展、社會不斷進步、民生持續(xù)改善，保險業(yè)隨之蓬勃興起，已然成為我國現(xiàn)代金融體系的重要支柱。
　　保險事業(yè)的普及和深入在給千家萬戶帶來好處和實惠的同時，也引發(fā)為數(shù)眾多的保險合同糾紛。透過這些糾紛，我們不難發(fā)現(xiàn)絕大部分的爭議和分歧都是保險合同中的免責條款所引起的，其中免責條款的效力問題更是首當其沖，往往成為該類案件的爭議焦點。
　　作為保險合同不可或缺的組成部分，免責條款與保險人及相對人的切身利

2、益密切相關。免責條款的得當使用將有助于平衡好保險人和相對人之間利益關系，促進保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。反之，則會造成保險人和保險相對人兩敗俱傷，同時也會嚴重影響保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，針對保險合同免責條款的相關問題，尤其是其效力問題展開探討和分析成為了必要之舉。
　　本文從王紅利等與人壽財險公司的保險合同糾紛案出發(fā)，綜合運用相關法理和現(xiàn)行法律制度，從程序審查和內容審查的角度闡述本案中保險合同中免責條款的效力，隨后針對案例中的實際情況，

3、從保險人和司法機構角度提出免責條款效力問題的解決建議。
　　第一部分為案情簡介，具體又包括案件基本事實、裁判要旨以及爭議焦點三個部分內容。從實踐案例出發(fā)，挖掘雙方當事人之間的爭議焦點及爭議焦點背后隱藏的法律問題。
　　第二部分為案件爭議焦點的分析與評判，由保險合同免責條款的內涵與外延、免責條款效力的程序性評判、免責條款效力的內容評判、免責條款效力的程序性評判與內容評判的關系四部分組成。該部分為本文的主體，首先，筆者嘗試著界定

4、保險合同免責條款的本質內涵及其范圍和分類，隨后從保險人提示與明確說明義務、保險合同格式條款內容審查的角度論述保險合同免責條款的效力，最后闡述《保險法》第十七條和第十九條之間的區(qū)別與聯(lián)系。在以上分析的基礎上，結合本案的實際情況，對保險合同免責條款的效力及法院的裁判作出評判。
　　第三部分為免責條款效力問題之解決。該部分綜合法理及本案的研究結論，對保險人提示與明確說明義務的履行、保險人自我審查及行業(yè)自律以及法院對保險合同格式條款內容的