保險(xiǎn)合同免責(zé)條款效力探究——以王紅利與人壽財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛案為例.pdf

1、改革開(kāi)放近四十年以來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展、社會(huì)不斷進(jìn)步、民生持續(xù)改善，保險(xiǎn)業(yè)隨之蓬勃興起，已然成為我國(guó)現(xiàn)代金融體系的重要支柱。
　　保險(xiǎn)事業(yè)的普及和深入在給千家萬(wàn)戶帶來(lái)好處和實(shí)惠的同時(shí)，也引發(fā)為數(shù)眾多的保險(xiǎn)合同糾紛。透過(guò)這些糾紛，我們不難發(fā)現(xiàn)絕大部分的爭(zhēng)議和分歧都是保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款所引起的，其中免責(zé)條款的效力問(wèn)題更是首當(dāng)其沖，往往成為該類(lèi)案件的爭(zhēng)議焦點(diǎn)。
　　作為保險(xiǎn)合同不可或缺的組成部分，免責(zé)條款與保險(xiǎn)人及相對(duì)人的切身利

2、益密切相關(guān)。免責(zé)條款的得當(dāng)使用將有助于平衡好保險(xiǎn)人和相對(duì)人之間利益關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。反之，則會(huì)造成保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)相對(duì)人兩敗俱傷，同時(shí)也會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，針對(duì)保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的相關(guān)問(wèn)題，尤其是其效力問(wèn)題展開(kāi)探討和分析成為了必要之舉。
　　本文從王紅利等與人壽財(cái)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同糾紛案出發(fā)，綜合運(yùn)用相關(guān)法理和現(xiàn)行法律制度，從程序?qū)彶楹蛢?nèi)容審查的角度闡述本案中保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的效力，隨后針對(duì)案例中的實(shí)際情況，

3、從保險(xiǎn)人和司法機(jī)構(gòu)角度提出免責(zé)條款效力問(wèn)題的解決建議。
　　第一部分為案情簡(jiǎn)介，具體又包括案件基本事實(shí)、裁判要旨以及爭(zhēng)議焦點(diǎn)三個(gè)部分內(nèi)容。從實(shí)踐案例出發(fā)，挖掘雙方當(dāng)事人之間的爭(zhēng)議焦點(diǎn)及爭(zhēng)議焦點(diǎn)背后隱藏的法律問(wèn)題。
　　第二部分為案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)的分析與評(píng)判，由保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的內(nèi)涵與外延、免責(zé)條款效力的程序性評(píng)判、免責(zé)條款效力的內(nèi)容評(píng)判、免責(zé)條款效力的程序性評(píng)判與內(nèi)容評(píng)判的關(guān)系四部分組成。該部分為本文的主體，首先，筆者嘗試著界定

4、保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的本質(zhì)內(nèi)涵及其范圍和分類(lèi)，隨后從保險(xiǎn)人提示與明確說(shuō)明義務(wù)、保險(xiǎn)合同格式條款內(nèi)容審查的角度論述保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的效力，最后闡述《保險(xiǎn)法》第十七條和第十九條之間的區(qū)別與聯(lián)系。在以上分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合本案的實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的效力及法院的裁判作出評(píng)判。
　　第三部分為免責(zé)條款效力問(wèn)題之解決。該部分綜合法理及本案的研究結(jié)論，對(duì)保險(xiǎn)人提示與明確說(shuō)明義務(wù)的履行、保險(xiǎn)人自我審查及行業(yè)自律以及法院對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款內(nèi)容的