農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、信貸行為與經(jīng)營(yíng)績(jī)效——基于江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行的調(diào)查分析.pdf

1、隨著農(nóng)村金融改革工作的深入推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)水平穩(wěn)步提升，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新工作成效顯著。作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體，農(nóng)村商業(yè)銀行憑借其覆蓋面廣泛、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量多以及各項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)政策，為農(nóng)村市場(chǎng)提供了大量資金支持，為緩解“三農(nóng)”融資問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。近年來(lái)，在產(chǎn)權(quán)制度改革推動(dòng)下，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅實(shí)現(xiàn)了商業(yè)化經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。在農(nóng)村商業(yè)銀行股份制改革過(guò)程中，公司治理問(wèn)題一直備受關(guān)注，建立健全有效的公司治

2、理機(jī)制是產(chǎn)權(quán)改革的重要內(nèi)容，也關(guān)系著農(nóng)村商業(yè)銀行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展之路。股權(quán)結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行公司治理的核心內(nèi)容，合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)能有效促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升，對(duì)商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)行為產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。產(chǎn)權(quán)改革前，農(nóng)村信用社委托代理問(wèn)題嚴(yán)重、內(nèi)部人控制現(xiàn)象明顯、公司治理問(wèn)題亟待改善，隨著產(chǎn)權(quán)制度改革的深化，農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理問(wèn)題得到了有效緩解，農(nóng)村商業(yè)銀行正積極向資本充足、公司治理健全的現(xiàn)代金融企業(yè)方向改進(jìn)。江蘇省是我國(guó)首批農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度

3、改革試點(diǎn)地區(qū)，全國(guó)第一家改制成功的農(nóng)村商業(yè)銀行就在江蘇，目前江蘇省現(xiàn)有62家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中已完成股份制改制59家，股改進(jìn)度始終保持全國(guó)前列?；诖?，本研究依據(jù)公司治理相關(guān)理論與產(chǎn)權(quán)理論，通過(guò)對(duì)江蘇省32家農(nóng)村商業(yè)銀行的調(diào)查，對(duì)樣本農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)與信貸經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行相關(guān)統(tǒng)計(jì)分析，并實(shí)證檢驗(yàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸行為與經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響，以期為農(nóng)村商業(yè)銀行今后的改制工作提供決策依據(jù)。
　　論文共分為五個(gè)部分，第一部分為導(dǎo)論，包

4、括選題背景與研究意義，研究?jī)?nèi)容、研究方法以及可能的創(chuàng)新之處和不足點(diǎn)。第二部分為理論基礎(chǔ)和文獻(xiàn)回顧，整理回顧了農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革相關(guān)文獻(xiàn)成果，并結(jié)合產(chǎn)權(quán)理論和公司治理相關(guān)理論闡述了商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革以及股權(quán)結(jié)構(gòu)相關(guān)研究成果。第三部分為農(nóng)村商業(yè)銀行的改制歷程和現(xiàn)狀分析，梳理了農(nóng)村商業(yè)銀行的改制過(guò)程，并依據(jù)江蘇省32家農(nóng)村商業(yè)銀行的調(diào)研數(shù)據(jù)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)設(shè)置情況、信貸經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行了描述性分析，主要結(jié)論有:(1)樣本農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)

5、結(jié)構(gòu)較為分散，民營(yíng)法人股東占比較高，同時(shí)，部分樣本存在政府產(chǎn)權(quán)，但基本沒(méi)有政府絕對(duì)控股問(wèn)題;(2)樣本農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)，資產(chǎn)利用效率高，其中涉農(nóng)貸款占比較高，支農(nóng)力度大;(3)樣本盈利水平持續(xù)增長(zhǎng)，信貸利差收入是農(nóng)村商業(yè)銀行主要的利潤(rùn)來(lái)源，但是其不良貸款風(fēng)險(xiǎn)高于行業(yè)平均水平。第四部分為文章核心內(nèi)容，該部分先從理論上梳理了農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、信貸行為與經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間的關(guān)系，進(jìn)而運(yùn)用一組單方程模型實(shí)證分析了農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)

6、結(jié)構(gòu)對(duì)信貸行為、經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響，實(shí)證結(jié)果表明:(1)農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)集中度與經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間的關(guān)系符合“掏空假說(shuō)”，高度集中的股權(quán)結(jié)構(gòu)不利于農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平，同時(shí)，控股大股東的存在也具有消極影響;(2)農(nóng)村商業(yè)銀行的國(guó)有股權(quán)促使信貸行為趨于審慎，而且不利于其經(jīng)營(yíng)績(jī)效提升，信貸行為的變化也會(huì)引起經(jīng)營(yíng)績(jī)效的顯著差異。第五部分為文章主要結(jié)論和政策建議，基于前文的理論和實(shí)證分析結(jié)果，得出文章主要結(jié)論，并據(jù)此提出相關(guān)政策建議。
　　基于