W公司車險核保業(yè)務(wù)操作智能化的研究.pdf

1、隨著人們生活水平的提高以及中國政府近10年大力推廣汽車產(chǎn)業(yè)的成果，汽車逐漸成為百姓能夠消費(fèi)起的普通商品。作為汽車使用的重要保障——機(jī)動車保險（車險）也伴隨著汽車保有量的增大而不斷擴(kuò)大其市場規(guī)模。機(jī)動車保險已占據(jù)財產(chǎn)保險公司保費(fèi)收入的60％成為財產(chǎn)保險中排名第一的險種產(chǎn)品。截止到2013年底，全國保險公司總保費(fèi)收入達(dá)到17222.24億元，同比增長11.2%；經(jīng)營機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的保險公司保費(fèi)收入達(dá)到4720.79億元，同比增長17.87%

2、。機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的增速已超過了總保費(fèi)收入增速，因此，機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展對整個保險產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。
　　伴隨著中國改革開發(fā)的不斷深化，越來越多的中資企業(yè)、中外合資企業(yè)以及外商獨(dú)資企業(yè)開始瓜分車險市場的蛋糕。同時，由于車險行業(yè)的特殊性，導(dǎo)致車險綜合成本率逐年升高，很多車險公司出現(xiàn)了連年虧損的情況。車險公司面臨著整體行業(yè)利好，但行業(yè)內(nèi)部競爭和運(yùn)營能效壓力逐步增大的困境。車險產(chǎn)品經(jīng)營最關(guān)鍵的指標(biāo)是控制綜合成本率，確保保

3、費(fèi)增長的同時不會造成賠付的過高增加。因此財產(chǎn)保險公司運(yùn)營的核心問題就是逐步提升機(jī)動車保險的盈利能力和實現(xiàn)機(jī)動車保險的規(guī)模與效益均衡發(fā)展。
　　從車險業(yè)務(wù)盈利的角度分析，要想戰(zhàn)勝競爭對手，一方面要提升車險保單的利潤率，就需要通過提高保費(fèi)收入并降低賠付費(fèi)用兩個途徑，換句話講就是需要通過車險承保時的風(fēng)險控制來避免可能造成賠付超額的預(yù)期費(fèi)用；另一方面需要降低車險作業(yè)的運(yùn)營成本。在傳統(tǒng)的車險核保業(yè)務(wù)中，仍然依托于大量密集的人工操作。而核保人

4、員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗?zāi)芰秃吮Ｈ藛T的成本投入，直接影響了核保的結(jié)果。解決這個問題的關(guān)鍵，需要從入口抓起，即從核保開始治理。車險業(yè)務(wù)要實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展，必須通過對車險業(yè)務(wù)實行核保精細(xì)化管理才能得以實現(xiàn)。
　　核保精細(xì)化管理依賴于對大量歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)的分析，通過數(shù)據(jù)建模的方式協(xié)助人工進(jìn)行輔助決策，將大量車險投保保單通過智能判定由系統(tǒng)自動完成，降低核保人員的投入。信息技術(shù)的大力發(fā)展為核保精細(xì)化管理提供殷實的基礎(chǔ)保證，伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)逐步應(yīng)用，