我國村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀及法律對策——以WZ縣村鎮(zhèn)銀行為例.pdf

1、為有效緩解農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶貸款難的問題，我國在2006年開始有步驟的改革農(nóng)村金融體制，開放并鼓勵在農(nóng)村地區(qū)成立專門服務(wù)三農(nóng)的特色金融機構(gòu)。其中最具代表的就是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行這一新型金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行作為一種特殊的銀行類型，其特點主要體現(xiàn)在涉農(nóng)和支農(nóng)支小上，而這也決定了村鎮(zhèn)銀行的信貸風(fēng)險與其他金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險有所不同，其更多的源于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和農(nóng)戶信用度低的現(xiàn)狀。本文通過分析三類不同銀行的信貸風(fēng)險特征，說明了村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險所具備的的特殊性。在

2、明確了村鎮(zhèn)銀行信貸特點后，筆者分別介紹了信貸風(fēng)險產(chǎn)生與防范的理論，即風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁理論和信息不對稱理論，為下文的寫作進行了鋪墊。之后，介紹了有關(guān)村鎮(zhèn)銀行信貸立法現(xiàn)狀及缺陷，隨后筆者就自身所從事的村鎮(zhèn)銀行信貸經(jīng)歷出發(fā)，實證分析了我國村鎮(zhèn)銀行的信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀，并從內(nèi)部機制與外部環(huán)境兩方面闡述了村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理存在的問題，為下文法律對策的提出指明了方向。最后，本文就以上村鎮(zhèn)銀行信貸管理中暴露出的問題，筆者建議村鎮(zhèn)銀行一方面應(yīng)加強內(nèi)控合規(guī)體系建

3、設(shè)，杜絕合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，另一方面國家要修改相關(guān)法律，為農(nóng)民提供財產(chǎn)性抵押掃清障礙。要建立健全農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。要建立健全存款保險法律制度，要完善農(nóng)業(yè)保險法律制度，降低涉農(nóng)貸款的自然災(zāi)害風(fēng)險。
　　本論文分為四個部分:
　　第一部分為引言，介紹了我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展史與現(xiàn)狀，指出信貸風(fēng)險是村鎮(zhèn)銀行面臨的最大風(fēng)險，并得出用法律手段防范村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險具有重大的現(xiàn)實意義。
　　第二部分為村鎮(zhèn)銀