我國(guó)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的法律問題研究.pdf

1、銀行信托理財(cái)產(chǎn)品是銀行與信托公司聯(lián)合發(fā)行的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品,是銀行綜合理財(cái)產(chǎn)品中的一種。其操作形式主要是:銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾籌集資金,投資于信托公司制定的專項(xiàng)信托計(jì)劃,由信托公司對(duì)該筆資金進(jìn)行管理和運(yùn)用。由于該類理財(cái)產(chǎn)品牽涉到多方法律主體,法律關(guān)系較為復(fù)雜,在法律制度和現(xiàn)實(shí)操作中存在著不少風(fēng)險(xiǎn)。因此明確銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì),辨清其中涉及的法律關(guān)系,對(duì)于推進(jìn)銀信合作類理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展,保護(hù)投資者利益和應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制改

2、革具有重要的意義。本文分為四個(gè)部分對(duì)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品存在的法律問題進(jìn)行分析:
　　首先,以安信信托案為例,介紹對(duì)我國(guó)今年來熱門的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品。銀行與信托公司合作,開發(fā)銀信理財(cái)產(chǎn)品,本意是為了發(fā)揮銀行與信托公司各自的優(yōu)勢(shì),將銀行的客戶資源廣、信用度高、管理制度較為完善的優(yōu)勢(shì)和信托公司投資領(lǐng)域較廣的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來,是一種金融創(chuàng)新的表現(xiàn)。但是通過安信信托案件,我們看到銀行信托理財(cái)產(chǎn)品在現(xiàn)實(shí)中還存在著很多問題。
　　其次,在前文對(duì)

3、安信信托案進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行信托理財(cái)?shù)母拍詈皖愋瓦M(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹,為下面對(duì)銀行信托產(chǎn)品的法律性質(zhì)進(jìn)行分析做鋪墊。而由于定性不清,銀行信托理財(cái)產(chǎn)品在法律制度和實(shí)際操作中面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)。這部分分析了商業(yè)銀行綜合理財(cái)法律性質(zhì)的幾種具有代表性的學(xué)說,如委托代理關(guān)系說、信托關(guān)系說、具體分類說等進(jìn)行了闡釋,進(jìn)而提出應(yīng)當(dāng)將銀行信托理財(cái)產(chǎn)品定性為信托法律關(guān)系。針對(duì)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品各方主體之間的法律關(guān)系作出具體闡述后,為后面分析了解銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的

4、法律問題提供了基礎(chǔ)。
　　第三部分,對(duì)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的法律問題進(jìn)行分析,主要有法律法規(guī)規(guī)定不一致,銀行信托理財(cái)計(jì)劃與信托公司理財(cái)計(jì)劃不匹配,產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)中存在的諸多問題,指出銀行信托理財(cái)產(chǎn)品在現(xiàn)實(shí)中遇到的困境。
　　第四部分,為我國(guó)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展提出法律建議。針對(duì)前述銀行信托理財(cái)產(chǎn)品存在的現(xiàn)實(shí)法律問題,從宏觀層面建議建立完善的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品法律體系,實(shí)行有限制的混業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制,改革金融監(jiān)管機(jī)制;從微觀層面建議銀