銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)法律控制研究.pdf

1、隨著我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，銀行卡作為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的“晴雨表”，在促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展、引導(dǎo)居民消費(fèi)取向、為政府宏觀經(jīng)濟(jì)決策服務(wù)上發(fā)揮了積極的作用。尤其是，近年來(lái)信息技術(shù)的快速發(fā)展和普及，銀行卡以其方便、快捷等優(yōu)勢(shì)，成為居民個(gè)人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具。作為電子信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，銀行卡交易具有極強(qiáng)的特殊性，交易主體多、交易環(huán)節(jié)復(fù)雜、交易鏈長(zhǎng)，而銀行卡交易主體防范意識(shí)不強(qiáng)、不法分子欺詐手段不斷翻新及受當(dāng)前使用的銀行卡安全性能和用卡環(huán)

2、境所限，在銀行卡交易量大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)也呈高發(fā)趨勢(shì)，這不僅對(duì)銀行和持卡人的資金安全構(gòu)成威脅，甚至影響到金融市場(chǎng)的整體運(yùn)行秩序，成為制約我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。另外，銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)還引發(fā)了大量銀行與持卡人間的民事糾紛，而我國(guó)目前還未出臺(tái)完善的銀行卡專(zhuān)門(mén)立法，傳統(tǒng)的民法原理也并不能完全適用于調(diào)整復(fù)雜的銀行卡業(yè)務(wù)關(guān)系，法院在認(rèn)定銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)時(shí)具有很大的難度，司法實(shí)踐中也常出現(xiàn)“同案不同判”的現(xiàn)象，這大大影響了

3、法律的權(quán)威和社會(huì)信用體系。因此，銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)法律控制研究具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文首先從銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的概念入手，對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型進(jìn)行了介紹，并在此基礎(chǔ)上分析了銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)成因及風(fēng)險(xiǎn)控制的必要性。通過(guò)從信息披露、交易授權(quán)規(guī)則、歸責(zé)原則和舉證責(zé)任以及責(zé)任限制四個(gè)方面對(duì)域外相關(guān)立法進(jìn)行了比較研究，而后結(jié)合現(xiàn)實(shí)中遇到的問(wèn)題，從刑事、民事和金融立法三個(gè)角度分析了我國(guó)銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制立法中存在刑事立法不夠周密，民事立法原則性