銀行卡欺詐風(fēng)險防控機制法律研究.pdf

1、本文以銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)營中遇到的欺詐風(fēng)險為切入點，深入分析其產(chǎn)生的原因及給銀行帶來的各種危害，提出在經(jīng)營過程中預(yù)防和控制銀行卡欺詐風(fēng)險的必要性，并通過分析我國現(xiàn)行銀行卡產(chǎn)業(yè)立法現(xiàn)狀與不足，重構(gòu)銀行卡各方主體之間的關(guān)系，作為銀行卡欺詐風(fēng)險防控機制的主要框架，最后提出如何在交易前、交易中和糾紛發(fā)生后預(yù)防和控制風(fēng)險的發(fā)生，平衡銀行與持卡人之間的利益關(guān)系，更好地保護持卡人利益。本文共分為五個部分。
　　 第一部分，主要針對銀行卡的

2、功能、類型、業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)主體做簡要陳述，闡述了銀行卡業(yè)務(wù)涉及持卡人、銀行、特約商戶、相關(guān)技術(shù)設(shè)備提供者等，為下文論述銀行卡欺詐風(fēng)險的類型以及危害作鋪墊。
　　 第二部分，主要通過分析銀行卡欺詐風(fēng)險的本質(zhì)，對日前常見的銀行卡欺詐風(fēng)險進行分類和整合，并從銀行的角度出發(fā)闡述銀行卡欺詐風(fēng)險發(fā)生之后給銀行帶來的直接和間接影響，提出預(yù)防和控制銀行卡欺詐風(fēng)險，可以提高銀行的風(fēng)險管理水平和服務(wù)質(zhì)量，更好地保護持卡人利益，穩(wěn)定銀行卡經(jīng)營業(yè)務(wù)。

3、
　　 第三部分，分析各國關(guān)于銀行卡立法的三種模式，對我國與英美國家處理銀行卡欺詐糾紛的相關(guān)制度進行對比，并闡述我國銀行卡立法的現(xiàn)狀和不足，我國的銀行卡立法傾向于民法模式，現(xiàn)有的銀行卡立法體系存在效力層級低、重監(jiān)管輕調(diào)整、部分制度缺失等不足。
　　 第四部分，提出預(yù)防和控制銀行卡欺詐風(fēng)險的目的和需要具備的要素，并對持卡人與銀行之間的關(guān)系進行分析和重構(gòu)，整合銀行與特約商戶、銀行與相關(guān)技術(shù)設(shè)備提供者之間的關(guān)系，以此作為構(gòu)建銀