網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律監(jiān)管研究.pdf

1、我國首家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺產(chǎn)生于2007年，作為一種新興的資金融通的組織形式，目前我國尚無監(jiān)管部門對其進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；而其所蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)卻不容忽視，亟需將其納入到相應(yīng)的監(jiān)管部門的監(jiān)管之下；然而在現(xiàn)行法律法規(guī)體系之下，存在諸如性質(zhì)不明，法律法規(guī)制度欠缺等障礙；筆者針對對其進(jìn)行法律監(jiān)管的障礙分別提出相應(yīng)的解決對策進(jìn)行克服。
　　全文除引言外共分為五個(gè)部分：
　　第一部分，介紹了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)作模式、分類、特點(diǎn)、發(fā)展現(xiàn)狀幾個(gè)方面的內(nèi)容

2、。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)作主要通過建立網(wǎng)站，由借貸雙方注冊成為會(huì)員，在該網(wǎng)站的組織下通過線上資金拍賣、招標(biāo)投標(biāo)的方式達(dá)成借貸關(guān)系。與傳統(tǒng)民間借貸和銀行借貸相比，體現(xiàn)出金額小、利率高、線上操作、擔(dān)保和反擔(dān)保等特點(diǎn)。依據(jù)是否提供擔(dān)保、是否開展實(shí)地考察、是否區(qū)分借款對象等標(biāo)準(zhǔn)可以對平臺作出不同的分類。而平臺存在和發(fā)展的有利因素和不利因素也表現(xiàn)的十分明顯，有利因素如，中小企業(yè)融資難的大環(huán)境亟需類似于平臺的金融創(chuàng)新作為正規(guī)金融的補(bǔ)充以彌補(bǔ)民間金融市場的

3、空白。不利因素如平臺運(yùn)作所需要的征信體系，壞賬控制體系的不完備。
　　第二部分論述了對平臺進(jìn)行法律監(jiān)管的必要性。必要性主要來自于兩方面：一是維護(hù)金融秩序，打擊金融犯罪的需要；二是平衡貸款人弱勢地位，保護(hù)其權(quán)益的需要。
　　第三部分分析了在現(xiàn)有法律制度之下，對平臺進(jìn)行法律監(jiān)管存在的障礙。首先是平臺性質(zhì)的不明確，目前對于平臺性質(zhì)的理論探討尚未形成定論，也未有監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行界定。其次是民間借貸方面法律法規(guī)的不完善導(dǎo)致的利率不客觀

4、，民間放貸人主體地位法律地位模糊。再次，平臺監(jiān)管的法律法規(guī)的缺失，使平臺的監(jiān)管原則、監(jiān)管法律規(guī)則處于不明了的狀態(tài)。
　　第四部分，針對第三部分提出的的問題，分別提出相應(yīng)的對策予以解決。首先，針對性質(zhì)不明的狀況，筆者通過對平臺性質(zhì)的探討后將平臺定性為新型金融機(jī)構(gòu)。其次，針對民間借貸法律法規(guī)的缺失，筆者建議盡快出臺《放貸人條例》明確民間借貸的利率水平和民間放貸人合法地位。再次，出臺專門的行政法規(guī)《網(wǎng)絡(luò)借貸平臺管理辦法》對平臺的監(jiān)管的法