民生銀行小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、在“全面深化改革”和“金融脫媒”的時(shí)代背景下，小微貸款業(yè)務(wù)以破竹之勢(shì)成為我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大潮中的一匹黑馬。隨著小微貸款業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)張，商業(yè)銀行積極拓展新的利潤(rùn)點(diǎn)，國(guó)內(nèi)小微企業(yè)的“融資難”問(wèn)題得以緩解，政府的扶持政策初見(jiàn)成效，實(shí)現(xiàn)了銀、企、政暫時(shí)的“共贏”局面。然而，小微企業(yè)自身缺陷、市場(chǎng)環(huán)境不穩(wěn)定、銀行重貸輕管、產(chǎn)品同質(zhì)性嚴(yán)重等因素阻礙了小微的貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，小微貸款的“質(zhì)”隨著“量”的增加而下降，持續(xù)上升的貸款風(fēng)險(xiǎn)已然是影響銀行

2、生存和發(fā)展的巨大威脅。如何構(gòu)建和優(yōu)化小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理成為了各大商業(yè)銀行關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題，也是本文研究的中心問(wèn)題。
　　本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于兼具理論啟迪和實(shí)踐導(dǎo)向的雙重意義。在理論方面，本文以商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為背景，立足于前人研究和信息不對(duì)稱(chēng)、信貸配給、企業(yè)生命周期三大理論基石，從小微企業(yè)及小微貸款的界定和特點(diǎn)出發(fā)，探索小微貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵，層層剖析小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和內(nèi)容。在實(shí)踐方面，本文采用文獻(xiàn)研究法和案例分析法，以民生銀行的“商貸