MS銀行發(fā)展小微企業(yè)金融合作社互助基金的對策研究.pdf

1、小微企業(yè)作為中小企業(yè)的一部分，占全國企業(yè)總數(shù)的99％左右，為國內(nèi)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大的動力，成為我國經(jīng)濟(jì)增長不可或缺的重要部分和經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會安定的穩(wěn)定器。但其融資難問題卻顯得十分突出，鑒于目前的狀況，不僅國家政策予以相應(yīng)支持，國內(nèi)各商業(yè)銀行也應(yīng)該適時(shí)推出小微信貸產(chǎn)品，在擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)范圍的同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量。
　　 MS銀行小微企業(yè)金融合作社互助基金的推行勢在必行:一方面，不僅國內(nèi)關(guān)于小微企業(yè)融資支持環(huán)境在優(yōu)化，國際上小微

2、企業(yè)融資支持的經(jīng)驗(yàn)也值得國內(nèi)商業(yè)銀行借鑒;另一方面，銀行自身追求利潤及市場競爭加劇等微觀因素也推動著商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　 MS銀行小微企業(yè)金融合作社互助基金的基本內(nèi)容就是通過“小微企業(yè)金融合作社”與“互助基金”協(xié)調(diào)運(yùn)作，為小微客戶提供包括貸款在內(nèi)的前面的金融服務(wù)。該產(chǎn)品既有同于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的貸前、貸中、貸后管理流程，也有異于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的盈利能力及產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)，包括:理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、管理創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新。
　　

3、 通過對該產(chǎn)品的概念、運(yùn)作策略及創(chuàng)新點(diǎn)進(jìn)行分析后，我們發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品面臨著以下七方面的問題:第一，產(chǎn)品缺乏品牌影響力;第二，傳統(tǒng)授信管理制度與小微企業(yè)貸款特點(diǎn)不匹配;第三，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系與小微企業(yè)貸款特點(diǎn)不匹配;第四，小微信貸產(chǎn)品覆蓋面窄;第五，小微客戶風(fēng)險(xiǎn)管理成本高;第六，來自其他商業(yè)銀行發(fā)展特色小微信貸產(chǎn)品的壓力;第七，國家政策法律支持力度薄弱?；谝陨蠁栴}，總結(jié)出了七條對策，包括:加強(qiáng)品牌宣傳、完善授信管理制度、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、強(qiáng)

4、客戶管理和提高服務(wù)質(zhì)量、建設(shè)小微專業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、爭取政策支持和法律保護(hù)。
　　 MS銀行發(fā)展小微企業(yè)金融合作社互助基金的對策研究是基于“小微企業(yè)金融合作社互助基金”視角的金融信貸產(chǎn)品分析，在理論上，以實(shí)例的形式豐富小微金融產(chǎn)品理論，從而改善國內(nèi)理論體系不成熟的現(xiàn)狀;在實(shí)踐上，一方面為解決小微企業(yè)貸款難探索新的模式，從而讓國內(nèi)小微企業(yè)享受更為全面及高質(zhì)量的金融服務(wù)，另一方面，在研究該產(chǎn)品對策策略的基礎(chǔ)上，為其他銀