P公司互聯(lián)網(wǎng)支付實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的架構(gòu)方案設(shè)計(jì).pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)支付現(xiàn)已成為我們生活中必不可少的組成部分，然而互聯(lián)網(wǎng)支付并非是安全的。由于風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，支付風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，嚴(yán)重影響了用戶的支付體驗(yàn)。
　　P公司作為一家規(guī)模較大的第三方支付公司，在風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。P公司現(xiàn)有的風(fēng)控體系主要是采用事后風(fēng)控的方式。在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件后，主要在資金結(jié)算或資金出款的時(shí)候作攔截，能夠阻止大部分風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。但是，該風(fēng)控體系不是全流程風(fēng)控，用戶體驗(yàn)差，實(shí)時(shí)風(fēng)控力度不夠，容易讓犯罪分子有可乘之機(jī)

2、。
　　本課題基于實(shí)時(shí)風(fēng)控理論，利用了數(shù)據(jù)挖據(jù)算法和云計(jì)算技術(shù)，進(jìn)行了P公司實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的架構(gòu)方案設(shè)計(jì)并應(yīng)用于P公司現(xiàn)有的風(fēng)控體系中。首先，本課題從實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論出發(fā)，論證了現(xiàn)有風(fēng)控體系的弊端，結(jié)合P公司的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，提出了以實(shí)時(shí)風(fēng)控為主、準(zhǔn)實(shí)時(shí)風(fēng)控和事后風(fēng)控為輔的全流程風(fēng)控體系。其中，實(shí)時(shí)風(fēng)控的風(fēng)控類型包括商戶風(fēng)控、訂單風(fēng)控、用戶風(fēng)控和交易風(fēng)控；通過(guò)把實(shí)時(shí)風(fēng)控中耗時(shí)的業(yè)務(wù)放到準(zhǔn)實(shí)時(shí)風(fēng)控中，加快了實(shí)時(shí)風(fēng)控的響應(yīng)速度；通過(guò)在事后風(fēng)

3、控中應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘算法，把商戶、用戶和交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，預(yù)測(cè)商戶、用戶和交易未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并將預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)用于實(shí)時(shí)風(fēng)控的規(guī)則控制模塊。其次，在應(yīng)用架構(gòu)上，本課題把實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)劃分成8個(gè)子系統(tǒng)，分別是實(shí)時(shí)風(fēng)控SOA子系統(tǒng)、規(guī)則引擎子系統(tǒng)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)風(fēng)控子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)采集子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)子系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)子系統(tǒng)、風(fēng)控監(jiān)控子系統(tǒng)和風(fēng)控運(yùn)營(yíng)子系統(tǒng)。各子系統(tǒng)間互相協(xié)作、互相配合，共同組成了實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)。在技術(shù)層面，本課題研究了云計(jì)算技術(shù)，全新設(shè)計(jì)了

4、數(shù)據(jù)訪問(wèn)框架、SOA框架、消息隊(duì)列框架和自動(dòng)擴(kuò)容系統(tǒng)。在網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)上，本課題使用了兩地四中心的多IDC解決方案，應(yīng)用部署采用了虛擬化技術(shù)。在數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)上，進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)的水平和垂直拆分。在性能架構(gòu)上，提出了單場(chǎng)景壓力測(cè)試和全場(chǎng)景穩(wěn)定性測(cè)試，實(shí)時(shí)風(fēng)控SOA接口的生產(chǎn)指標(biāo)為720TPS/0.2s，須滿足7*24小時(shí)的穩(wěn)定性測(cè)試要求。通過(guò)這些技術(shù)措施，增加了實(shí)時(shí)風(fēng)控的實(shí)時(shí)性和可靠性，為實(shí)時(shí)風(fēng)控起到了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。
　　本課題亦研究了實(shí)時(shí)風(fēng)