P2P網(wǎng)絡(luò)借貸下的金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使金融業(yè)的分工和專業(yè)化被逐漸弱化了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出服務(wù)高效、便捷化、低成本化以及參與者大眾化等特征。長期以來，中小企業(yè)及社會(huì)弱勢群體融資困難是整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)共同面臨的難題。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式能夠?qū)㈤e散資金聚集起來，提供給有需要的人群。這一模式極大地滿足了眾多個(gè)人資金需求，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的繁榮，也提高了社會(huì)閑散資金的利用率。從2005年全球第一家 P2P平臺(tái)建立開始，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式在全球范圍內(nèi)得

2、到了大力推廣，于2007年進(jìn)入中國。近幾年在國家政策的支持下，P2P平臺(tái)數(shù)量迅速增長。
　　P2P平臺(tái)給金融消費(fèi)者帶來便捷服務(wù)的同時(shí)，在權(quán)利保護(hù)方面的不足也逐漸顯現(xiàn)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式具有服務(wù)群體范圍廣、涉及資本領(lǐng)域、容易產(chǎn)生糾紛等特性，使得金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的難度加大。我國目前存在P2P平臺(tái)不規(guī)范的異化發(fā)展、行業(yè)性法律法規(guī)的缺位、政府監(jiān)管以及行業(yè)自律的長期虛化、社會(huì)征信體系的不完善等問題，都使投資P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的金融消費(fèi)者的權(quán)利

3、陷入極大的風(fēng)險(xiǎn)之中。以上的各類問題都要求我國盡快構(gòu)建出一套行之有效的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸下的金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)機(jī)制，將P2P平臺(tái)納入到匹配的金融監(jiān)管之中，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律，從而保障P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康有序發(fā)展。
　　本文主要內(nèi)容為五部分。第一部分主要介紹了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和金融消費(fèi)者的概況。關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概況主要涉及三個(gè)方面，即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的涵義、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展及運(yùn)營模式。關(guān)于金融消費(fèi)者，文章首先從金融消費(fèi)的內(nèi)涵和外

4、延入手對這一概念進(jìn)行明晰，然后對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下的金融消費(fèi)者的特殊性進(jìn)行闡述以說明P2P網(wǎng)絡(luò)借貸下的金融消費(fèi)者面臨與傳統(tǒng)金融模式下消費(fèi)者不一樣的風(fēng)險(xiǎn)因而需要特別的金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)制度的理由。最后，對金融消費(fèi)者的核心權(quán)利以及其在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下的形態(tài)進(jìn)行說明。第二部分，從金融消費(fèi)者、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)和整個(gè)社會(huì)三個(gè)方面分析了保護(hù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下的金融消費(fèi)者的必要性。第三部分，從法律制度、監(jiān)管、行業(yè)自律以及糾紛解決機(jī)制四個(gè)方面