互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下中小銀行聲譽風險管理研究——以QS銀行為例.pdf

1、作為經(jīng)營風險的金融機構，商業(yè)銀行的運行基礎為信用和預期。由于銀行的這一性質(zhì)，決定了聲譽是銀行生存和發(fā)展的根本，是其實現(xiàn)和創(chuàng)造價值的基礎。良好的聲譽有助于銀行增強其安全性、穩(wěn)定性、競爭力，因此聲譽風險管理是商業(yè)銀行風險管理的重要方面。隨著監(jiān)管機構對銀行聲譽風險管理認識的增強，巴塞爾委員會于2009年1月公布新資本協(xié)議意見征求稿，其中將聲譽風險明確列為第二支柱，要求商業(yè)銀行在全面風險管理中加入聲譽風險管理；我國銀監(jiān)會也于2009年發(fā)布《商業(yè)

2、銀行聲譽風險管理指引》，對商業(yè)銀行的聲譽風險管理進行指導和監(jiān)管。
　　隨著中國特色社會主義市場經(jīng)濟深入發(fā)展，國內(nèi)銀行業(yè)也進入到全面深化改革的關鍵時刻。銀行業(yè)對外開放，外資銀行引入，利率市場化，收費業(yè)務監(jiān)管從嚴以及不良加速暴露等給我國商業(yè)銀行帶來的壓力有增無減，而互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式帶來的沖擊更是不容小覷，在這種情況下，國內(nèi)銀行業(yè)競爭日益激烈。此外由于消費者權益意識和自我保護意識的迅速成熟，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的推波助瀾下，信息交互

3、的范圍和即時性進一步增加，互聯(lián)網(wǎng)輿情的突發(fā)性、交互性、自由性以及難預測、難控制與難確認等特點得到進一步強化。本文綜合采用案例分析法、文獻分析法、比較分析法、數(shù)據(jù)調(diào)查法、訪談法、跨學科研究法等，結合之前學者在銀行聲譽風險管理方面的相關研究成果，國內(nèi)商業(yè)銀行聲譽風險管理現(xiàn)狀及中小銀行的自身特點，以QS銀行為例，對中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的聲譽風險管理體系進行研究，得到以下幾點結論：
　　（1）隨著國內(nèi)金融體制改革的全面深入，在市場經(jīng)濟條

4、件下，聲譽風險對商業(yè)銀行的約束機制逐漸成熟，聲譽風險管理對銀行風險管理帶來的挑戰(zhàn)日益增強。提高國內(nèi)商業(yè)銀行的聲譽風險管理能力，構建完善有效的聲譽風險管理體系成為監(jiān)管機構及銀行風險管理的重中之重，主要包括構建組織機構、明確職責劃分、制定管理流程、形成有效的評價機制幾個方面。
　?。?）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，聲譽危機進一步呈現(xiàn)的爆發(fā)隨機化，傳播快速化，覆蓋范圍廣泛化等特點，為商業(yè)銀行聲譽風險管理提出了更高的要求。加強互聯(lián)網(wǎng)渠道的聲譽危機事件監(jiān)

5、測調(diào)查，建立預警機制，制定應急事件處理流程，強化溝通渠道是應對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下聲譽危機的重要應對措施。
　?。?）中小銀行是對大型銀行的重要補充，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位。與大型商業(yè)銀行相比，中小銀行在聲譽風險管理的各個方面，其中包括管理流程，評估檢測手段，人才隊伍建設等面臨更大的挑戰(zhàn)。監(jiān)管機構從頂層設計出發(fā)規(guī)范中小銀行聲譽風險管理體系及流程是提高中小銀行聲譽風險管理能力的重要途徑。
　　本文的創(chuàng)新性體現(xiàn)在兩個方面：一是對互