大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的長(zhǎng)效機(jī)制研究——以成都市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)為例.pdf

1、隨著當(dāng)今目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，醫(yī)療水平逐漸完善，群眾對(duì)社會(huì)醫(yī)療保障也普遍產(chǎn)生了強(qiáng)烈的需求，市場(chǎng)上運(yùn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能為群眾提供最基本的醫(yī)療保障，而對(duì)于高昂的醫(yī)療費(fèi)用支出基本醫(yī)療保險(xiǎn)并不能給予良好的保障，醫(yī)療市場(chǎng)上急需出現(xiàn)一款解決高額醫(yī)療費(fèi)用支出的保障型保險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)在這種情況下應(yīng)運(yùn)而生。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的幾十年過(guò)程中，持續(xù)提高了國(guó)民普遍的醫(yī)療水平，減輕了群眾們看病難花銷(xiāo)大的局面，取得了良好的成效，這說(shuō)明社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)給人們帶來(lái)了很大的

2、生活改善，使得群眾的幸福指數(shù)得到提升。而大病保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充在2012年8月逐漸開(kāi)展起來(lái)，它已逐漸成為連接社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的橋梁，切實(shí)解決了人民群眾因病致貧，因病返貧的問(wèn)題。2012年8月，國(guó)家政委出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），大病保險(xiǎn)從此在全國(guó)各個(gè)城市逐漸開(kāi)展起來(lái)。在大病保險(xiǎn)開(kāi)展的近四年過(guò)程中，它填補(bǔ)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的空缺之處，對(duì)其進(jìn)行了進(jìn)一步的補(bǔ)充和完善。
　　在大病保險(xiǎn)的

3、近四年試點(diǎn)過(guò)程中，取得了顯著的成效，但其中也陸續(xù)出現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題嚴(yán)重制約了大病保險(xiǎn)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。本文首先以成都市為例分析了目前成都市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的開(kāi)展情況，建立精算模型分析未來(lái)發(fā)展的可持續(xù)性。其次通過(guò)分析成都市大病保險(xiǎn)的運(yùn)行情況，聯(lián)系目前中國(guó)大病保險(xiǎn)試點(diǎn)的其他城市，總結(jié)出目前在大病保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的三方面問(wèn)題，籌資水平問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，專(zhuān)業(yè)能力問(wèn)題。在籌資水平方面，出現(xiàn)以下三個(gè)問(wèn)題:第一，籌資水平較低，大病保險(xiǎn)的保障對(duì)象

4、具有一定的廣泛性，但它的籌資水平達(dá)不到要求，與保障水平不相匹配。第二，籌集渠道單一，目前我國(guó)的大病保險(xiǎn)處于起步階段，籌資渠道不夠豐富。第三，籌資標(biāo)準(zhǔn)缺少動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，出現(xiàn)以下三類(lèi)問(wèn)題:第一，作為公共產(chǎn)品的特殊屬性，導(dǎo)致承辦機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為不合規(guī)。第二，醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支過(guò)高，產(chǎn)生一些不必要的醫(yī)療費(fèi)用，機(jī)構(gòu)工作效率低下，行政費(fèi)用高昂。第三，招標(biāo)投標(biāo)過(guò)程不透明。在專(zhuān)業(yè)能力方面，缺少專(zhuān)業(yè)性人才。
　　通過(guò)分析之前總結(jié)的三大方面七個(gè)

5、問(wèn)題，給予一定的方案解決，解決方案也分別從以上三大方面給予解決，即籌資方面，風(fēng)險(xiǎn)管理方面，分別為:擴(kuò)展多種籌資渠道、構(gòu)建動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制、加強(qiáng)有效的監(jiān)督管理、政府給予相關(guān)政策支持、規(guī)范招標(biāo)機(jī)制、大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦增加相關(guān)細(xì)則指導(dǎo)，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)型人才。下面我將對(duì)文章的主要內(nèi)容及觀點(diǎn)給出具體的闡述。
　　第一部分，介紹國(guó)內(nèi)外大病保險(xiǎn)相關(guān)的文獻(xiàn)，通過(guò)閱讀大量文獻(xiàn)確定了論文的主題，即:有關(guān)國(guó)內(nèi)大病保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的研究問(wèn)題?？偨Y(jié)了研究?jī)?nèi)容，

6、研究目的和研究方法。
　　第二部分，在這部分中首先給出了相關(guān)概念的界定，主要包括大病保險(xiǎn)制度、大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制、大病保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。并提出了大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的理論依據(jù)，第一，將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合理論;第二，政府購(gòu)買(mǎi)公共服務(wù)理論;第三，保險(xiǎn)精算理論。最后指出大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的可行性研究，第一，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有技術(shù)優(yōu)勢(shì);第二，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有企業(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)。
　　第三部分，以成都市大病保險(xiǎn)為本文

7、研究切入點(diǎn)，主要回顧了近年來(lái)成都市大病保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，具體研究了成都市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的保障水平和籌資水平，建立保障與籌資的精算模型，并對(duì)未來(lái)大病保險(xiǎn)的基金收入和基金支出加以預(yù)測(cè)，研究其發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。
　　第四部分，首先介紹了目前大病保險(xiǎn)在中國(guó)試點(diǎn)運(yùn)行的主要情況，通過(guò)分析市場(chǎng)上大病保險(xiǎn)的運(yùn)行情況，總結(jié)出了阻礙大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦長(zhǎng)效發(fā)展困難的原因，主要有七點(diǎn)，第一，籌資水平較低，大病保險(xiǎn)的保障對(duì)象非常廣泛，但它的籌資籌資

8、水平比較低，與保障水平不相匹配。第二，籌集渠道單一，目前我國(guó)的大病保險(xiǎn)處于起步階段，籌資渠道不夠豐富。第三，作為公共產(chǎn)品的特殊屬性，導(dǎo)致承辦機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為不合規(guī)。第四，醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支過(guò)高，產(chǎn)生一些不必要的醫(yī)療費(fèi)用，機(jī)構(gòu)工作效率低下，行政費(fèi)用高昂。第五，缺少動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。第六，缺少專(zhuān)業(yè)性人才。第七，招標(biāo)投標(biāo)過(guò)程不透明。
　　第五部分，通過(guò)對(duì)前文所說(shuō)的七大類(lèi)的問(wèn)題加以分析，保證大病保險(xiǎn)經(jīng)辦的長(zhǎng)效運(yùn)行，提出對(duì)策建議主要為:擴(kuò)展多種籌資渠道、

9、加強(qiáng)有效的監(jiān)督管理、構(gòu)建大病保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整機(jī)制、政府給予政策建議支持、招投標(biāo)機(jī)制需要進(jìn)一步規(guī)范、大病保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦增加相關(guān)細(xì)則指導(dǎo)，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)型人才。
　　此篇論文的創(chuàng)新點(diǎn)在于目前鮮有學(xué)者研究國(guó)內(nèi)大病保險(xiǎn)長(zhǎng)期可持續(xù)性的相關(guān)文獻(xiàn)，而大病保險(xiǎn)目前正處于快速發(fā)展的初期，國(guó)家政府大力倡導(dǎo)大病保險(xiǎn)的運(yùn)行，多次出臺(tái)了大病保險(xiǎn)的相關(guān)文獻(xiàn)，所以本文就以成都市正在運(yùn)行的城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)為例，建立精算模型，預(yù)測(cè)未來(lái)十年的大病保險(xiǎn)籌資金額和賠