P2P網(wǎng)絡借貸中非法集資問題探究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡借貸作為一種新型的網(wǎng)絡金融模式，最近幾年的發(fā)展可謂突飛猛進，機構(gòu)數(shù)量成倍增長,涉及金額也日益龐大。但是，在看到繁榮發(fā)展的同時，也不容忽視此行業(yè)中爆發(fā)的大量違法違規(guī)亂象，如資金鏈斷裂、集資詐騙、甚者卷款跑路等。與傳統(tǒng)的非法集資案件相比較，P2P網(wǎng)絡借貸作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式其涉及的人數(shù)更多，涉及的金額也更大，一旦涉及犯罪，其具有的社會危害性更嚴重。雖然現(xiàn)行刑法還沒有專門針對 P2P網(wǎng)絡借貸的條文，但在司法實踐中一般將此類涉

2、案金額巨大、人數(shù)眾多的案件定性為非法集資類犯罪，以非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪予以懲處。誠然，P2P網(wǎng)絡借貸平臺在其運營過程中存在嚴重的刑事風險，有遭受刑法懲處的可能，但并不能因此把此類案件都定性為非法集資類型犯罪。因此，研究 P2P網(wǎng)貸新模式在何種情形下適用非法集資對其定性，以及如何平衡金融刑法對金融市場的介入等問題顯得尤為必要。
　　本文主要分為五個部分對P2P網(wǎng)絡借貸涉及的非法集資問題進行研究。
　　第一部分作為引

3、言，闡述了 P2P網(wǎng)貸涉及的刑事風險，學術(shù)界的研究現(xiàn)狀及本文所使用的資料。
　　第二部分闡釋了P2P網(wǎng)絡借貸的基本概述，包括P2P網(wǎng)絡借貸的定義和特點、性質(zhì)和運行模式，及我國P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。
　　第三部分是分析刑法介入P2P網(wǎng)貸的合理性。通過對我國P2P網(wǎng)貸運行中存在的風險分析，指出現(xiàn)階段我國 P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在著準入門檻低、其法律性質(zhì)未明確以及征信體系不完善等問題。
　　第四部分重點分析了P2P網(wǎng)絡借貸運營

4、中的涉及的非法集資問題，主要對P2P網(wǎng)貸可能觸及到的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券等相關罪名進行具體分析。同時提出對其進行非法經(jīng)營罪認定時，要把非法集資類型的非法經(jīng)營罪與普通的非法經(jīng)營罪予以區(qū)分。該部分從可能觸及罪名的立法理論出發(fā)，同時結(jié)合 P2P網(wǎng)絡借貸在運營過程中的具體異化形式，進行罪與非罪、此罪與彼罪的司法認定。
　　第五部分就如何對我國 P2P網(wǎng)絡借貸進行更適宜的刑法規(guī)制提出建議，從轉(zhuǎn)變對 P