基于數(shù)據(jù)挖掘的商業(yè)銀行高端客戶細(xì)分模型實(shí)證研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和全球數(shù)據(jù)量的急速攀升，人類已經(jīng)步入“大數(shù)據(jù)”時(shí)代。對(duì)我國商業(yè)銀行而言，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)以及即將到來的利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)，只有從客戶需求出發(fā)，對(duì)客戶進(jìn)行深入了解，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，才能在變革中保持領(lǐng)先地位。
　　為幫助商業(yè)銀行深入了解客戶，將大量客戶真實(shí)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)價(jià)值，本文綜合運(yùn)用多種數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，構(gòu)建了商業(yè)銀行高端客戶細(xì)分模型，并采用我國某商業(yè)銀行的真實(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。在模型建立過程中，首

2、先通過引入最小關(guān)注客戶群尺寸參數(shù)（m*）對(duì)K-means聚類方法進(jìn)行改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了客戶類型的識(shí)別；隨后，利用聚類分析與決策樹組合數(shù)據(jù)挖掘模型對(duì)高端客戶的行為特征進(jìn)行了細(xì)化分析；最后，首次將分配規(guī)律數(shù)據(jù)挖掘算法應(yīng)用于商業(yè)銀行金融資產(chǎn)配置，探索出客戶金融資產(chǎn)配置的規(guī)律，并通過識(shí)別潛在的具有類似特征的客戶擬定營銷方案。
　　通過對(duì)商業(yè)銀行的真實(shí)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，本文得到以下結(jié)論：商業(yè)銀行高端客戶可主要分為三種類型——“核心價(jià)值型”、“

3、理財(cái)增值型”和“現(xiàn)金實(shí)用型”；對(duì)三個(gè)客戶類別影響顯著的驅(qū)動(dòng)因素分別是“存款占比”、“是否購買過短期理財(cái)產(chǎn)品”以及“是否購買過單筆300萬以上理財(cái)產(chǎn)品”；僅以“理財(cái)增值型”客戶為例，客戶在資金配置過程中存在以下規(guī)律：1）當(dāng)客戶將自身財(cái)富的3-7％投入存款、1-14%投入其他三項(xiàng)，將有不低于28%的置信度確定客戶會(huì)將82-95%的財(cái)富投入理財(cái)產(chǎn)品；2）當(dāng)客戶將自身財(cái)富的77%投入理財(cái)、14%投入其他三項(xiàng)，將有25%的置信度確定客戶會(huì)將9%的