論保險(xiǎn)業(yè)橫向壟斷協(xié)議之豁免.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，具有分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，被譽(yù)為“社會(huì)穩(wěn)定器”，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的地位。保險(xiǎn)業(yè)的核心功能定位是風(fēng)險(xiǎn)保障，如果保險(xiǎn)價(jià)格過(guò)高，則會(huì)喪失風(fēng)險(xiǎn)保障的功能，如果保險(xiǎn)價(jià)格過(guò)低，又往往會(huì)造成保險(xiǎn)公司自身的破產(chǎn)從而引發(fā)整個(gè)行業(yè)的動(dòng)蕩。費(fèi)率是保險(xiǎn)的價(jià)格，保險(xiǎn)的價(jià)格主要由兩部分構(gòu)成——法定部分和自行決定部分，法定部分即純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，與保險(xiǎn)公司的償付能力掛鉤，自行決定部分主要包括公司的預(yù)期利潤(rùn)和運(yùn)營(yíng)成本，理想狀態(tài)下保險(xiǎn)的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是法定

2、部分占大頭，自行決定部分占小頭，可實(shí)際生活中卻往往由于保險(xiǎn)公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致出現(xiàn)相反的情況。正因如此，構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序變得尤為重要。目前，在保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建公平競(jìng)爭(zhēng)制度已經(jīng)成為世界范圍內(nèi)的一種共識(shí)，但是保險(xiǎn)業(yè)存在著特殊性，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定需要運(yùn)用到“大數(shù)法則”的方法，共同保險(xiǎn)領(lǐng)域需要運(yùn)用同一合同條款、同一費(fèi)率，這些具有構(gòu)成橫向壟斷協(xié)議的嫌疑，這種特殊性也就決定了保險(xiǎn)業(yè)適用反壟斷法的特殊性，需要通過(guò)豁免制度來(lái)解決。公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，絕不

3、可能是整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)豁免適用反壟斷法，何種行為可以被豁免成為討論的重點(diǎn)。
　　本文沿著從豁免理論到保險(xiǎn)業(yè)反壟斷實(shí)踐、從域外保險(xiǎn)業(yè)豁免制度經(jīng)驗(yàn)總結(jié)到我國(guó)具體制度構(gòu)建的路徑進(jìn)行探討研究。就具體制度構(gòu)建的路徑選擇，有如下建議:第一，制定《保險(xiǎn)業(yè)反壟斷指南》，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的壟斷行為以及可豁免行為提供明確的法律依據(jù);第二，根據(jù)有限行為豁免理論，通過(guò)比較分析確定推定豁免的范圍，給予某些信息交換行為和某些共同保險(xiǎn)、共同再保險(xiǎn)行為豁免的地位;第三，確定個(gè)

4、案豁免的要件，具體包括效率增益、必不可少性、惠及消費(fèi)者以及沒(méi)有排除競(jìng)爭(zhēng)四個(gè)方面;第四，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)個(gè)案豁免申請(qǐng)、審查、批準(zhǔn)和監(jiān)督四個(gè)環(huán)節(jié)的討論，以完善個(gè)案豁免的程序，通過(guò)程序正義推動(dòng)實(shí)體正義的實(shí)現(xiàn);第五，保險(xiǎn)業(yè)是受到嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)存在監(jiān)管有其必要性，我國(guó)建立了以?xún)敻赌芰楹诵?，包涵公司治理、市?chǎng)行為監(jiān)管的“三支柱”體系，在保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，往往會(huì)同時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的身影，那么在討論保險(xiǎn)業(yè)反壟斷法豁免的過(guò)程中，就需