破解我國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)之困.pdf

1、責(zé)任保險(xiǎn)作為一項(xiàng)分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的社會(huì)制度，極大地促進(jìn)了近代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定。進(jìn)入二十世紀(jì)后，在危險(xiǎn)責(zé)任思想和侵權(quán)行為法發(fā)展的影響下,各國開始進(jìn)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)立法。我國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚、發(fā)展緩慢，與之相關(guān)的法律制度、產(chǎn)品市場、運(yùn)營監(jiān)管均不夠完善。雖然強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)違背了契約自由原則，但為了保障第三人利益、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，國家有必要在一些領(lǐng)域強(qiáng)制推行責(zé)任保險(xiǎn)。2006年頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下文簡稱《交

2、強(qiáng)險(xiǎn)條例》)，是我國第一部以“強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”命名的法律文件，從立法上表明了國家對(duì)發(fā)展我國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的高度重視。然而，目前針對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的理論研究多集中在各具體險(xiǎn)種而缺乏全面深入的系統(tǒng)性論著。因此，本文將在《國務(wù)院關(guān)于發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（下文簡稱《國十條》）的指導(dǎo)下，從總體制度層面對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)展開深入研究。除總結(jié)之外，本文共分為三個(gè)部分。
　　第一部分首先對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)介紹。主要論述了強(qiáng)制責(zé)任保

3、險(xiǎn)的基本概念、其產(chǎn)生基礎(chǔ)、法律特征及價(jià)值功能，并在明晰強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)根源、法律基礎(chǔ)及經(jīng)濟(jì)成因的基礎(chǔ)上，以保險(xiǎn)標(biāo)的為劃分標(biāo)準(zhǔn)提出強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的不同種類，為下文探討我國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)具體險(xiǎn)種設(shè)置問題進(jìn)行理論鋪墊。
　　第二部分為我國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀及困惑分析。主要探討了我國現(xiàn)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀及所存在的兩大困惑問題：一是覆蓋范圍過窄、險(xiǎn)種單一；二是運(yùn)營模式定位不清。并以我國交強(qiáng)險(xiǎn)為例，結(jié)合保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，對(duì)以上兩大問題