個(gè)人征信機(jī)構(gòu)法律制度研究.pdf

1、征信機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家征信體系的重要組成部分，是征信體系整體發(fā)展水平的最重要的標(biāo)志。而個(gè)人征信機(jī)構(gòu)又是建立社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)。因此，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的法律構(gòu)建是征信業(yè)法制建設(shè)中的重要一環(huán)。目前，我國(guó)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)面臨著法律定位不準(zhǔn)、監(jiān)管主體不明確、數(shù)據(jù)分割嚴(yán)重、無(wú)法可依的種種難題，民間征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展舉步維艱。如何對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)確的法律定位顯得非常重要。從產(chǎn)生之日起，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)就是從商業(yè)銀行信貸部門“脫胎”而來(lái)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分化整合的產(chǎn)

2、物，也是社會(huì)分工的必然結(jié)果。這就決定了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)仍是特殊的金融機(jī)構(gòu)。 目前，由于我國(guó)轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制尚未建立，現(xiàn)階段應(yīng)確立以“公共模式”為主體，“私營(yíng)模式”為補(bǔ)充的征信業(yè)發(fā)展路徑，并規(guī)定個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立原則、注冊(cè)資本、投資主體和從業(yè)人員資格。在退出機(jī)制上，規(guī)定被征信個(gè)人之債優(yōu)先于一般債權(quán)清償，并對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的安全處理進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。 為維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)消費(fèi)信貸的不斷增長(zhǎng)，保護(hù)被征信個(gè)人的隱私利益，國(guó)家應(yīng)