保證保險(xiǎn)研究.pdf

1、從歷史上看，保證保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在西方，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)傳入我國(guó)則始于上個(gè)世紀(jì)九十年代。長(zhǎng)期以來(lái)，理論界對(duì)保證保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題一直爭(zhēng)論不休，莫衷一是，而實(shí)務(wù)界在處理保證保險(xiǎn)的作法上常常是大相徑庭，令人質(zhì)疑。保證保險(xiǎn)的發(fā)展在此遇到了瓶頸，要突破這一瓶頸，保證保險(xiǎn)的相關(guān)重大的法律問(wèn)題非先行解決不可。有鑒于此，本文運(yùn)用保險(xiǎn)基本原理，研究了保證保險(xiǎn)的法律內(nèi)涵和法律關(guān)系并就保險(xiǎn)法相應(yīng)制度的修改提出立法建議。本文內(nèi)容分以下幾個(gè)部分： 第一部分是保證保險(xiǎn)

2、的內(nèi)涵之辨。本部分首先論述了保證保險(xiǎn)與保證擔(dān)保的本質(zhì)區(qū)別，從而排除了它是一種擔(dān)保，肯定了保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)屬性。其次，闡述了保證保險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)類而不同，保證保險(xiǎn)與一般人身保險(xiǎn)因客體相左，容易辨別，所以這里重點(diǎn)又放在它與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較上。再次，進(jìn)一步細(xì)致考察了保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)它們雖有歷史淵源，但現(xiàn)在已經(jīng)分化。最后，科學(xué)界定保證保險(xiǎn)的內(nèi)涵，凸顯出它是一種特殊的保險(xiǎn)。同時(shí)結(jié)合上述案例指明適用保險(xiǎn)法是法定的，但不排除有合法的適用擔(dān)保法的

3、約定。 第二部分論述保證保險(xiǎn)的法律關(guān)系。本部分首先在明確它和一般保險(xiǎn)關(guān)系的主體的區(qū)別的基礎(chǔ)上，分別論述了保證保險(xiǎn)中投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的有別于一般保險(xiǎn)主體的地方。其中重點(diǎn)論證了被保險(xiǎn)人可做當(dāng)事人以及債權(quán)人是被保險(xiǎn)人的問(wèn)題，以解答司法界適用保險(xiǎn)法的長(zhǎng)期困惑。其次，對(duì)保證保險(xiǎn)的客體，學(xué)術(shù)界的認(rèn)識(shí)不一，筆者傾向認(rèn)為它是與保證保險(xiǎn)利益密切相關(guān)的給付行為。保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益對(duì)客體至關(guān)重要，它主要有以下幾個(gè)特性：其一，保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

4、屬于一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益。其二，保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益從受損角度看屬于間接損害，有別于其它保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。其三，保證保險(xiǎn)所需的保險(xiǎn)利益，既存在于投保時(shí)，也存在于索賠之時(shí)。最后，在保證保險(xiǎn)法律關(guān)系內(nèi)容方面，文章簡(jiǎn)單論述了各方當(dāng)事人所享有的權(quán)利和義務(wù)。重點(diǎn)闡述了一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)中的代位權(quán)存在顯著差異，前者是針對(duì)保險(xiǎn)合同以外的第三人，后者被求償?shù)膫鶆?wù)人卻是保險(xiǎn)合同的投保人。 第三部分為我國(guó)保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)引進(jìn)保證保險(xiǎn)。本部分首先回顧保證保險(xiǎn)在

5、我國(guó)的實(shí)踐，揭露了一些問(wèn)題。但筆者以為保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要，決定了保證保險(xiǎn)有被引進(jìn)的必要。其次，從保證保險(xiǎn)內(nèi)涵和保證保險(xiǎn)的法律關(guān)系的視角，通過(guò)幾個(gè)案例出發(fā)，本文實(shí)證分析了立法沒(méi)有特別規(guī)定導(dǎo)致司法上不同判決的情況，點(diǎn)明保險(xiǎn)法制度的缺位是引進(jìn)的主要障礙。最后，筆者有理有據(jù)的駁斥了消極一方的觀點(diǎn)，論證了引進(jìn)的可行性。并期待利用保險(xiǎn)法修改之機(jī)，立法者能在保險(xiǎn)法中規(guī)定保證保險(xiǎn)。 第四部分提出保險(xiǎn)法立法的具體建議。本部分首先指出保險(xiǎn)法解釋和保險(xiǎn)法

6、的法定條款的漏洞，需加以完善。然后承接上文，分別從保證保險(xiǎn)的定性、明確保證保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性、補(bǔ)充保證保險(xiǎn)為法定的險(xiǎn)種、規(guī)定保證保險(xiǎn)與物的擔(dān)保之間的序位、規(guī)定保證保險(xiǎn)利益所屬的主體、擴(kuò)大告知義務(wù)主體這六個(gè)方面提出立法建議。每個(gè)方面分兩步去構(gòu)架：第一步論述當(dāng)前的法條不合理或缺失之處，第二步具體表述修改后的法律條文。 最后這部分是結(jié)語(yǔ)。本部分首先總結(jié)全文內(nèi)容，明確保證保險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)，同時(shí)指出為克服制度的缺陷，保險(xiǎn)法有待日后加以修