從“中國銀行北京分行巨額騙貸案”淺析我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)法律對策.pdf

1、銀行是金融市場中最為舉足輕重的流動(dòng)性創(chuàng)造機(jī)構(gòu)，其在金融體系中的重要性是毋庸?fàn)庌q的。然而，銀行在提供流動(dòng)性的同時(shí)也承擔(dān)著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在新資本協(xié)議中明確將操作風(fēng)險(xiǎn)列為繼信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)之后的商業(yè)銀行第三大風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文試以“中國銀行北京分行6.45億巨額房貸被騙案”為例，從管理和法律的視角分析我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因，提出在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，防范與控制我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要對策。
　　本文首先

2、對因內(nèi)部人員嚴(yán)重失職、外部人員欺詐得手形成的典型銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案例一一“森豪公寓騙貸案”進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，并對該案的騙貸動(dòng)因、騙貸設(shè)計(jì)、騙貸實(shí)現(xiàn)及查處逐一進(jìn)行了分析。其次通過對該案折射出的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行探析，分析了我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)的成因，提出了因我國現(xiàn)行金融立法相對薄弱，使商業(yè)銀行可能面臨的若干法律風(fēng)險(xiǎn)。最后接合我國實(shí)際，從完善國家法律法規(guī)、加強(qiáng)制度建設(shè)、充分運(yùn)用法律武器打擊違法犯罪行為等角度，對防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問題提出自己