我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信法律問題研究.pdf

1、近年來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國迅速發(fā)展，這一創(chuàng)新型金融模式豐富了金融市場，促進(jìn)了普惠金融發(fā)展，但是其近乎“野蠻”的生長也造成了市場混亂和一些社會不良影響。究其原因，個人征信制度的不完善無疑是其中重要一項。當(dāng)前我國的征信活動中存在很多的法律漏洞和風(fēng)險，不能很好地為行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供完善的法律保障。本文立足于我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸征信的三種發(fā)展模式的實際情況，從法律的角度發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，在借鑒美國和歐盟征信制度和立法經(jīng)驗基礎(chǔ)上，就我國P2P

2、網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信法律制度的完善提出了建議。
　　本文共包括引言、正文、結(jié)論三個部分，其中正文部分由以下內(nèi)容組成:
　　第一部分是對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信的概述，明確基礎(chǔ)法律概念。首先從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸本身的性質(zhì)和特征入手。其次，明確了征信的含義以及對為什么選擇研究個人征信作了闡述。提出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信的含義，并與傳統(tǒng)的個人征信作了比較，分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信的特點。最后，對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸采取線下征信的方式這一現(xiàn)

3、狀作了分析。
　　第二部分是對我國當(dāng)前的三種征信模式進(jìn)行了闡述和分析。分別是選擇接入央行征信中心或NFCS系統(tǒng)的模式、自己征信的模式、和第三方征信的模式。文章對這三種模式的優(yōu)勢和目前存在的實際問題和法律問題作了分析。
　　第三部分是根據(jù)前面對三種模式的分析，總結(jié)了我們目前在征信法律方面的幾個風(fēng)險和漏洞。一是整體行業(yè)法律規(guī)范還不完善。二是一些涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信的機構(gòu)合法性存在問題。三是征信活動中信用信息的采集和范圍缺乏

4、明確的法律依據(jù)。四是沒有失信懲罰機制。
　　第四部分對美國和歐盟兩種不同的征信模式進(jìn)行了分析，探討了在市場化征信體制和公共征信體制下的征信立法體系，為我國在保護個人信用信息立法和建立完善的征信立法體系等方面提供了很多有益的經(jīng)驗。
　　第五部分是在我國征信模式現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，針對具體的法律風(fēng)險和問題，結(jié)合美國和歐洲的立法經(jīng)驗，提出了關(guān)于我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人征信法律制度建設(shè)的幾點對策。首先要構(gòu)建起完整的法律層級和框架。其次，給予