浙江省農村信用社清算中心_支付結算業(yè)務

1、支付結算業(yè)務及其差錯處理,浙江省農村信用社清算中心二00九年四月,全省農村合作金融系統(tǒng)清算業(yè)務培訓班,2,2024/4/2,前 言,綜合業(yè)務系統(tǒng)中支付系統(tǒng)業(yè)務的運行較穩(wěn)定，差錯相對較少。但從2009年1月遇到行內系統(tǒng)以及今年2月份人民銀行支付系統(tǒng)運行異常等特殊情況來看，很多柜員未能對異常業(yè)務進行正確判斷和處理，大量的咨詢電話集中至省清算中心。本次培訓，目的是要增強對異常業(yè)務的正確判斷和處理能力，提高各級清算中心糾錯能力和指導服務能

2、力。,3,2024/4/2,內容提綱,綜合業(yè)務系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯處理小額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯處理支付業(yè)務其他注意事項,4,2024/4/2,第一部分,綜合業(yè)務系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要,5,2024/4/2,綜合業(yè)務系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務種類大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）：核心系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：核心系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）：輔助系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)

3、（PMIS）：輔助系統(tǒng)支付子系統(tǒng)的設計流程行外系統(tǒng)行內系統(tǒng),6,2024/4/2,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務種類,大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）大額支付系統(tǒng)業(yè)務逐筆發(fā)起，由系統(tǒng)實時處理，全額清算資金。主要處理跨系統(tǒng)的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。我行現(xiàn)在主要的業(yè)務種類為電子匯兌。,7,2024/4/2,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務種類,小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）小額支付系

4、統(tǒng)業(yè)務逐筆發(fā)起，批量組包發(fā)送，軋差凈額資金清算。小額支付系統(tǒng)主要處理跨行同城、異地紙質憑證截留的借記支付業(yè)務，中央銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務，以及金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。主要業(yè)務種類：普通貸記業(yè)務（2萬及2萬以下的電子匯兌）；普通借記業(yè)務（支票影像回執(zhí)業(yè)務）；定期貸記業(yè)務；定期借記業(yè)務；實時借貸記業(yè)務（跨行通存通兌業(yè)務、銀行本票業(yè)務、華東三省一市匯票業(yè)務）。,8,2024/4/2,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務

5、種類,清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)集中管理支付系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)，負責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業(yè)務的查詢查復和計費以及統(tǒng)計檢測等服務。,9,2024/4/2,支付子系統(tǒng)的設計流程（行外系統(tǒng)）,NPC,SAPS,支付系統(tǒng)是以國家處理中心（NPC）為核心，以城市處理中心（CCPC）為接入

6、節(jié)點的兩層星型結構，大、小額支付系統(tǒng)在同一物理平臺上運行。,10,2024/4/2,支付子系統(tǒng)的設計流程（行內系統(tǒng)）,,商業(yè)銀行、清算組織等機構通過前置機系統(tǒng)（MBFE）與支付系統(tǒng)CCPC連接；綜合前置：體現(xiàn)業(yè)務要素以及系統(tǒng)處理狀態(tài)；核心主機：體現(xiàn)流水信息以及記賬情況。,MBFE,綜合前置,核心主機,前 臺,,,,,11,2024/4/2,,支付子系統(tǒng)的設計流程,小額支付業(yè)務由CCPC 分情況進行轉發(fā)。,NPC,CCPC,C

7、CPC,MBFE,核心,前置,前臺,MBFE,行內系統(tǒng),行內系統(tǒng),MBFE,SAPS,,行內處理階段,12,2024/4/2,第二部分,大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯處理,13,2024/4/2,大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯處理,異常業(yè)務的判斷主機賬務與平臺登記簿不相符長時間處于中間狀態(tài)行內系統(tǒng)與行外系統(tǒng)不相符,14,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務中間狀態(tài),15,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務中間狀態(tài),長時間處于“已確

8、認”行內系統(tǒng)異常，業(yè)務未發(fā)至人民銀行；在大額支付系統(tǒng)業(yè)務截止時，未能向人民銀行發(fā)送的已確認的往賬業(yè)務，下一工作日由系統(tǒng)自動進行發(fā)送，且委托日期自動更改為下一工作日。長時間處于“已發(fā)送”人民銀行系統(tǒng)異常；人民銀行已清算，但清算報文未能正常接入；人民銀行已拒絕，但拒絕報文未能正常接入。,16,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務中間狀態(tài),已拒絕說明該筆業(yè)務因某種原因未通過人民銀行系統(tǒng)的檢查，柜員可通過查詢匯劃業(yè)務登記簿中的“回應

9、信息”字段判斷是何種原因造成往賬業(yè)務被拒絕；若因接收行行號非法等原因拒絕，柜員須進行抹賬處理；若因非法字符等原因拒絕，柜員可啟動[3116]錯誤往賬修改發(fā)送交易,修改正確后重新發(fā)送。,17,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務最終狀態(tài),18,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務最終狀態(tài),抹賬拒絕往賬需確認柜員與錄入柜員抹賬，錄入柜員未抹賬，業(yè)務處于“未復核”或“未確認”狀態(tài)，導致4621電子匯劃往賬（縣清算中心）賬戶有余額。隔日沖正

10、用于當日未能抹賬的拒絕往賬業(yè)務。,19,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務中間狀態(tài),20,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務中間狀態(tài),掛賬入賬部分大額來賬業(yè)務收款人為儲蓄戶，無法直接入客戶賬，經掛賬入賬處理掛于應解匯款，收款人投訴款項未到帳時，應檢查匯劃業(yè)務登記簿，不可僅通過客戶明細帳查詢就告知客戶未收到相關款項。,21,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務最終狀態(tài),22,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務最終狀態(tài),已入賬業(yè)務種類為“

11、資金劃撥”的電子匯劃來賬，系統(tǒng)自動在262120賬戶掛賬，電子回單可在[9504]內部賬處理憑證查詢打印交易進行打印。已退匯進行退匯的來賬業(yè)務，應對對應的退匯往賬業(yè)務進行狀態(tài)檢查。,23,2024/4/2,異常業(yè)務例舉,提示“系統(tǒng)內部錯誤”往賬錄入流水記賬成功，匯劃業(yè)務登記簿無明細業(yè)務，啟動“[6688]抹賬”交易進行抹賬處理后重新發(fā)起交易，若記賬不成功，重新發(fā)起交易；往賬確認流水記賬成功，匯劃業(yè)務登記簿中業(yè)務狀態(tài)為“未確認”，

12、可重新進行確認交易；來賬掛賬錄入流水記賬成功，匯劃業(yè)務登記簿中業(yè)務狀態(tài)為“已掛賬”，可重新進行復核交易。,24,2024/4/2,大額支付業(yè)務其他注意事項,大額業(yè)務處理的起止時間人民銀行支付系統(tǒng)日間處理時間：一般工作日：8：30——17：00；年終等特殊情況需根據(jù)人民銀行通知進行調整；清算窗口處理時間：業(yè)務截止后半小時。行內系統(tǒng)設置起止時間工作日可發(fā)起往賬業(yè)務時間為7：30；行內系統(tǒng)控制往賬錄入截止時間為16：50；行

13、內系統(tǒng)控制往賬發(fā)送截止時間為17：00；大額支付行內對賬完成時來賬業(yè)務行內轉發(fā)結束。,25,2024/4/2,大額支付業(yè)務其他注意事項,大額支付往賬授權業(yè)務為有效管理各聯(lián)社存放省中心清算資金和防范內控風險，省聯(lián)社暫定3億元以上（包括3億元）的大額往賬業(yè)務，須省清算中心在MBFE上授權。 為確保業(yè)務及時得以處理，請各聯(lián)社（合行）操作人員完成往賬業(yè)務確認后，及時聯(lián)系省清算中心實時授權處理。,26,2024/4/2,第三部分,小額支付系

14、統(tǒng)異常問題釋義和差錯處理,27,2024/4/2,小額支付運行時序解釋,,28,2024/4/2,小額支付運行時序解釋,小額支付系統(tǒng)實行7×24小時運行；小額支付系統(tǒng)于每日16:00日切；16:00之前錄入的往賬業(yè)務，委托日期為當前自然日期；16:00之后錄入的往賬業(yè)務，委托日期為當前自然日期＋1；來賬業(yè)務委托日期可為小于等于當前自然日＋1的任意日期；,29,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務中間狀態(tài),30,

15、2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務中間狀態(tài),已確認正常情況下，業(yè)務處于該狀態(tài)時，表示正在排隊等待組包；等待時間是由當時全省發(fā)往同一清算行的業(yè)務數(shù)量決定的，并不由業(yè)務處理時間決定發(fā)送順序； 目前系統(tǒng)設為每30筆業(yè)務為一個包，若未能達量則在晚上19點進行組包發(fā)送；次日對前一日的業(yè)務進行檢查，仍處于“已確認”的業(yè)務可聯(lián)系省清算中心。,31,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務中間狀態(tài),已組包：長時間處于該狀態(tài)，表示

16、存在異常，未能發(fā)往人民銀行；可聯(lián)系省清算中心。MS發(fā)送MBFE成功長時間處于該狀態(tài)，表示該業(yè)務所在業(yè)務包在發(fā)往人行時行內系統(tǒng)異常，未能發(fā)送成功；應及時與省清算中心聯(lián)系。,32,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務中間狀態(tài),已拒絕匯劃業(yè)務登記簿中的回應信息提示“收報中心非法”，表示接收行所在CCPC停運，可在該CCPC重新啟運后，啟動“錯誤往賬修改發(fā)送”交易進行重新發(fā)送處理；停運通知通過綜合業(yè)務系統(tǒng)通知發(fā)布，每周五以及法

17、定節(jié)日前需特別關注；停運時間通常從16：00開始。,33,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務最終狀態(tài),34,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務最終狀態(tài),已軋差業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”時，該筆業(yè)務已經成功轉發(fā)至接收行的清算行，出現(xiàn)接收行未收到的情況時，可提供業(yè)務的委托日期、交易序號、業(yè)務包號等向接收行清算行查詢。,35,2024/4/2,小額支付電子匯兌來賬業(yè)務狀態(tài),36,2024/4/2,小額支付電子匯劃業(yè)務注意事項,貸記

18、退匯與普通貸記業(yè)務為兩個業(yè)務類型；緊急的小金額業(yè)務請務必選擇大額支付系統(tǒng)；小額支付電子匯劃業(yè)務需等待組包。,37,2024/4/2,小額支付定期借記業(yè)務狀態(tài),38,2024/4/2,小額支付定期借記業(yè)務狀態(tài),已拒絕若回執(zhí)往賬狀態(tài)為“已拒絕”，且對應的定期借記來賬業(yè)務為“已超期”，說明該業(yè)務未能回執(zhí)成功；扣款成功的業(yè)務將由省清算中心進行調賬處理，需向客戶做好解釋工作；特別注意：定期借記來賬是否扣款成功應該查看“回執(zhí)狀態(tài)”欄，成功即

19、為扣款成功。,39,2024/4/2,小額支付通存通兌本代他（往賬）業(yè)務狀態(tài),40,2024/4/2,小額支付通存通兌本代他（往賬）業(yè)務狀態(tài),已拒絕他行拒絕的業(yè)務顯示狀態(tài)為“已抹賬”；系統(tǒng)自動沖正未成功的業(yè)務顯示為“已拒絕”，需進行手工沖正處理；若因該筆業(yè)務中含有非法字符或其他不合規(guī)要素而未能通過人民銀行前置檢查，可與省清算中心聯(lián)系。發(fā)送MBFE成功長時間處于該狀態(tài)下，表示行內系統(tǒng)存在異常；系統(tǒng)自動打印“跨行取款業(yè)務待定證明

20、”或“跨行存款業(yè)務款項留存證明”不能進行沖正處理,41,2024/4/2,小額支付通存通兌他代本（來賬）業(yè)務狀態(tài),42,2024/4/2,小額支付通存通兌他代本（來賬）業(yè)務狀態(tài),待入賬在他代本的存款業(yè)務中可能出現(xiàn)無需手工處理，系統(tǒng)自動補記賬若長時間狀態(tài)未變更可聯(lián)系省清算中心,43,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務中間狀態(tài),44,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務中間狀態(tài),MS發(fā)送MBFE成功應保留票據(jù)，不得將

21、票據(jù)退還客戶；應保留票據(jù)，在業(yè)務未確定成功與否時，不得將票據(jù)退還客戶；長時間處于該狀態(tài)，可聯(lián)系省清算中心。,45,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務最終狀態(tài),46,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務注意事項,解付票據(jù)異常處理交易的運用 手工沖正 ：用于本行發(fā)起實時借記業(yè)務超時，并進行三次自動沖正無應答的情況下，即解付異常登記簿中查詢業(yè)務狀態(tài)為“發(fā)送成功”時，手工發(fā)起沖正處理； 待入賬記錄重發(fā)主機 ：收到付款成功回

22、執(zhí)自動記賬失敗時，即解付異常登記簿中查詢業(yè)務狀態(tài)為“待入賬”時，進行重發(fā)主機記賬處理 ；“正在發(fā)送”、“發(fā)送MBFE狀態(tài)成功”狀態(tài)下，不能進行手工沖正；第一遍業(yè)務未處理完成，不應進行第二遍處理，系統(tǒng)提示“有可疑重賬”。,47,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務注意事項,多次發(fā)起交易均失敗，或提示“該票據(jù)已解付”的情況業(yè)務狀態(tài)均為“已抹賬”，說明他行超時回執(zhí)且均被我行沖正；第一筆業(yè)務為“已抹賬”，第二次發(fā)起業(yè)務提示“重復提

23、示付款”，很有可能是他行的行內單邊賬?？陕?lián)系省清算中心進一步進行確認，協(xié)助客戶與對方行聯(lián)系，告知差錯。不應盲目的多次發(fā)起業(yè)務。,48,2024/4/2,小額支付他行解付本行票據(jù)業(yè)務狀態(tài),49,2024/4/2,小額支付票據(jù)業(yè)務注意事項,簽發(fā)金額大于（包含）5000萬的銀行本票與華東三省一市匯票時，應及時向省清算中心進行報備；轄內機構簽發(fā)總額大于（包含）2億時，應關注上存省清算中心的清算資金，并向省清算中心報備。,50,2024/4/2

24、,第四部分,支付業(yè)務其他注意事項,51,2024/4/2,業(yè)務辦理途徑的選擇,電子匯兌業(yè)務：大額系統(tǒng)小額系統(tǒng)農信銀系統(tǒng)通存通兌業(yè)務：行內系統(tǒng)農信銀系統(tǒng)小額系統(tǒng)卡存、取款業(yè)務：柜面系統(tǒng)ATM系統(tǒng),52,2024/4/2,業(yè)務辦理途徑的選擇,53,2024/4/2,查詢查復逾期處理問題,“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”；支付系統(tǒng)參與者應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一個工

25、作日上午發(fā)出查詢；查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。支付系統(tǒng)不支持“一查多復”，查詢或查復有未盡事項的，應通過發(fā)起新一輪查詢查復處理。,54,2024/4/2,查詢查復逾期處理問題,要求各縣級清算中心落實專人，明確崗位職責，切實加強查詢查復業(yè)務、退回申請等匯劃事務的管理。建議每個工作日的11：30以前對轄內前一工作日的匯劃事務進行檢查，并進行催辦。,55,2024/4/2,機構信息的及時更新,大量機構的聯(lián)系方