中國銀行流動資金貸款管理細(xì)則發(fā)文版

1、..1中國銀行業(yè)銀行流動資金貸款管理細(xì)則中國銀行業(yè)銀行流動資金貸款管理細(xì)則第一章第一章總則總則第一條為規(guī)范我行流動資金貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》、相關(guān)法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱流動資金貸款是指我行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的、用于滿足其日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要的本外幣貸款。我行流動資金貸款分為可循環(huán)流動資金貸款和不可循環(huán)流動

2、資金貸款。第三條我行流動資金貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、貸后管理、監(jiān)督檢查等適用本辦法。本辦法未規(guī)定的，適用我行相關(guān)規(guī)定。第四條流動資金貸款業(yè)務(wù)遵循以下原則：(一)流動資金貸款用途合法合規(guī)不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，不得挪用；(二)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理確定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，審慎確定借款人流動資金貸款需求及我行貸款額度，不得超過借款人的實(shí)際

3、需求發(fā)放流動資金貸款；(三)按中國銀行業(yè)銀行集團(tuán)客戶管理的相關(guān)規(guī)定，納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。..3(一)借款人提供的材料是否真實(shí)、完整、有效；(二)借款人及相關(guān)關(guān)系人的基本情況，包括但不限于成立時(shí)間、歷史沿革、組織架構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、資本結(jié)構(gòu)、資質(zhì)等級、融資情況、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及或有事項(xiàng)等；(三)借款人所在主要行業(yè)或市場狀況；(四)借款人在貸款期內(nèi)擬實(shí)施的經(jīng)營規(guī)劃、融資計(jì)劃和重

4、大投資計(jì)劃；(五)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；(六)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的主要交易對手資金占用等情況；(七)借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；(八)還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；(九)擔(dān)保情況，包括保證人的保證資格和擔(dān)保能力、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度等；(十)貸款的風(fēng)險(xiǎn)及收益分析。第八條授信調(diào)查人員應(yīng)對借款人的營運(yùn)資金需求進(jìn)行測算（測算方法參考附件一），并綜合考慮