我國(guó)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、我國(guó)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范曾嫚莉一、房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類房地產(chǎn)金融是指為房地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、建設(shè)、交易、經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)服務(wù)的金融活動(dòng)。房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)為房地產(chǎn)業(yè)提供資金的籌集、融通、清算等金融服務(wù)活動(dòng)中，由于各種事先無(wú)法預(yù)料因素的影響，使金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)類型：1、信用風(fēng)險(xiǎn)。由于借款人無(wú)力償還或者不愿償還，導(dǎo)致房地產(chǎn)的貸款本息不能夠按時(shí)回收甚至無(wú)法回收的情況。

2、這種風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)危機(jī)，房地產(chǎn)企業(yè)的資金鏈條斷裂導(dǎo)致無(wú)力還款，房地產(chǎn)投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和融資風(fēng)險(xiǎn)將集中于商業(yè)銀行，轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)逾期貸款和呆滯資金。2、管理風(fēng)險(xiǎn)。由于房地產(chǎn)企業(yè)擁有巨大的利潤(rùn)，所以每個(gè)銀行都很重視對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。貸前審查風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，審查流于形式，對(duì)資料真實(shí)性、合法性審查不嚴(yán)，對(duì)明顯存在疑點(diǎn)的資料不深入調(diào)查核實(shí)，都會(huì)造成管理風(fēng)險(xiǎn)。3、政策風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段，房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，因?yàn)槠?/p>

3、占據(jù)著特殊的地位，所以成為我國(guó)宏觀調(diào)控的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。伴隨著政府對(duì)宏觀調(diào)控政策的不斷變化，房地產(chǎn)金有住處的前提下才可以強(qiáng)制執(zhí)行拍賣抵押物以清償債務(wù)，執(zhí)行的難度也大大增加了。二是提前償還貸款風(fēng)險(xiǎn)。金融工具的流動(dòng)性與收益率之間有一定的關(guān)系，提前還貸發(fā)生后，銀行將因此遭受服務(wù)成本不能得到補(bǔ)償，提前收回資金閑置、預(yù)期收益減少等三種經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，它直接影響到借款人的現(xiàn)金流。2、房地產(chǎn)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是假按揭。個(gè)人住房貸款比項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款手續(xù)較為簡(jiǎn)單，利

4、率也比較低、速度快。為了獲取開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的資金，開(kāi)發(fā)商會(huì)使用“假按揭”的方法來(lái)籌集建設(shè)資金?！凹侔唇摇钡奈：π院艽?，一方面它使銀行信貸資金以流動(dòng)資金貸款之外的形式諸如房地產(chǎn)行業(yè)，誘導(dǎo)大量住房投資資金涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)，導(dǎo)致房地產(chǎn)泡沫。另一方面房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)這種欺詐行為來(lái)獲得資金，必然導(dǎo)致銀行個(gè)人住房貸款質(zhì)量惡化，形成房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。二是房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)信息虛假。按人民銀行規(guī)定開(kāi)發(fā)企業(yè)自有資金達(dá)到30%以后才能申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)