借款描述與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為.pdf

1、在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，中國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)規(guī)模不斷增長(zhǎng)，影響范圍不斷擴(kuò)大。但在個(gè)人征信體系不健全的背景下，國(guó)內(nèi) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中存在著顯著的信息不對(duì)稱問(wèn)題，而信息披露是解決這一問(wèn)題的重要途徑。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中，借款人可以使用借款描述來(lái)說(shuō)明借款目的、個(gè)人情況以及還款能力等。作為未經(jīng)核實(shí)的主觀信息，借款描述會(huì)如何影響 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為是一個(gè)有待深入研究的問(wèn)題。但是由于無(wú)法直接對(duì)借款描述進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，存在的研究大多采用人工編碼的方式對(duì)

2、少量的借款描述進(jìn)行分析。
　　本文使用拍拍貸平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)借款描述與 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。首先，通過(guò)理論分析提出了借款描述對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為影響的研究假設(shè)。然后，介紹了主題模型和情感分析兩種能夠處理大規(guī)模借款描述語(yǔ)料的文本分析方法，識(shí)別了借款描述所表露的借款目的類別以及所包含的情感態(tài)度類別。最后，使用拍拍貸平臺(tái)數(shù)據(jù)建立了解釋模型對(duì)研究假設(shè)進(jìn)行檢驗(yàn)并建立了借款逾期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型。
　　研究結(jié)果表明，借款描

3、述所表露的不同借款目的會(huì)對(duì)借款成功率以及借款所用天數(shù)造成不同程度的影響，借款描述中的“自信”情感會(huì)提高借款成功率并縮短借款所用天數(shù)，借款描述文本特征能夠?yàn)榻杩钣馄陲L(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型提供一定程度的貢獻(xiàn)。本文構(gòu)建了借款描述文本分析方法并通過(guò)實(shí)證研究解釋了借款描述對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的影響，為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的研究提供了新的思路和方法并豐富了該領(lǐng)域的理論。此外，本文還為 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以及借貸雙方提供了實(shí)踐啟示，有利于促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的