中國城市居民家庭負債的主要影響因素分析.pdf

1、本文根據(jù)清華大學中國金融研究中心（CCFR）2012年在全國范圍內(nèi)開展的中國城市家庭消費金融調(diào)研問卷中的數(shù)據(jù)，運用 Probit和 Tobit模型對家庭金融負債的存在性、負債總金額以及總負債的三個分類（即房屋貸款金額、汽車貸款金額和消費信貸金額）分別進行實證分析，研究他們的影響因素。
　　研究發(fā)現(xiàn)，受訪者年齡、婚姻狀況以及家庭成員的身體健康狀況對家庭有無負債以及負債金額的大小有顯著影響，持有房產(chǎn)和其他資產(chǎn)的資產(chǎn)總額對家庭負債的可能

2、性有正向影響，金融資產(chǎn)對家庭負債可能性的影響并不顯著，但三種資產(chǎn)持有狀況均對家庭負債總額有顯著地負向影響，即金融資產(chǎn)、房產(chǎn)和其他資產(chǎn)金額的增加會導致家庭負債顯著地減小。家庭月收入對家庭持有負債的可能性和家庭負債金額有顯著地負向影響，即家庭月收入越高，家庭持有負債的幾率越小，且如果家庭有負債的話，負債金額越少。風險偏好也影響著家庭負債可能性和家庭負債金額，越是偏好風險的受訪者，家庭中越有可能存在負債，且家庭負債金額越多。工作在一定程度上影

3、響著家庭負債的可能性，但影響程度并不大，且工作對家庭負債金額的影響并不顯著。
　　本文對于房貸、汽車貸款、消費信貸金額的進一步研究發(fā)現(xiàn)，當受訪者年齡階段處于35-45歲之間時，房屋貸款金額相對有所增加，如果受訪者已婚的話，其婚姻狀況促進了房屋貸款金額的增加，且房屋資產(chǎn)金額的增加對房屋貸款有顯著地正向作用。汽車貸款金額與家庭其他金融資產(chǎn)金額有顯著地正向相關(guān)性，此外越偏好風險的受訪者，汽車貸款的金額越多。當年齡處于36-45歲之間時，