中國巨災(zāi)保險體系探析.pdf

1、近年來，中國巨型災(zāi)害頻發(fā)，損失逐年增加，現(xiàn)有的由國家財政支持，政府主導(dǎo)型的巨災(zāi)風(fēng)險管理模式對災(zāi)區(qū)的經(jīng)濟(jì)補償和人民生活的恢復(fù)只能是低層次和小范圍的，而商業(yè)保險在巨災(zāi)發(fā)生時的補償作用在我國尚未體現(xiàn)，因此盡快建立符合我國國情的有中國特色的巨災(zāi)保險體系顯得非常必要。當(dāng)前中國的巨災(zāi)風(fēng)險管理制度存在著“三多三少”的問題，一是政府行為多，市場行為少；二是災(zāi)后補償多，災(zāi)前預(yù)防少；三是風(fēng)險控制手段多，風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段少。
　　 本文對我國建立巨災(zāi)保險

2、體系的問題進(jìn)行了探討和分析。通過對中國巨災(zāi)保險市場現(xiàn)狀的實證分析，指出目前我國巨災(zāi)保險停滯不前的原因：一方面，幾禁幾放的行政指令讓巨災(zāi)保險在我國的發(fā)展幾次中斷，巨災(zāi)保險體系的建立更是無從談起；另一方面，中國保險業(yè)起步晚，底子薄，既缺乏專業(yè)的巨災(zāi)保險技術(shù)人才，又沒有國際再保人的直接支持，風(fēng)險無法轉(zhuǎn)移，高度集中，令保險機(jī)構(gòu)的償付能力充足情況不容樂觀；此外，巨災(zāi)保險市場還存在著市場失靈的天然屬性。文章從三方面詳盡闡述了影響我國巨災(zāi)保險體系建立

3、的主要因素，政府在高度關(guān)注巨災(zāi)災(zāi)后救助的同時忽略了對商業(yè)化的巨災(zāi)保險的引導(dǎo)和扶持。運用風(fēng)險管理理論，結(jié)合我國巨災(zāi)保險經(jīng)營的實踐，并借鑒西方發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，從宏觀和微觀兩個層面分別提出相應(yīng)的建立我國巨災(zāi)保險體系的途徑，指出建立一個全社會共同參與，多層次分擔(dān)機(jī)制的巨災(zāi)保險體系是我國巨災(zāi)風(fēng)險的管理的出路所在。將市場機(jī)制引入到巨災(zāi)風(fēng)險的管理中來，讓投保人、保險人、再保險人、資本市場以及政府逐級承擔(dān)風(fēng)險損失，利用了保險公司的理賠優(yōu)勢，發(fā)揮了再保人和