以公司治理之“實(shí)”筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控之“基”

1、近期，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清發(fā)文強(qiáng)調(diào)，完善公司治理是金融企業(yè)改革的重中之 重，明確持續(xù)改善金融機(jī)構(gòu)公司治理的方向和途徑，對(duì)于當(dāng)前深化金融改革、打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)具有重要指導(dǎo)意義?；仡?2017 年以來(lái)，伴隨著宏觀經(jīng) 濟(jì)形勢(shì)和金融風(fēng)險(xiǎn)特征變化，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)持續(xù)高度重視金融機(jī)構(gòu)公司治理，多措并舉，促進(jìn)治理完善，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融穩(wěn)健運(yùn)行。正確認(rèn)識(shí)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系 正確認(rèn)識(shí)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系良好的公司治理是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)

2、健發(fā)展的重要基石。良好的公司治理通過(guò)多元化、市場(chǎng)化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)高效的董、監(jiān)事會(huì)及高管層團(tuán)隊(duì)，健全的制度體系和機(jī)制流程，前沿的戰(zhàn)略設(shè)定、有效的激勵(lì)約束以及透明的信息披露，共 同促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管控，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。相反，公司治理缺陷通常是個(gè)體金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)的根源，也是金融危機(jī)的深層誘因。公司治理缺陷通過(guò)治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、治理行為風(fēng)險(xiǎn)、治理對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致戰(zhàn)略失誤、決策失靈、監(jiān)督失效、控制失范，導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)的聚集甚至爆發(fā)

3、，引發(fā)個(gè)體危機(jī)或系統(tǒng)性金融危機(jī)?；仡櫧鹑谑?，2008 年的美國(guó)次貸危機(jī)與美國(guó)金融機(jī)構(gòu)在股權(quán)高度分散下不健全的董事會(huì)治理、不合理的內(nèi)部人控制、不對(duì)稱(chēng)的高管激勵(lì)、不透明的信息披露有著密切的關(guān)系。這也引發(fā)了全球金融監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理的高度重視和外部治理生態(tài)的加速重建。聚焦國(guó)內(nèi)，當(dāng)前公司治理不完善是部分中小銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)存在股權(quán)關(guān)系不透明、大股東操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部控制不到位等突出治理問(wèn)題，這些問(wèn)題聚集的治理風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)

4、下行和行業(yè)調(diào)整期間，受資產(chǎn)質(zhì)量下降、資本補(bǔ)充承壓、規(guī)模擴(kuò)張和管理能力不足等綜合作用，集中暴露，并通過(guò)相互關(guān)聯(lián)對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊，短時(shí)間內(nèi)引發(fā)市場(chǎng)流動(dòng)性分層現(xiàn)象，對(duì)中小 金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行和疫情防控的特殊時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金 融的潛在風(fēng)險(xiǎn)壓力仍然較大，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)公司治理無(wú)論對(duì)于行業(yè)規(guī)范發(fā)展還是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)均具有重大意義。深化認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)變觀念，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的治理屏障 深化認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)變觀念，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的治理屏障

5、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該深入認(rèn)識(shí)公司治理在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中的重大作用，積極轉(zhuǎn)變觀念，擺脫以往過(guò)多停留在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、滿足監(jiān)管底線和過(guò)分強(qiáng)調(diào)技術(shù)環(huán)節(jié)，需 要關(guān)注治理不健全而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從公司治理層面樹(shù)立具有戰(zhàn)略高度的 風(fēng)險(xiǎn)管理思維和定位，從股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理架構(gòu)、戰(zhàn)略規(guī)劃、激勵(lì)約束、外部約束、社會(huì)責(zé)任等方面建立防范源頭風(fēng)險(xiǎn)的屏障、夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，強(qiáng) 化內(nèi)外部監(jiān)督約束，真正實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展?！雰?yōu)勢(shì)互補(bǔ)的戰(zhàn)略投資者，形成多元化、市場(chǎng)化的股權(quán)

6、結(jié)構(gòu)，為良好的 引入優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的戰(zhàn)略投資者，形成多元化、市場(chǎng)化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，為良好的公司治理體系奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 公司治理體系奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。系，引領(lǐng)銀行按照既定目標(biāo)和路徑實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)達(dá)十年的長(zhǎng)足發(fā)展，完成了公開(kāi)上 市的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時(shí)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外金融形勢(shì)變化和科技進(jìn)步趨勢(shì)，用長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光審視當(dāng)前發(fā)展，定期對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行評(píng)估，并持續(xù)修正戰(zhàn)略規(guī) 劃，既保持發(fā)展戰(zhàn)略的相對(duì)穩(wěn)定性。也保障戰(zhàn)略規(guī)劃始終與當(dāng)前環(huán)境適應(yīng)性，推進(jìn)銀行長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。——重

7、視風(fēng)險(xiǎn)治理，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將有效的風(fēng)險(xiǎn)管控作為實(shí)現(xiàn)良好 重視風(fēng)險(xiǎn)治理，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將有效的風(fēng)險(xiǎn)管控作為實(shí)現(xiàn)良好公司治理目標(biāo)的重要任務(wù)。 公司治理目標(biāo)的重要任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)治理是公司治理建設(shè)的重要內(nèi)容，也是治理有效性的重要評(píng)估指標(biāo)之一。西安銀行董事會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)管理能力作為最重要的能力，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控體系的完善，聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)藍(lán)圖工程和風(fēng)險(xiǎn)偏好建設(shè)項(xiàng)目，確定了“穩(wěn)健審慎、主動(dòng)進(jìn)取”風(fēng)險(xiǎn)偏好和“穩(wěn)健、協(xié)作、主

8、動(dòng)、平衡” 的風(fēng)險(xiǎn)理念，建立了完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和制度體系，并通過(guò)制度約束、合規(guī)文化培訓(xùn)、激勵(lì)考核機(jī)制將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化傳導(dǎo)內(nèi)化到經(jīng)營(yíng)管理行為中。同時(shí)，也注重在復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)策略和機(jī)制的及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖，做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)，提足風(fēng)險(xiǎn)撥備；強(qiáng)化大戶風(fēng)險(xiǎn)會(huì)診、潛在風(fēng)險(xiǎn)名單制管理和總行牽頭化解風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，前移風(fēng)控關(guān)口；加強(qiáng)同業(yè)合作準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)期的業(yè)務(wù)管理，筑牢交叉性輸入風(fēng)險(xiǎn)防火墻；加速風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)字化進(jìn)程，提升風(fēng)險(xiǎn)防

9、控能力?！晟剖袌?chǎng)約束的響應(yīng)和傳導(dǎo)機(jī)制，持續(xù)深化信息披露和投資者關(guān)系管理， 完善市場(chǎng)約束的響應(yīng)和傳導(dǎo)機(jī)制，持續(xù)深化信息披露和投資者關(guān)系管理，充分發(fā)揮市場(chǎng)力量在銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展中的推動(dòng)作用。 充分發(fā)揮市場(chǎng)力量在銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展中的推動(dòng)作用。正如郭樹(shù)清主席所說(shuō)，金融市場(chǎng)的各方主體、中介機(jī)構(gòu)和相關(guān)利益相關(guān)者都是促進(jìn)公司治理的重要力量。外部審計(jì)監(jiān)督、信息披露以及投資者關(guān)系管理是其監(jiān)督作用發(fā)揮的重要載體和途徑。長(zhǎng)期以來(lái)，西安銀行非常重視外部

10、約束力量在公司治理建設(shè)過(guò)程中的積極作用，2004 年起聘請(qǐng)國(guó)際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行 財(cái)務(wù)審計(jì)，2013 年起實(shí)施內(nèi)部控制有效性鑒證，持續(xù)規(guī)范會(huì)計(jì)核算和信息采集、匯總、報(bào)告、發(fā)布的工作流程，保證信息披露的真實(shí)性和完整性；2010 年，聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)治理咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)我行公司治理進(jìn)行評(píng)估診斷和優(yōu)化完善；2019 年 起，作為一家上市公司，進(jìn)一步按照市場(chǎng)要求完善信息報(bào)告以及配套保障工作機(jī)制，將信息披露嵌入到經(jīng)營(yíng)管理的每一環(huán)節(jié)，確保信息披露的及時(shí)性和充分

11、 性，信息披露的深度、廣度明顯提升。在規(guī)范披露的同時(shí)，我們采取業(yè)績(jī)發(fā)布 會(huì)、投資者電話交流會(huì)、調(diào)研等各種方式和渠道積極與廣大投資人、媒體等進(jìn)行溝通交流，按季度就市場(chǎng)、媒體動(dòng)態(tài)以及分析師關(guān)注點(diǎn)向董事會(huì)進(jìn)行匯報(bào)， 主動(dòng)響應(yīng)和傳導(dǎo)反饋市場(chǎng)關(guān)注和訴求，讓市場(chǎng)力量在銀行治理建設(shè)中發(fā)揮了重要推動(dòng)作用。公司治理建設(shè)永遠(yuǎn)在路上 公司治理建設(shè)永遠(yuǎn)在路上公司治理是一家銀行運(yùn)營(yíng)管理的基礎(chǔ)性制度和機(jī)制安排，公司治理體系和能力的建設(shè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，不可能一蹴而