民法典中的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保體系

1、內(nèi) 容 提 要 ： 為 了 解 決 中 小 企 業(yè) 融 資 難 、 融 資 貴 的 問 題 并 優(yōu) 化 營 商環(huán) 境 ， 民 法 典 對 我 國 的 動(dòng) 產(chǎn) 和 權(quán) 利 擔(dān) 保 相 關(guān) 制 度 進(jìn) 行 了 重 大 改革 ， 具 體 而 言 可 分 為 六 個(gè) 環(huán) 環(huán) 相 扣 的 步 驟 ： 消 滅 隱 形 擔(dān) 保 、 建 立統(tǒng) 一 的 人 的 編 成 主 義 的 登 記 簿 、 構(gòu) 建 統(tǒng) 一 的 擔(dān) 保 物 權(quán) 優(yōu) 先 順 位 規(guī)則

2、、 擴(kuò) 張 正 常 經(jīng) 營 活 動(dòng) 中 的 買 受 人 規(guī) 則 的 適 用 范 圍 、 合 并 浮 動(dòng) 抵押 與 一 般 動(dòng) 產(chǎn) 抵 押 的 登 記 對 抗 規(guī) 則 、 引 入 超 級 優(yōu) 先 權(quán) 規(guī) 則 。 這 一改 革 對 物 權(quán) 理 論 影 響 深 遠(yuǎn) ： 證 明 了 在 物 權(quán) 與 債 權(quán) 之 間 存 在 穩(wěn) 態(tài)的 、 有 意 義 的 中 間 狀 態(tài) ； 修 正 了 物 權(quán) 公 示 原 則 ， 應(yīng) 摒 棄 “全 有 或全 無 ”

3、式 的 表 述 ， 重 新 定 義 為 “公 示 范 圍 之 所 在 ， 對 抗 效 力 之 所及 ”； 修 正 了 物 權(quán) 客 體 特 定 原 則 ， 即 物 權(quán) 的 客 體 并 不 要 求 一 開 始就 特 定 ， 只 要 執(zhí) 行 時(shí) 特 定 即 可 。關(guān)鍵詞： 關(guān)鍵詞：民 法 典 ； 動(dòng) 產(chǎn) 擔(dān) 保 ； 權(quán) 利 擔(dān) 保 ； 統(tǒng) 一 登 記 ； 登 記 對 抗目錄 目錄 引言一、消滅隱形擔(dān)保二、建立統(tǒng)一的人的編成主義的登記系統(tǒng)三、構(gòu)

4、建統(tǒng)一的擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先順位規(guī)則四、擴(kuò)張“正常經(jīng)營活動(dòng)中的買受人”規(guī)則的適用范圍 五、合并一般動(dòng)產(chǎn)抵押與浮動(dòng)抵押的對抗規(guī)則六、引入超級優(yōu)先權(quán)規(guī)則七、外部體系成型 八、內(nèi)部體系升華引 言中 小 企 業(yè) 融 資 難 、 融 資 貴 是 困 擾 我 國 經(jīng) 濟(jì) 發(fā) 展 的 一 大 難 題 。原 因 之 一 ， 在 于 中 小 企 業(yè) 不 像 大 型 國 企 那 樣 有 大 量 的 不 動(dòng) 產(chǎn) 作為 擔(dān) 保 品 ， 它 們 能 夠 提 供 的 大

5、多 是 動(dòng) 產(chǎn) 或 者 權(quán) 利 。 而 接 受 這 些擔(dān) 保 品 在 我 國 目 前 的 法 律 框 架 下 存 在 極 大 的 風(fēng) 險(xiǎn) ， 所 以 銀 行 等金 融 機(jī) 構(gòu) 根 本 不 愿 意 接 受 ， 或 者 即 使 愿 意 接 受 ， 對 擔(dān) 保 品 的 評估 價(jià) 格 也 非 常 低 廉 ， 從 而 導(dǎo) 致 融 資 難 、 融 資 貴 的 現(xiàn) 狀 。 在 這 一大 背 景 下 ， 中 國 人 民 銀 行 提 出 了 一 個(gè) 非

6、常 強(qiáng) 的 訴 求 ， 要 對 我 國的 動(dòng) 產(chǎn) 與 權(quán) 利 擔(dān) 保 法 律 框 架 進(jìn) 行 大 修 。 我 國 司 法 實(shí) 踐 中 ， 關(guān) 于動(dòng) 產(chǎn) 和 權(quán) 利 擔(dān) 保 的 案 件 已 成 為 困 擾 法 院 的 難 題 ， 各 地 判 決 莫 衷合 理 判 斷 是 否 與 相 對 人 交 易 。 相 反 ， 如 果 純 由 當(dāng) 事 人 之 間 的 意 思 表 示 就 可 以 設(shè) 定 得 對 第 三 人 產(chǎn) 生 優(yōu) 先 效 力 的 具

7、 有 擔(dān) 保 性 質(zhì) 的權(quán) 利 （ 無 公 示 ） ， 或 者 雖 然 形 式 上 要 求 公 示 但 是 這 種 公 示 卻 不 可 能 為 第 三 人 所 查 知 （ 偽 公 示 ） ， 那 么 這 種 擔(dān) 保 制 度 就 是 一 種隱 形 擔(dān) 保 。 我 國 現(xiàn) 行 法 中 ， 典 型 的 隱 形 擔(dān) 保 包 括 所 有 權(quán) 保 留 、 融 資 租 賃 、 擔(dān) 保 性 的 債 權(quán) 讓 與 （ 無 公 示 ） 。 此 外 ， 雖 然

8、 我 國 現(xiàn)行 法 是 否 承 認(rèn) 有 爭 議 ， 但 是 如 果 承 認(rèn) 以 占 有 改 定 方 式 （ 偽 公示 ） 設(shè) 定 讓 與 擔(dān) 保 ， 那 么 這 種 讓 與 擔(dān) 保 也 屬 于 隱 形 擔(dān) 保 。 隱 形 擔(dān) 保 除 了 無 法 使 第 三 人 產(chǎn) 生 合 理 預(yù) 期 這 一 直 接 危 害 外 ， 還 會 導(dǎo) 致 如 下 風(fēng) 險(xiǎn) ：首 先 ， 完 全 無 法 防 范 當(dāng) 事 人 通 過 倒 簽 合 同 的 方 式 虛

9、構(gòu) 擔(dān) 保的 道 德 風(fēng) 險(xiǎn) 。 由 于 隱 形 擔(dān) 保 缺 乏 真 正 的 公 示 ， 所 以 除 了 當(dāng) 事 人外 ， 其 他 人 無 從 得 知 當(dāng) 事 人 間 是 否 真 的 設(shè) 立 了 擔(dān) 保 。 這 就 導(dǎo) 致 只 要 債 權(quán) 人 和 債 務(wù) 人 串 通 ， 就 可 以 輕 易 地 倒 簽 合 同 從 而 虛 設(shè) 擔(dān)保 。 而 且 對 于 這 種 虛 設(shè) ， 法 院 幾 乎 無 從 審 查 。 當(dāng) 債 權(quán) 人 和 債 務(wù)人

10、同 時(shí) 承 認(rèn) 一 個(gè) 隱 形 擔(dān) 保 存 在 并 拿 出 合 同 加 以 證 明 時(shí) ， 法 院 究竟 是 認(rèn) 可 還 是 不 認(rèn) 可 其 效 力 呢 ？ 由 于 現(xiàn) 行 法 沒 有 要 求 這 些 隱 形擔(dān) 保 必 須 進(jìn) 行 公 示 ， 所 以 只 要 拿 出 了 合 同 就 完 成 了 舉 證 責(zé) 任 ， 從 這 個(gè) 意 義 上 說 似 乎 應(yīng) 該 認(rèn) 可 這 種 擔(dān) 保 的 效 力 ； 但 是 一 旦 認(rèn) 可這 種 擔(dān) 保 ，

11、 無 異 于 變 相 鼓 勵(lì) 通 過 倒 簽 方 式 虛 構(gòu) 擔(dān) 保 。 于 是 法 院常 陷 入 兩 難 困 境 ， 對 于 同 一 類 型 的 案 件 作 出 完 全 相 反 的 判 決 。其 次 ， 前 述 道 德 風(fēng) 險(xiǎn) 可 能 演 化 為 系 統(tǒng) 性 的 金 融 風(fēng) 險(xiǎn) 。 有 人認(rèn) 為 前 述 風(fēng) 險(xiǎn) 是 可 以 “防 范 ”的 ， 只 要 債 權(quán) 人 不 接 受 隱 形 擔(dān) 保 就 可 以 了 。 然 而 實(shí) 際 上 ，

12、這 種 “防 范 ”沒 有 任 何 意 義 。 債 權(quán) 人不 接 受 隱 形 擔(dān) 保 ， 不 代 表 其 他 人 不 接 受 隱 形 擔(dān) 保 ， 即 使 債 權(quán) 人盡 了 最 大 的 注 意 義 務(wù) 將 自 己 的 擔(dān) 保 物 權(quán) 全 部 進(jìn) 行 了 公 示 ， 并 且看 起 來 都 是 第 一 順 位 ， 執(zhí) 行 時(shí) 仍 然 可 能 出 現(xiàn) 擔(dān) 保 設(shè) 立 時(shí) 間 在 先的 隱 形 擔(dān) 保 權(quán) 人 。 目 前 我 國 司 法 實(shí) 踐

13、中 ， 遭 遇 此 窘 境 的 往 往 是 銀 行 等 金 融 機(jī) 構(gòu) ， 以 至 于 不 少 從 業(yè) 人 員 談 動(dòng) 產(chǎn) 擔(dān) 保 或 者 權(quán) 利 擔(dān) 保 而 色 變 。 但 是 我 國 當(dāng) 前 的 經(jīng) 濟(jì) 發(fā) 展 形 勢 又 要 求 銀 行 等 金 融 機(jī)構(gòu) 必 須 大 規(guī) 模 地 接 受 以 動(dòng) 產(chǎn) 或 者 權(quán) 利 作 為 標(biāo) 的 物 的 擔(dān) 保 。 因此 ， 如 果 不 消 滅 隱 形 擔(dān) 保 ， 未 來 我 國 可 能 會 遭

14、遇 系 統(tǒng) 性 的 金 融 風(fēng) 險(xiǎn) 。再 次 ， 并 不 限 于 物 權(quán) 編 規(guī) 定 的 擔(dān) 保 物 權(quán) （ 以 下 稱 為 “狹 義的 擔(dān) 保 物 權(quán) ”） ， 只 要 以 優(yōu) 先 效 力 作 為 擔(dān) 保 功 能 基 礎(chǔ) 的 制 度 ， 都 會 存 在 前 述 風(fēng) 險(xiǎn) 。 在 立 法 討 論 中 ， 常 有 人 認(rèn) 為 只 有 狹 義 的 擔(dān) 保 物 權(quán) 需 要 嚴(yán) 格 符 合 公 示 原 則 ， 合 同 編 的 制 度 則 沒 有

15、必 要 強(qiáng) 調(diào)公 示 。 這 種 觀 點(diǎn) 是 錯(cuò) 誤 的 。 只 要 是 與 狹 義 的 擔(dān) 保 物 權(quán) 在 功 能 上 具 有 替 代 性 的 制 度 ， 都 必 須 強(qiáng) 調(diào) 公 示 ， 否 則 就 防 不 住 隱 形 擔(dān)保 。 因 為 物 權(quán) 編 和 合 同 編 的 區(qū) 分 是 立 法 上 的 區(qū) 分 或 者 學(xué) 理 上 的 區(qū) 分 ， 但 是 對 于 實(shí) 踐 中 的 商 人 而 言 ， 無 論 這 一 制 度 規(guī) 定 在 哪 里