網(wǎng)絡(luò)金融時代反洗錢調(diào)研報(bào)告

1、網(wǎng)絡(luò)金融時代反洗錢調(diào)研報(bào)告—關(guān)于做好互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢的工作自 2012 年中國證監(jiān)會提出金融創(chuàng)新發(fā)展路線后，兩年來我國的證券行業(yè)開了突飛猛進(jìn)的顛覆式的發(fā)展。更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品一方面可以滿足不同類型投資者的投資需求，另一方面由于其無紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點(diǎn)為社會經(jīng)濟(jì)活動帶來了很多便利。2013 年網(wǎng)絡(luò)金融時代正式拉開帷幕。支付寶聯(lián)合天弘基金共同打造的余額寶，在極短的時間內(nèi)使天弘基金成為我國托管

2、資產(chǎn)最大的基金公司。而券商也從本年 3 月正式開展異地見證開戶，并于 9 月推出網(wǎng)上開戶進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融時代。投資者可以自己通過網(wǎng)絡(luò)辦理開戶及部分二次業(yè)務(wù)。然而隨著網(wǎng)絡(luò)金融的開展一方面為廣大投資者帶來了辦理業(yè)務(wù)的便捷性，卻也因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)で隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨區(qū)域性也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機(jī)使反洗錢工作面臨著諸多問題給證券金融機(jī)構(gòu)反洗錢帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的反洗錢工作存在的隱患和問題如下：1、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展

3、缺乏法律法規(guī)的保障。互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢但它仍離不開法律的規(guī)范和保障。目前我國仍然沒有一部完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的法律規(guī)章制度缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)密有效的監(jiān)管措施并且現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)很難規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添實(shí)身份這為洗錢者提供了方便之門。 4、交易機(jī)制不夠嚴(yán)格 客戶通過互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)和支付時沒有相關(guān)機(jī)制對其交易進(jìn)行限制例如在實(shí)際

4、操作中有機(jī)構(gòu)對于金融的劃轉(zhuǎn)限制較為寬松或者不法分子可以通過開立多賬戶進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)來規(guī)避資金的限制。交易機(jī)制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不斷完善業(yè)務(wù)量持續(xù)增加怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)防范打擊利用網(wǎng)上金融投資業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為已成為廣大金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點(diǎn)關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議：1、建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)加強(qiáng)和完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)方面的法律法規(guī)實(shí)施對互聯(lián)網(wǎng)金融投資交易

5、嚴(yán)密有效的監(jiān)管是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還處于起步階段，而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以必須及時建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢法律規(guī)章制度以便規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)避免監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀(jì)錄信息的保存由于互聯(lián)網(wǎng)金融采用的是無紙化交易對于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在一定的缺陷金融機(jī)構(gòu)很難對其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析。因此必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真