我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)制研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行,是世紀(jì)之交出現(xiàn)在電子商務(wù)領(lǐng)域的最新服務(wù)方式?？茖W(xué)技術(shù)、通訊手段的突飛猛進(jìn),以及金融創(chuàng)新的不斷深入,促使了網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生。網(wǎng)上銀行是一種電子技術(shù)的飛速發(fā)展對(duì)金融革命的產(chǎn)物,這種革命在于突破了時(shí)間、地理和國(guó)界的限制,網(wǎng)上銀行的機(jī)構(gòu)虛擬化、服務(wù) AAA化、成本最低化、效益最大化、業(yè)務(wù)運(yùn)作自由化等特點(diǎn)使這種新型的銀行具有了傳統(tǒng)銀行不可能具備的優(yōu)勢(shì)。
　　網(wǎng)上銀行的發(fā)展特點(diǎn)及其種種便利使得網(wǎng)上銀行成為銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),但是,網(wǎng)上銀

2、行的無(wú)紙化、銀行機(jī)構(gòu)的虛擬化給人們帶來(lái)無(wú)盡便利的同時(shí),也引入了巨大的新風(fēng)險(xiǎn),向傳統(tǒng)的基于自然疆界和紙質(zhì)合約基礎(chǔ)上的法律法規(guī)提出了挑戰(zhàn)。
　　作為一種嶄新的銀行經(jīng)營(yíng)模式,網(wǎng)上銀行在我國(guó)正處于初步發(fā)展階段,我國(guó)對(duì)網(wǎng)上銀行的法學(xué)理論研究也并不深入,相應(yīng)的法律制度并不完善。但網(wǎng)上銀行在其建立和發(fā)展過(guò)程中,卻日益產(chǎn)生越來(lái)越多的法律問(wèn)題,其中以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)制問(wèn)題最為迫切。
　　因此,本文對(duì)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其法律規(guī)制問(wèn)題予

3、以關(guān)注,從風(fēng)險(xiǎn)的視角審視網(wǎng)上銀行法律規(guī)范的不足,并嘗試對(duì)我國(guó)現(xiàn)存的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制的法律制度進(jìn)行研究和完善。本文從對(duì)網(wǎng)上銀行的概念和基本特征分析入手,在明確網(wǎng)上銀行概念和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，對(duì)網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)以及網(wǎng)上銀行特有風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行探討,通過(guò)借鑒一些行之有效的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的國(guó)際經(jīng)驗(yàn),多角度的剖析了我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)制目前存在的一些問(wèn)題,并有針對(duì)性的從技術(shù)、管理和信譽(yù)方面著手,提出架構(gòu)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之法律

4、規(guī)制體系的一些思路。
　　本文的討論研究分為五個(gè)部分,即第一部分、第二部分、第三部分、第四部分和結(jié)語(yǔ)。
　　第一部分為網(wǎng)上銀行基本問(wèn)題及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述。這一部分首先對(duì)網(wǎng)上銀行概念做了法律上的辨析,指出其三種樣態(tài)、業(yè)務(wù)范圍及法律特征,為下文對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的論述奠定基礎(chǔ)。然后對(duì)網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的分析。研究了在網(wǎng)上銀行模式下傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的延續(xù)及網(wǎng)上銀行的特有風(fēng)險(xiǎn),之后對(duì)網(wǎng)上銀行特有風(fēng)險(xiǎn)的成因做了進(jìn)一步的深入分析,探討

5、了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在的土壤和環(huán)境。最后分析網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和法律規(guī)制的內(nèi)在聯(lián)系,以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的價(jià)值。
　　第二部分集中論述了我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。首先對(duì)最新頒布的三部網(wǎng)上銀行方面的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行剖析,然后指出目前我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制中存在的問(wèn)題。
　　第三部分借鑒各國(guó)和地區(qū)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn),在此基礎(chǔ)上歸納總結(jié)出其對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制體系構(gòu)建的一些啟示