商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展策略.pdf

1、中小企業(yè)在我國經(jīng)濟中扮演著重要的角色,但其融資難的問題至今沒有得到解決,是一個世界性的問題,受到了各國學者的普遍關(guān)注。對商業(yè)銀行而言,如果其中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)在成本、風險、收益等方面實現(xiàn)了有機平衡,對于其業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展將起到重要的推動作用。文章以商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度為出發(fā)點,對其如何開展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù),特別是如何制定相關(guān)的策略進行了深入的研究。 論文首先從信貸配給理論入手,在對國內(nèi)外學者的信貸配給理論進行了綜合梳理

2、和評述的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了信貸配給的分析評價體系。對于信貸配給模型、銀企博弈關(guān)系、效率損失等進行了系統(tǒng)分析。分析的目的在于找出中小企業(yè)信貸約束的主要原因并對癥下藥,因此,在理論基礎(chǔ)上,文章選取中小企業(yè)的有關(guān)數(shù)據(jù)進行了回歸分析,得出對中小企業(yè)信貸配給的主要影響因素是：銀企關(guān)系的緊密程度、企業(yè)主要財務(wù)指標的約束、銀行對企業(yè)的信用評價和內(nèi)部審核流程、企業(yè)所處環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展能力。為銀行有針對性地開展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)提供了理論和實證基礎(chǔ)。

3、 基于國際知名跨國銀行在中國大陸地區(qū)開展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的基本情況,文章就其基本業(yè)務(wù)策略、運營及產(chǎn)品策略、風險管理流程及審批方式、客戶開發(fā)及銷售模式等進行了分析,并依此指出了其對中資商業(yè)銀行開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的借鑒意義。 在此基礎(chǔ)上,文章運用商業(yè)銀行全面成本管理的分析方法,從客戶成本管理的角度,對中小客戶和大客戶的綜合金融貢獻度進行了對比分析,得出了商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的總體策略,解決了商業(yè)銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)上

4、“做不做”的困惑,為整個論文的論述提供了邏輯依據(jù)。 基于以上分析,文章在對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)進行策略設(shè)計的過程中,抓住了五個關(guān)鍵環(huán)節(jié),即：銀企關(guān)系策略,通過建立市場性主辦銀行制度,重點解決信息不對稱的問題；客戶選擇策略,通過行業(yè)選擇策略、地域選擇策略和個體選擇策略的設(shè)計安排,重點解決客戶篩選問題；風險-收益平衡策略,通過確定信用評級方法和貸款定價方法,重點解決成本收益匹配問題；創(chuàng)新策略,通過構(gòu)建創(chuàng)新策略和設(shè)計中小企