商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸策略研究.pdf

1、近些年來，盡管國家加大了對中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度，積極引導(dǎo)并協(xié)調(diào)商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的支持，但由于我國中小企業(yè)自身規(guī)模較小使得中小企業(yè)的融資呈現(xiàn)額度小、期限短、貸款頻率高等特點(diǎn)，同時(shí)商業(yè)銀行一般都偏好于“批發(fā)貸款”，這便產(chǎn)生了銀行“惜貸”和企業(yè)資金短缺之間的矛盾，使得中小企業(yè)貸款難的問題仍成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。鑒于中小企業(yè)在我國加速經(jīng)濟(jì)調(diào)整、緩解就業(yè)壓力、豐富和完善市場經(jīng)濟(jì)體系、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、推進(jìn)城市化等方面發(fā)揮著重要的作用，解決中

2、小企業(yè)貸款難的問題勢在必行，這對拓寬中小企業(yè)融資渠道、積極支持中小企業(yè)的發(fā)展和完善商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)都有著十分重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文在研究過程中采用規(guī)范分析、實(shí)證分析和博弈論模型分析的方法，首先系統(tǒng)全面的分析了金融共生理論和信貸配給理論，然后在此理論基礎(chǔ)上進(jìn)一步深入研究我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及其原因，指出我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸難成為制約其快速發(fā)展的主要原因。接著本文對商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了博

3、弈分析，通過分析得出中小企業(yè)融資難問題不但與銀企之間信息不對稱有關(guān)，即在信貸市場中，中小企業(yè)完全了解銀行的存款利率、同業(yè)拆借利率等信息，而對商業(yè)銀行來說，并不完全了解中小企業(yè)自身的能力、經(jīng)營管理水平等影響未來收益的因素，正是這種嚴(yán)重的信息不對稱使得商業(yè)銀行不愿向中小企業(yè)提供信貸支持而產(chǎn)生了“惜貸”的現(xiàn)象；而且中小企業(yè)融資難還跟中小企業(yè)發(fā)展的規(guī)模、抵押品價(jià)值、企業(yè)履約概率等因素密切相關(guān)；同時(shí)分析結(jié)果顯示銀行的期望收益與抵押品價(jià)值、中小企業(yè)

4、規(guī)模呈正比例關(guān)系，與信息不對稱程度呈反比例關(guān)系，中小企業(yè)的履約概率受抵押品價(jià)值、中小企業(yè)規(guī)模、中小企業(yè)違約所帶來的額外損失等因素的影響。最后，針對商業(yè)銀行向中小企業(yè)信貸難的問題提出了相應(yīng)的對策和建議，商業(yè)銀行為了保證資金的安全性，應(yīng)考慮向競爭力強(qiáng)和具有集群優(yōu)勢的中小企業(yè)提供信貸支持，并且對中小企業(yè)進(jìn)行良好的市場定位，適時(shí)調(diào)整、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸策略；從中小企業(yè)自身的角度來說，應(yīng)增強(qiáng)其競爭力，提高自身素質(zhì)，建立良好的銀企關(guān)系；從政府的角度來