我國省域金融生態(tài)環(huán)境與p2p問題平臺關系研究

1、單位代碼 1 0 6 0 2學 號 2 0 1 4 0 1 1 3 9 0分類號 F 8 3 2密 繳 公開國屋由吁銳尤謦 ＼= ／ G U A N G X I N o R M A t ．U N I V E R 5 1 T V碩士學位論文我國省域金融生態(tài)環(huán)境與P 2 P 問題平臺關系研究R e s e a r c h o nt h eR e l a t i o n s h i pb e t w e e nP r o v i n c i

2、a l F i n a n c i a l e c o l o g i c a le n v i r o n m e n t a n d P 2 P p r o b l e m p l a t f o r mi nC h i n a學 院：專 業(yè)：研究方向：年 級：研究生：指導教師：完成日期：經濟管理學院應用經濟學金融學2 0 1 4 級陳思慧賢成毅2 0 1 7 年6 月我國省域金融生態(tài)環(huán)境與P 2 P 問題平臺關系研究姓名：陳思慧

3、導師姓名：賢成毅Y 3 2 6 0 2 4 0 I I I I I I I I ／l l I l l l l l l I l l l lI I I l l l l ／1 1學科如l k ：應用經濟學 研究方向：金融學年級：2 0 1 4 級摘要隨著近年來創(chuàng)業(yè)大軍的隊伍同趨壯大及互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，為中小企業(yè)及個人解決融資問題的小微借貸進入了大家的視野。中小企業(yè)龐大的融資需求及對資金有迫切需求的龐大普通人群與銀行因貸款高門檻導致的資金供

4、給不足產生的嚴重供求失衡催生了小微貸款，并且迅速與使用方便快捷透明的互聯(lián)網技術結合，P 2 P 網絡借貸應運而生。P 2 P 網絡( 英文稱為P e e r t o P e e r L e n d i n g ) ，即點對點信貸，是指個人或法人通過獨立的第三方網絡平臺相互借貸，即由P 2 P網貸平臺作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。借款人一般都是自然人或者中小型企業(yè)，而相對借款人的也一般是自有資金量

5、和投資渠道不多的巾小投資者，這種方便快捷透明直接的小額信用交易從英國發(fā)端迅速傳遍各國，為各類投資無法和借款無門的小型出借人和貸款人所接受。由于P 2 P 網絡借貸平臺成立的門檻低，沒有強有力的外部監(jiān)管，行業(yè)風險較大，這種互聯(lián)網金融的融入打破了常規(guī)的金融生態(tài)平衡秩序，構建良好的金融生態(tài)環(huán)境以助力金融業(yè)乃至互聯(lián)網金融發(fā)展已成為我國政府部門的重要工作。研究金融生態(tài)建設與互聯(lián)網金融、P 2 P 發(fā)展的關系，就是以更廣泛的視角來分析金融發(fā)展與經濟

6、增長的影響機制，對我圖優(yōu)化金融生態(tài)建設，促進經濟可持續(xù)增長具有一定意義。根據(jù)統(tǒng)計，截至2 0 1 6 年4 月我國P 2 P 網貸平臺數(shù)量已達4 0 2 9 家。一1 方面，我國的網絡借貸市場蓬勃發(fā)展：但是另一方面，一些惡性事件也伴隨而來，網貸平臺倒閉事件頻頻發(fā)生。網貸平臺中隱含的風險威脅著網絡信貸行業(yè)的健康發(fā)展。P 2 P 借貸在我國還沒有明確的法律文件的監(jiān)管，加之社會信用體系不健全，缺乏對借款方信用風險和借貸平臺內部控制的風險防范體

7、系，P 2 P 平臺在我國基本上處于無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構的環(huán)境，導致一些平臺特別是剛成立的公司非法集資、泄露投資者信息、平臺倒閉跑路和借款者欺詐違約等問題層出不窮。2 0 1 1 年8 月，銀監(jiān)會曾發(fā)布《人人貸有關風險提示的通知》，提醒銀行注意風險的跨界“傳染”；2 0 1 3 年1 1 月，中國人民銀行明確P 2 P 借貸平臺和非法集資的界限。而P 2 P 借貸平臺雖然得到了相關主管部門的重視，但目前P 2 P 網絡借貸