中國(guó)工商銀行統(tǒng)計(jì)分析

1、中國(guó)工商銀行統(tǒng)計(jì)分析中國(guó)工商銀行統(tǒng)計(jì)分析由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性，使得它對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響顯著，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位。它已經(jīng)成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞，其業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響，并已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心，而且商業(yè)銀行是國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)，和社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心。所以我們要對(duì)影響我國(guó)商業(yè)銀行特別是國(guó)有大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)管的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，尋找內(nèi)在規(guī)律，為管理者提供決策依據(jù)。一、商

2、業(yè)銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析（一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析由2003年2010年的客戶貸款及墊款可近似的得到八年的貸款額從而得出幾年來(lái)工商銀行的貸款趨勢(shì)如下圖。工商銀行2003年2010年貸款總量趨勢(shì)01000000200000030000004000000500000060000007000000800000020032004200520062007200820092010年份貸款量總量百萬(wàn)系列1由于貸款業(yè)務(wù)是銀行的最主要

3、的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，因此從貸款業(yè)務(wù)量的變化趨勢(shì)中就可以窺視商行的管理與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效果。由此折線圖可知工商銀行的整體資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模呈明顯的上升趨勢(shì)，尤其在金融危機(jī)發(fā)生后的幾年間趨勢(shì)線斜率更大，說(shuō)明我國(guó)經(jīng)歷金融危機(jī)后，各個(gè)行業(yè)開(kāi)始恢復(fù)或達(dá)到原來(lái)的穩(wěn)定狀態(tài)，資金需求急切。(二)、負(fù)債業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析負(fù)債對(duì)銀行來(lái)說(shuō)非常重要，因?yàn)樗倾y行經(jīng)營(yíng)的先決條件，商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款項(xiàng)和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容所組成?？蛻舸婵?/p>

4、是（二）工商銀行的成本與費(fèi)用分析商行的主要營(yíng)業(yè)成本為存款利息支出，其總量的多少直接影響到銀行的盈利水平。2010年與2009年利息收入對(duì)比可知存款利息支出1405.18億元，減少47.28億元，下降3.3%，占全部利息支出的88.4%。存款利息支出減少主要是由于平均付息率由上年的1.60%下降至1.35%所致。平均付息率下降主要是由于：（1）本行積極調(diào)整存款期限結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)外部利率定價(jià)機(jī)制，擴(kuò)大低息存款來(lái)源。從期限結(jié)構(gòu)上看，活

5、期存款日均余額占比上升2.6個(gè)百分點(diǎn)；從客戶結(jié)構(gòu)上看，付息率較低的公司存款日均余額占比上升1.0個(gè)百分點(diǎn)。（2）部分利率較高的定期存款到期。三、商行風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析三、商行風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，交付風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。以下為根據(jù)貸款的五級(jí)分類而進(jìn)行2010年12月31日與2009年12月31日之間的比較。項(xiàng)目金額占比(%)金額占比(%)正常648945095.57541122694.46關(guān)注2278153.352289

6、334.00不良貸款732411.08884671.54次級(jí)189320.28318420.55可疑417650.62434130.76損失125440.18132120.23合計(jì)6790506100.005728626100.002010年末，按照五級(jí)分類，正常貸款64894.50億元，比上年末增加10782.24億元，占各項(xiàng)貸款的95.57%，提高1.11個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注貸款2278.15億元，減少11.18億元，占比3.35%，下降

7、0.65個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額732.41億元，減少152.26億元，不良貸款率1.08%，下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額與不良貸款率繼續(xù)保持雙下降，主要是由于本行加強(qiáng)對(duì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)因素貸款的監(jiān)控和退出力度，同時(shí)綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、呆賬核銷、以物抵債和重組轉(zhuǎn)化等多種方式，加大不良貸款清收處置。不良借款人集中度：本行對(duì)最大單一客戶的貸款總額占本行資本凈額的3.5%，對(duì)最大十家單一客戶的貸款總額占資本凈額的22.8%。最大十家單一客戶貸款