電大個人理財全部資料

1、一、判斷題1個人理財規(guī)劃要提早規(guī)劃。(對)2利率可分為實際利率和名義利率，名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率。(錯)3不同的人有不同的風(fēng)險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的承受能力也不同。（對）4理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（錯）5財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。（對）6理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（對）7小王是機關(guān)干部認(rèn)為保障很好，因此認(rèn)為沒必要參加個人理財。

2、（錯）8個人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣。（錯）9個人理財規(guī)劃的模式是一成不變的。（錯）10財務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出。（對）11復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（錯）12理財是中年人或老年人的事，與年輕人無關(guān)。（錯）13一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（錯）14復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，對債權(quán)人有利。（對）15子女教

3、育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（錯）16短期目標(biāo)是客戶在較短時間內(nèi)就需要實現(xiàn)的愿望，因此一般采用風(fēng)險較高但收益率也高的投資工具，如股票、房地產(chǎn)等。(錯)17個人理財規(guī)劃首先要考慮的因素是收益。（錯）18個人理財規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多。（對）19人們常說知識就是財富，因此在現(xiàn)實生活中，許多受過良好教育的人一定都很富有。（錯）20理財就是生財，就是投資賺錢。（錯）1、股票和債券一樣，具有可償還性。（錯）2保險產(chǎn)品具有其他投

4、資理財工具不可替代的保障功能。（對）3金融衍生產(chǎn)品如股指期貨等的主要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。（錯）4家庭買保險時，首先應(yīng)給小孩買保險，因為小孩時家庭中最主要的成員。（錯）5馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費用進(jìn)行投資。因為教育規(guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（錯）6一般來說，住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高。（錯）14小李在年終分得18000的年終獎，小王分得18800的

5、年終獎，可扣除稅收后，小李實際拿到的錢更多。（對）15職工退休后，其退休工資也要交納個人所得稅。（錯）16教育儲蓄利息要繳納個人所得稅。（錯）17在理財規(guī)劃過程中，稅收籌劃不能孤立進(jìn)行，需要結(jié)合其他規(guī)劃目標(biāo)考慮綜合效益。（對）18推遲納稅義務(wù)發(fā)生時間也是個人理財稅收籌劃的一種手段。（對）19按照稅法規(guī)定，個人的任何方式的公益性捐贈都可在稅前全額扣除，沒有規(guī)定捐贈限額。（錯）20工資薪金所得，適用7級超額累進(jìn)稅率，稅率為3%45%。（對）

6、1.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平2.現(xiàn)金的收益性太差，所以理財規(guī)劃師應(yīng)建議客戶的錢都應(yīng)該拿去投資。3.退休養(yǎng)老期的理財特征是盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險。相對應(yīng)的理財策略是投資組合中選擇高價股票，高風(fēng)險債券，期貨等理財投資產(chǎn)品。4.理財規(guī)劃師設(shè)計好方案并交付客戶，也就意味著理財方案的最終確定。5.為了爭取客戶，理財規(guī)劃師與客戶交流時可以給出確定的承諾。6.在撰寫理財規(guī)劃建議書的過程中，理財規(guī)劃師應(yīng)根

7、據(jù)不同類型的理財規(guī)劃制定相同指向的理財目標(biāo)。7.綜合理財規(guī)劃建議書能夠幫助客戶用科學(xué)的方法認(rèn)識當(dāng)前自身的財務(wù)狀況?！?.制定理財規(guī)劃方案時僅收集客戶的財務(wù)信息就可以了。9.理財規(guī)劃師的責(zé)任之一在于改變客戶不正確的理財價值觀?！?0.理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。11.通貨膨脹通常有利于債權(quán)人，不利于債務(wù)人。12.對于收入低的家庭，子女教育規(guī)劃鼓勵采用風(fēng)險高、收益大的投資工具如期權(quán)、股票

8、等。13.教育規(guī)劃由于缺乏時間彈性和費用彈性，因此人們應(yīng)該及早對教育費用進(jìn)行規(guī)劃。√14.理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn)，15.因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。16.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得?！?7.理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解多方信息?！?8.股票收益高，理財規(guī)劃師建議客戶用股票來籌備子女教育金很適合。19.理財規(guī)劃方案一旦確定，就無須調(diào)整。20.在經(jīng)濟(jì)增長比

9、較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。√21.個人／家庭負(fù)債率越低，個人家庭財務(wù)狀況就越健康。二、單選題1下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是（建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)）。2單利和復(fù)利的區(qū)別在于（單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算）3理財規(guī)劃師為客戶做理財規(guī)劃時，不僅僅是消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃，而是涉及客戶一生的各個