附件二：中國民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)營銷指引（試行）

1、中國民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)營銷指引（試行）第1頁共104頁中國民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)營銷指引中國民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)營銷指引（試行）（試行）動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)是面向中小企業(yè)融資的主打產(chǎn)品之一，特別是在圍繞中心廠商的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)領(lǐng)域中，由于其能有效“激活”企業(yè)擔(dān)保資源，且具有操作靈活、形式多樣、與企業(yè)需求聯(lián)系緊密的特點(diǎn)，歷來大受產(chǎn)業(yè)鏈流通環(huán)節(jié)中中小企業(yè)的歡迎。從銀行角度來看，由于動(dòng)產(chǎn)融資能培養(yǎng)忠實(shí)客戶群體，并通過負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的帶動(dòng)改善銀行收入結(jié)構(gòu)，

2、資本占用少、綜合收益高，符合資本約束下銀行經(jīng)營的需要。一、定義和定位一、定義和定位本指引所稱動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，是指以企業(yè)自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為抵質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，或雖不實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保、但我行能有效控制企業(yè)物流和資金流從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)而開展的融資業(yè)務(wù)（如知名品牌乘用車汽車合格證、進(jìn)口汽車“出入境檢驗(yàn)檢疫進(jìn)口機(jī)動(dòng)車輛隨車檢驗(yàn)單”和“進(jìn)口貨物證明書”等）。動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)具體授信使用方式可采取短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌

3、匯票保貼、國際貿(mào)易融資等多種。動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)客戶定位為自身實(shí)力規(guī)模難以達(dá)到傳統(tǒng)授信條件、或通過傳統(tǒng)方式能獲得授信但授信額度難以滿足其真實(shí)需求、銀行能通過對其正常經(jīng)營貨物實(shí)施有效的抵質(zhì)押或監(jiān)管并以此為還款來源而進(jìn)行融資的各類企業(yè)，包括經(jīng)銷商和生產(chǎn)商（含加工型企業(yè)）。動(dòng)產(chǎn)融資所涉及的商品定位參照總行動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)管中心定期在內(nèi)部網(wǎng)站公示的《中國民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)押品目錄》中所列商品。二、名詞標(biāo)準(zhǔn)解釋二、名詞標(biāo)準(zhǔn)解釋動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)較多，流程設(shè)計(jì)

4、較為靈活和復(fù)雜，為清晰描述業(yè)務(wù)模式，統(tǒng)一行內(nèi)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、評審、監(jiān)控、合規(guī)等部門的認(rèn)識，防止概念不統(tǒng)一造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)對動(dòng)產(chǎn)融資涉及到的重要概念或名詞進(jìn)行解釋，各機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)使用本指引規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)概念或名詞來描述具體模式。（一）基于中心廠商（賣方）責(zé)任描述的名詞（一）基于中心廠商（賣方）責(zé)任描述的名詞1、賣方擔(dān)保。俗稱廠家擔(dān)保，即廠家作為賣方為民生銀行向受信人（買中國民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)營銷指引（試行）第3頁共104頁將單一受信

5、人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為某一品牌市場風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)劑銷售下，若賣方承擔(dān)最終調(diào)劑銷售不成時(shí)、通過回購?fù)耆鍍攤鶆?wù)的責(zé)任，則視同保購責(zé)任（賣方保購）；若賣方不經(jīng)過調(diào)劑銷售程序，對受信人最終還款責(zé)任承擔(dān)連帶責(zé)任保證，視同賣方擔(dān)保。5、未發(fā)貨部分退款：俗稱保證發(fā)貨，即無論由于何種原因（包括但不限于發(fā)生不可抗力、買方違約等），導(dǎo)致未能按時(shí)發(fā)運(yùn)貨物時(shí)，賣方應(yīng)于收貨日將已收到的該批未按時(shí)發(fā)運(yùn)貨物的貨款退還至民生銀行指定的賬戶。未發(fā)貨部分退款相關(guān)于差額回購的差別其核

6、心是賣方不按我行指令發(fā)貨，廠家承擔(dān)的責(zé)任較小，我行應(yīng)審核貨運(yùn)商的資質(zhì)，必要時(shí)引入物流監(jiān)管商加強(qiáng)全程監(jiān)管。6、賣方保購。具體見“保購責(zé)任”部分。（二）具體業(yè)務(wù)操作涉及到的名詞（二）具體業(yè)務(wù)操作涉及到的名詞1、動(dòng)產(chǎn)抵押：動(dòng)產(chǎn)抵押以登記為對抗第三人的要件，即動(dòng)產(chǎn)抵押必須在相應(yīng)的法定登記機(jī)構(gòu)辦理抵押登記，但不實(shí)現(xiàn)抵押標(biāo)的物的占有轉(zhuǎn)移。法律上動(dòng)產(chǎn)抵押又分動(dòng)產(chǎn)固定抵押和動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押。（1）動(dòng)產(chǎn)固定抵押：是指抵押人（受信人或第三人，下同）將自己所有的

7、動(dòng)產(chǎn)，不轉(zhuǎn)移占有，為受信人的受信向民生銀行提供抵押擔(dān)保，抵押人須與民生銀行簽訂抵押合同，且必須在相應(yīng)的法定登記機(jī)構(gòu)辦理抵押登記，上述抵押財(cái)產(chǎn)，在抵押期間固定不變，且非經(jīng)民生銀行同意，處分抵押物的行為無效，故稱動(dòng)產(chǎn)固定抵押。（2）動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押：是指抵押人將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品為受信人在民生銀行的債務(wù)提供抵押，受信人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，民生銀行有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。以上