信用擔保項目風險評價與防控策略.pdf

1、近年來,為解決中小企業(yè)融資難的問題,國家大力提倡發(fā)展信用擔保體系,出臺一系列對擔保業(yè)務(wù)的刺激政策,再加上擔保機構(gòu)的準入門檻較低,在利益的驅(qū)使下,擔保機構(gòu)的數(shù)量與日俱增。信用擔保行業(yè)的發(fā)展速度過快會誘發(fā)大量的風險問題。如果對風險不能進行準確的識別和評估并采取有效的防控策略,將會影響到擔保項目的質(zhì)量甚至整個擔保行業(yè)的發(fā)展。目前對信用擔保項目風險評價存在著風險因素難以確定、風險指標體系不統(tǒng)一、風險因素定量分析手段比較欠缺等問題。因此,對信用擔

2、保項目的風險因素進行識別和評估的研究具有十分重要的理論意義和應用價值。
　　 本文以項目投資風險理論為基礎(chǔ),以德爾菲方法和模糊綜合評判法為工具,系統(tǒng)地研究了信用擔保項目風險因素的識別與評估方法。首先,針對信用擔保行業(yè)的發(fā)展狀況,分析了信用擔保項目風險評估的現(xiàn)狀,提出了信用擔保項目的風險問題。其次,在對信用擔保項目的經(jīng)營者素質(zhì)風險、財務(wù)風險、市場風險、行業(yè)風險、關(guān)聯(lián)風險、政策風險和潛在風險等因素分析的基礎(chǔ)上,利用德爾菲方法對關(guān)鍵風

3、險因素進行了識別。構(gòu)建了以經(jīng)營者素質(zhì)風險、財務(wù)風險、市場風險、行業(yè)風險、關(guān)聯(lián)風險、政策風險為主因素層的風險評估指標體系。采用層次分析法和模糊綜合評判方法,建立了信用擔保項目風險的模糊綜合評估模型,提供了信用擔保項目風險的評估方法。最后,利用該風險評估模型對華誠加油站擔保項目進行實證分析。在此分析和評估的基礎(chǔ)上提出了信用擔保項目的風險防范措施。
　　 本文研究特色與創(chuàng)新之處主要表現(xiàn)在:①通過德爾菲方法對信用擔保項目的關(guān)鍵風險因素進