小微企業(yè)融資和人才困境分析及對策研究

1、2013年1O月(中旬刊)I企業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理小微企業(yè)融資和人才困境分析及對策研究摘要：在我國小微企業(yè)為社會提供了7以上的就業(yè)機(jī)會’創(chuàng)造了基0％以上的出盥收入和財政稅收。現(xiàn)階段微企業(yè)發(fā)展遇到前所未有的困難。融資難、招工(人資)難、盈利難和發(fā)展難成為阻礙微企業(yè)發(fā)展的重要因素。她通過對微企業(yè)融資現(xiàn)狀和人力資源現(xiàn)狀的分析找出存在的問題和翻難。研究解決的辦法和走出閩境的對策認(rèn)為發(fā)展”b銀行”和提高自身融資能為是走i=l=I融資難的便捷途徑；外引內(nèi)培

2、、提高薪酬是破解人資困境的有效方法。。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)融資人才困境對策：一。iiAnalysisandCountermeasureResearchforFinancingandTalentDiIemmaOfSmallandMicroBusinessesbstract：Smallandrmcr0businessesattributes75％ofjoboppo—rtunitiesandmorethan50％of。expertearningf

3、iscalrevenueinChinaAtpresentstage，small甜dmicrobusinesses搬facingunprecedentedchallengesDiftcultiesfromFinancingrecruitinganddevelopingareallkeyfactorsobstrue曲gdevelopmentofthesebuneesThispaperexploresisUesandtroublesbyana

4、lyzingStatlasquoofcapitalrisingandhumanresource1ndthendeepsintesolutionswefindoutthattheeasiestwaymgetOUtoftroublesoffinancingisdevdopingsmaUbanksandimprovefinancingcapabilityofthosebusinessesandthemostefectivewtoOUtoftr

5、oubles0frecruitingisbringinoutsiders，fosteringinsidersandoferinghighersalariesllKeywords：smallandmicrobusinessesfinancingtalentdificulties；countermeasureresearch。根據(jù)CHINAHRKEY研究中心近期的數(shù)據(jù)顯示中國目前有1000萬家以上小微企業(yè)注冊在案占每年工業(yè)總產(chǎn)值的4O％左右

6、提供了國內(nèi)75％以上的就業(yè)機(jī)會創(chuàng)造了5O％以上的出口收入和財政稅收。由此可見小微企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)健康、和諧發(fā)展不可或缺的重要力量但是近年來隨著經(jīng)濟(jì)的縱深發(fā)展和外部發(fā)展環(huán)境的變化加上自身存在的一些深層次問題小微企業(yè)發(fā)展遭遇前所未有的困難集中體現(xiàn)在：融資難、招工(人資)難、盈利難和發(fā)展難。那么怎樣才走出困境，在機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前求生存、謀發(fā)展呢一、小微企業(yè)融資困境及對策研究1、小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀和困境銀行貸款是小微企業(yè)融資的主渠道某調(diào)查顯示

7、小微企業(yè)向四大國有銀行融資的比例為386％[21銀行貸款具有以下特點(diǎn)：(1)N檻高。銀行貸款主要通過抵押、擔(dān)保、受信等形式。處于起步、發(fā)展階段的小微企業(yè)很難通過抵押、擔(dān)保、受信等形式取得貸款大多數(shù)小微企業(yè)面對“高門檻”只能望洋興嘆。(2)周期長。商業(yè)銀行貸款所需資料、手續(xù)繁多而小微企業(yè)往往缺乏健全、完善的貸款資料外加層層審批獲批的不確定性增加對于小資金快周轉(zhuǎn)靠“短頻快”贏利的小微企業(yè)來說是一個致命的硬傷(3)存偏見。一是貸款品種少。據(jù)統(tǒng)

8、計銀行為小微企業(yè)提供的貸款品種只有大中型企業(yè)的一半：二是貸款的積極性不高。同樣一筆資金貸給小微企業(yè)的手續(xù)成本要比貸給大中型企業(yè)的手續(xù)成本高得多，在利潤最大化的驅(qū)使下，偏向選擇大中企業(yè)；三是不原承擔(dān)風(fēng)險因?yàn)橘J給小微企業(yè)的風(fēng)險要比貸給大中型企業(yè)的風(fēng)險來得大。四是衍生產(chǎn)品的利益誘惑給大中型企業(yè)放貸產(chǎn)生的衍生產(chǎn)品(比如綁定存款)給銀行帶來的利益是小微企業(yè)無法企及的。綜上所述，由于銀行貸款的困難導(dǎo)致民間借貸盛行。民間借貸則成為小微企業(yè)發(fā)展的重要資

9、金來源或是首選某調(diào)查顯示小微企業(yè)向民間借貸的比例為49_3％閣可見向民間借貸是小微企業(yè)不得已的選擇這個選擇埋下了小微企業(yè)發(fā)展道路上更多的隱痛和步履維艱，抑或是破產(chǎn)、倒閉。原因是：(1)高利率。民間借貸高企的利率成為小微企業(yè)沉重的負(fù)擔(dān)某調(diào)查顯示向民間融資的小微企業(yè)中518％的企業(yè)民間貸款利率為銀行同期貸款利率的1—2倍191％的企業(yè)為2—3倍96％的企業(yè)為3倍以上。只有195％的企業(yè)融資利率不超過銀行同期貸款利率四。還貸成為小微企業(yè)售后利

10、潤最緊要任務(wù)之一她占到毛利潤的30—60％(2)不守信。民間借貸的“誠信”成為埋在小微企業(yè)內(nèi)的一顆炸彈企業(yè)欣欣向榮的時候放貸人能夠及時足額的拿到高額的利息回報。一旦發(fā)生經(jīng)營困難、財務(wù)危機(jī)。貸方或撕毀合同急追本金，甚至哄搶產(chǎn)品。拆解設(shè)備。此時企業(yè)如果缺乏有效的應(yīng)對措施將瞬間破產(chǎn)倒閉(3)不規(guī)范。民間借貸無規(guī)范的文本，貸方多數(shù)是親戚、朋友、熟人并以El頭或簡單協(xié)議的方式確立借貸關(guān)系。一旦發(fā)生糾紛給法院的調(diào)解和判決帶來難度增加企業(yè)的訴訟成本和

11、法律風(fēng)險2、小微企業(yè)融資困境對策(1)成立以吸納民問資本為主的“小銀行”戰(zhàn)略用她來規(guī)范民間資本。政府要出臺政策采用有效手段對散落在各處的民間資本進(jìn)行整合，給出通道制定比金融業(yè)更優(yōu)惠的吸儲政策使民間資本有序地、成規(guī)模地流入。同時為了規(guī)避民間資本進(jìn)入“小銀行”后存在的風(fēng)險和問題，可從準(zhǔn)人、監(jiān)管和懲罰等方面來嚴(yán)加管控，并借鑒大銀行成熟的經(jīng)驗(yàn)加以管理。放貸方面：“小銀行”要制定出既區(qū)別于大銀行品種少、門檻高、手續(xù)繁、周期長。又適合小微企業(yè)規(guī)模小

12、、固定資產(chǎn)少、投資周期短、承擔(dān)風(fēng)險能力弱等特點(diǎn)的一系列政策以滿足小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營上“短頻快”的需求(2)提高小微企業(yè)的自身融資能力小微企業(yè)要想徹底擺脫融資困境根本在于提高自身的素質(zhì)改善經(jīng)營機(jī)制建立健全良好的內(nèi)部管理制度。既要注意規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，加速外部資金流動：又要提高現(xiàn)金使用效率加速內(nèi)部資金流動提高閑置資金使用。同是還要樹立信用觀念、信用意識，努力做到貸款資金及時償還，在銀行留下較好信用記錄嘲二、小微企業(yè)人力資源困境及對策研究1、小微

13、企業(yè)人力資源現(xiàn)狀和困境(1)文化構(gòu)成現(xiàn)狀：來自浙江的調(diào)查顯示：小微企業(yè)老板中初中以下文化程度占70％員工中初中以下文化程度的比例更作者簡介：李杉，(1984一)，男，水族，籍貫：廣西宜州市。雙學(xué)士，經(jīng)濟(jì)師，從事企業(yè)管理工作。研究方向：企業(yè)管理。CHlNAVENTURECAPITAL257高很多企業(yè)為了減少人資成本，大量使用家庭婦女、年老體弱的鄉(xiāng)親甚至童工(2)管理團(tuán)隊(duì)現(xiàn)狀：在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江浙一帶，超過80％的小微企業(yè)是個人創(chuàng)業(yè)管理層以

14、家族成員為主嘲，她們?nèi)狈γ鞔_、完善、健全的管理制度和先進(jìn)的管理理念，管理的隨意性很大，對市場經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知對企業(yè)發(fā)展的認(rèn)識普遍不高導(dǎo)致企業(yè)贏利難、發(fā)展難。(3)人才任用現(xiàn)狀：小微企業(yè)家族式管理給人才的應(yīng)用帶來諸多垢病。盲目“排外”，任人唯親，任親為親，不考慮真才實(shí)學(xué)和能力水平造成人才的持續(xù)需求和家族人才的有限和單一供給之間的矛盾進(jìn)而形成了人力資源方面的內(nèi)耗和浪費(fèi)導(dǎo)致小微企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展(4)員工培訓(xùn)現(xiàn)狀：培訓(xùn)是企業(yè)員工成才、成長，提高

15、管理水平、助力企業(yè)發(fā)展的有效途徑。據(jù)調(diào)查有72％的小微企業(yè)沒有對員工進(jìn)行過培訓(xùn)有高達(dá)89％的小微企業(yè)沒有員工培訓(xùn)規(guī)劃[Sl。另外培訓(xùn)方法陳舊，內(nèi)容單一，缺少培訓(xùn)激勵機(jī)制或機(jī)制不健全使得員工參加培訓(xùn)的積極性不高培訓(xùn)效果不明顯。(5)薪酬激勵現(xiàn)狀：薪酬低、缺乏有效的薪酬激勵機(jī)制是小微氽業(yè)人力資源管理的軟肋之一。某調(diào)查顯示：8O％以上的員工離職源于薪酬低和福利待遇低【閭原因的形成主要是小微企業(yè)受自身規(guī)模和資金不足的制約由于文化水平偏低管理團(tuán)隊(duì)

16、的家族化人才應(yīng)用的任人唯親培養(yǎng)機(jī)制不健全和較低的薪酬待遇等劣積成疾的背景下，小微企業(yè)的敗北倒閉平均25年的壽命就成為她的“必然規(guī)律”【7】。r)解決小微企業(yè)人力資源困境的對策(1)多措施弓【進(jìn)培養(yǎng)人才。人才是強(qiáng)企之本，立企之基，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要各種層次和專業(yè)的人才引進(jìn)人才要統(tǒng)籌安排根據(jù)不同發(fā)展階段和需求用良好的制度和合理的回報吸引人才。在吸引人才的同時還要注重人才自我培養(yǎng)人才的自我培養(yǎng)要兩條腿走路一是企業(yè)自培制定培訓(xùn)規(guī)劃外請或開發(fā)企業(yè)內(nèi)部

17、的技術(shù)“尖子”傳授經(jīng)驗(yàn)二是外培。根據(jù)企業(yè)現(xiàn)階段和發(fā)展需求精心選擇有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工，有針對性的參加專業(yè)培訓(xùn)。同時制定人才引進(jìn)、使用政策和人才培養(yǎng)、培訓(xùn)的激勵機(jī)制，擯棄認(rèn)人為親、認(rèn)親為親的舊觀念，不拘一格、不唯內(nèi)外，唯才是舉。鼓勵自學(xué)成才提高和改善員工隊(duì)伍的文化結(jié)構(gòu)為員工參加學(xué)歷教育、專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)資格取證敞開綠燈。(2)多方式提高薪酬和福利待遇。提高薪酬和福利待遇：一要端正認(rèn)識企業(yè)是“自己”的但她要靠全體員工的共同努力才能實(shí)現(xiàn)贏利的目標(biāo)一

18、味的追求利潤靠擠壓員工的薪酬空間和福利空間會適得其反二靠管理和科技創(chuàng)新小微企業(yè)的管理比大中型企業(yè)的管理相對簡單，具有提升管理水平的先天條件依“天”行事，開源節(jié)流精打細(xì)算向管理要效益員工的工資自然就出來了向科技要效益應(yīng)該成為小微企業(yè)不懈的追求小微企業(yè)應(yīng)該從“作坊”式的手工作業(yè)中解放出來，靠機(jī)械化、自動化來提高勞動生產(chǎn)率提高贏利能力和產(chǎn)品的市場競爭力以此獲得高額的利潤回報從而增加員工的薪酬和福利待遇三是采取員工入股的形式人人作老板“變給你干

19、為給我干”使得企業(yè)的每一分收入和積累都有自己份額為未來的發(fā)展提供后勁實(shí)現(xiàn)人企雙贏。另外，針對一些小微企業(yè)受規(guī)模和人才培養(yǎng)能力的制約無法全面提高員工的薪酬可以臨時采取薪酬向核心人才傾斜的辦法來提高核心競爭力待企業(yè)獲得發(fā)展后再給員工“還貸”三結(jié)論融資難是“四難”的核心人力資源管理(招工難)是“四難”的關(guān)鍵。解決“四難”的核心問題一是發(fā)展“小銀行”：二是提高自身融資能力。解決“四難”的關(guān)鍵問題一是外引人才：二是內(nèi)培人才：三是提高薪酬?？上驳氖?/p>

20、。國務(wù)院近期推出支持小微企業(yè)發(fā)展的9條財稅政策提供金融信貸融資及財稅政策的扶持：財政部和國家發(fā)改委也發(fā)出通知在未來幾年免征小型微型企業(yè)22項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，以減輕小型微型企業(yè)負(fù)擔(dān)參考文獻(xiàn)：『11林毅章探尋小微企業(yè)人力資源管理發(fā)展之路『J1新人力2012～11：67f2]國家統(tǒng)計局浙江調(diào)查總隊(duì)課題組正視小微企業(yè)融資難題～浙江小微企業(yè)資金現(xiàn)狀與發(fā)展策略研究[DB／OLIhttp：／／www~jecoCOBcrdzjzz／sanjiaspid

21、=005097，20130806『31李彬小微企業(yè)融資困境及對策研究『J]現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息2012—05：171，『4]潘江，J、微企業(yè)人力資源管理問題研究[DB／OL]http：／／wwwcssncn／51／5104／201304／t20130422—339002shtml，201308—15『5]徐良英_／J、微企業(yè)發(fā)展中存在的問題與對策的發(fā)展分析[DB／OL]http：／Aunwen1kejiancom／kuaijishenji／12

22、17732htm12013—08—15f61王西駢員工離職原因分析[DB／OL]http：／／wenwenSO$OCOm／z／q166134269htm201308—25『7]曹元水2012中國小微企業(yè)人力資源管理白皮書正式發(fā)布『D0L]http／／newshexuncorr~2012—082／l44283810html2013o8_25I上接第268頁)科學(xué)的世界觀價值觀是人的信念系統(tǒng)決定著人的思想取向和行為選擇確立什么樣的核心價值觀

23、直接關(guān)系著一個國家、一個政黨、一個團(tuán)體的的精神旗幟和發(fā)展道路深刻影響著一個國家、一個政黨、一個團(tuán)體的凝聚力和感召力。黨的十八大報告用“三個倡導(dǎo)”從國家、社會、個人三個層面精辟論述了“社會主義核心價值觀”的精髓一是在國家層面倡導(dǎo)富強(qiáng)、民主、文明、和諧，指明了國家精神文化的發(fā)展方向，這是中國特色社會主義思想文化、精神文化和物質(zhì)文化形成的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；二是在社會層面，倡導(dǎo)自由、平等、公正、法治，彰顯了社會風(fēng)尚風(fēng)貌的時代要求這是維持社會秩序、調(diào)整社

24、會關(guān)系、建立和諧社會的重要道德力量：三是在公民層面，倡導(dǎo)愛國、敬業(yè)、誠信、友善，體現(xiàn)了人民道德信仰的基本共識這是是對全體公民行為規(guī)范的基本要求，這些高瞻遠(yuǎn)矚的定位基點(diǎn)、豐富深厚的理論元素和通俗易懂的表述方式，既高度概括。簡潔明快，又深入淺出，喜聞樂見；既親切入理，凝聚共識，又符合歷史，合乎實(shí)踐；貼近民情，又順乎民意，通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會能夠產(chǎn)生強(qiáng)大的滲透力樹立科學(xué)的世界觀2、從選塑先進(jìn)典型人手，增強(qiáng)感染力塑造良好的道德觀。時代前進(jìn)需要

25、航標(biāo)，社會發(fā)展需要榜樣思想進(jìn)步需要先導(dǎo)。在加速建設(shè)和諧企業(yè)的關(guān)鍵時期當(dāng)前迫切需要一種精神進(jìn)行引258領(lǐng)需要先進(jìn)典型的力量進(jìn)行激勵。3、從開展群眾性文化活動人手增強(qiáng)吸引力塑造共同的人文觀廣泛開展群眾性文化滔動是不斷推進(jìn)社會主義核心價值體系大眾化的捷徑。才能使社會主義核心價值體系深入員工、植根員工、引導(dǎo)員工，不斷鞏固團(tuán)結(jié)奮斗的共同思想道德基礎(chǔ)讓員工在消費(fèi)精神文化產(chǎn)品中受到社會主義核心價值觀的熏陶在享受和諧健康向上的精神家園中實(shí)現(xiàn)社會主義核心

26、價值觀的大眾認(rèn)同從而使得社會主義核心價值體系內(nèi)化的文化心理植根于員工的精神血脈(二)著力開展員工素質(zhì)提升活動以“講文明樹新風(fēng)”活動為載體深化“道德講堂”文明禮儀知識宣傳普及、道德模范選樹等活動培育文明和道德先進(jìn)典型，引領(lǐng)社會文明新風(fēng)，不斷提升員工文明素質(zhì)。加強(qiáng)社會公德、職業(yè)道德、家庭美德、個人品德教育，弘揚(yáng)中華傳統(tǒng)美德，弘揚(yáng)時代新風(fēng)。廣泛開展學(xué)雷鋒、學(xué)習(xí)全國道德模范活動使學(xué)習(xí)宣傳道德模范常態(tài)化(三)著力開展文明基礎(chǔ)創(chuàng)建活動深化文明單位、