我國消費信貸的現(xiàn)狀問題及對策

1、我國消費信貸的現(xiàn)狀問題及對策摘要:隨著我國宏觀經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民的收入水平和消費能力也不斷提高，商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務也隨之蓬勃發(fā)展起來。但在我國個人消費信貸市場不斷擴張的同時，個人消費信貸存在的風險和漏洞也不斷顯現(xiàn)，這些風險如果不加以重視，則會阻礙我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務的進一步發(fā)展，本文通過對我國目前商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務的現(xiàn)狀進行分析導出這一業(yè)務在發(fā)展中存在的風險，并有針對性的提出了實際對策和方法。關鍵詞:商業(yè)銀行個人消

2、費信貸風險對策ThestatusquoofChinasconsumercreditproblemscountermeasuresAbstract:WiththerapiddevelopmentofChinasmacroeconomicincomelevelconsumptioncapacityofresidentscontinuetoimprovetheconsumercreditbusinessofcommercialbanksals

3、owillbebooming.ButwhilecreditmarketscontinuetoexpinChinaspersonalconsumptionpersonalconsumercreditrisksvulnerabilitiesconstantlyemergingtheserisksifyoudonotattachimptancetoitwillhinderthefurtherdevelopmentoftheconsumercr

4、editbusinessofcommercialbanksinChinathepaperofChinascurrentanalysisofthestatusoftheindividualconsumercreditbusinessofcommercialbanksexptthisriskbusinessdevelopmentproposedpracticalstrategiesmethods.Keywds:commercialbanks

5、personalconsumercreditriskcountermeasures一、緒論消費信貸是指由金融機構向個人和家庭發(fā)放的，用于居民購買商品和服務的各類貸款。也就是我們通常所說的用銀行的錢去辦自家的事、買自家的東西、甚至去旅游度假，求學深造等等。先消費、后償還，用明天的錢圓今天的夢。消費信貸是信用消費的一種形式，其目的是刺激消費，擴大商品銷售，加速商品周轉，提高消費者生活水平。消費信貸的發(fā)展主要取決于家庭消費行為的傾向。它是通過

6、評估消費者未來的購買力來作出是否向其發(fā)放貸款的決策，主要目的是通過以對消費者發(fā)放消費信貸的方式來預支其未來消費能力，從而達到滿足其當前消費需求的目的。消費信貸是指借貸雙方通過簽訂借款合同的方式形成借貸契約關系，貸款人是金融機構，借款人是個人，貸款人是以還本和付息為條件的資金使用權有償讓渡，因而消費信貸從本質上說是一種信用行為。眾所周知，20世紀前后消費信貸最早產(chǎn)生于經(jīng)濟發(fā)展相對較好的歐美地區(qū)。這一業(yè)務二戰(zhàn)以后(1945年以后)在西方得到

7、廣泛的推廣。消費信貸業(yè)務在西方發(fā)達資本主義國家有著近百年的發(fā)展歷史，發(fā)展到今天，已經(jīng)成為一項成熟的業(yè)務，并成為這些國家商業(yè)銀行一項重要的盈利來源。而我國于二十世紀八十年代才真正開展這項業(yè)務，特別是在經(jīng)歷了東南亞金融危機之后，在國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境惡化的情況下，我們需要借助消費信貸進一步擴大內(nèi)需、刺激國內(nèi)居民的消費熱情，在這樣的背景下，我國的消費信貸市場進入了快速發(fā)展的軌道，消費信貸供給量猛增，業(yè)務領域不斷拓展和加深。但是由于我國資本市場發(fā)展