團(tuán)體保險(xiǎn)之短險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

1、團(tuán)體保險(xiǎn)之短險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介,新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部 王平利2007.11,提 綱：,,,團(tuán)險(xiǎn)的定義與特征,定義： 團(tuán)體保險(xiǎn)是用一張總的保險(xiǎn)合同，向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。,投保人——團(tuán)體組織 ；被保險(xiǎn)人 ——團(tuán)體中的在職人員,“團(tuán)體組織”應(yīng)為機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織；“在職人員”不僅指在投保單位領(lǐng)取工資的人員，而且指正常工作的人員，已退休、退職的人員則

2、不應(yīng)參加投保，而臨時(shí)工、合同工雖然不是投保單位的正式職工，若單位要求投保，也可以接受承保。,,特征,團(tuán)險(xiǎn)的定義與特征,團(tuán)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象基于團(tuán)體而不是基于個(gè)人 用對(duì)團(tuán)體的選擇代替對(duì)個(gè)人的選擇，是團(tuán)體保險(xiǎn)中一個(gè)最顯著的特點(diǎn)。團(tuán)險(xiǎn)的費(fèi)率較低 由于團(tuán)險(xiǎn)采取集體作業(yè)的方法，手續(xù)簡(jiǎn)化，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和保單維護(hù)費(fèi)用較個(gè)險(xiǎn)低，所以團(tuán)險(xiǎn)的費(fèi)率較低。 團(tuán)險(xiǎn)的操作較靈活 團(tuán)險(xiǎn)在投保手續(xù)

3、、保全作業(yè)、保險(xiǎn)期限等方面都具有較高的靈活性。政策性較強(qiáng) 團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)往往同國(guó)家的宏觀政策、財(cái)務(wù)稅收政策、行業(yè)規(guī)定等聯(lián)系緊密。,,團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別,團(tuán)險(xiǎn)是針對(duì)企事業(yè)單位，個(gè)險(xiǎn)是面向廣大個(gè)人。團(tuán)險(xiǎn)的保費(fèi)一般都是由單位交納，或者單位與個(gè)人共同交納，而個(gè)險(xiǎn)是由個(gè)人全額承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)。 團(tuán)險(xiǎn)相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)它的政策性很強(qiáng)。,,團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別,團(tuán)險(xiǎn)是針對(duì)企事業(yè)單位，個(gè)險(xiǎn)是面向廣大個(gè)人。 團(tuán)體保險(xiǎn)中的團(tuán)體必須是一正式的法人團(tuán)

4、體，有其特定的業(yè)務(wù)活動(dòng)，獨(dú)立核算，有投保人數(shù)的限制，而且這個(gè)團(tuán)體必須是經(jīng)過(guò)工商注冊(cè)登記，有自己的公章、法人代表、固定的場(chǎng)所和人員，而非專(zhuān)為投保而臨時(shí)組成的團(tuán)體。因此團(tuán)險(xiǎn)每一張保險(xiǎn)單包括的被保險(xiǎn)人可能成千上萬(wàn)人，個(gè)險(xiǎn)每一張保單一般都是單個(gè)被保險(xiǎn)人。,,團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別,團(tuán)險(xiǎn)的保費(fèi)一般都是由單位交納，或者單位與個(gè)人共同交納，而個(gè)險(xiǎn)是由個(gè)人全額承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)。 團(tuán)險(xiǎn)的保費(fèi)主要是單位交納，哪些單位可以買(mǎi)保險(xiǎn)，哪筆錢(qián)可以出，國(guó)家必然

5、通過(guò)各項(xiàng)法規(guī)政策來(lái)進(jìn)行管控。,,團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別,團(tuán)險(xiǎn)相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)它的政策性很強(qiáng)。 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策、財(cái)稅法規(guī)都和團(tuán)險(xiǎn)息息相關(guān)，要做好團(tuán)險(xiǎn)，就一定要掌握國(guó)家政策法規(guī)等相關(guān)知識(shí)。而個(gè)險(xiǎn)主要是和個(gè)人的保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)承受能力相關(guān)，受?chē)?guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響較小。,,團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),團(tuán)險(xiǎn)在費(fèi)率上存在優(yōu)勢(shì) 團(tuán)險(xiǎn)在操作上具有較大的靈活性 政策支持 人事財(cái)務(wù)運(yùn)作,,團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),團(tuán)險(xiǎn)在費(fèi)率上存在優(yōu)勢(shì)

6、因?yàn)樗轻槍?duì)團(tuán)體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，因此費(fèi)率相對(duì)優(yōu)惠，而且團(tuán)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)開(kāi)拓與維護(hù)費(fèi)用上相對(duì)較低，打個(gè)比方，就象批發(fā)和零售，因此團(tuán)險(xiǎn)相對(duì)費(fèi)率較低。而且對(duì)于長(zhǎng)期客戶，團(tuán)險(xiǎn)可以根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，因此對(duì)于長(zhǎng)期穩(wěn)定客戶，團(tuán)險(xiǎn)的費(fèi)率是相當(dāng)優(yōu)惠的。,,團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),團(tuán)險(xiǎn)在操作上具有較大的靈活性 團(tuán)險(xiǎn)在投保時(shí)不象個(gè)險(xiǎn)那樣嚴(yán)格，在大部分的情況下不需要體檢，對(duì)投保年齡限制較為寬松。承保期間可隨時(shí)加保、減保、被保險(xiǎn)人變動(dòng)的

7、處理，非常方便單位的人事、財(cái)務(wù)運(yùn)作。,,團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),政策支持 作為社會(huì)基本保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，國(guó)家最近幾年陸續(xù)出臺(tái)相應(yīng)的政策鼓勵(lì)和扶持團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，這對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)是一個(gè)非常大的利好消息。,,團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),人事財(cái)務(wù)運(yùn)作 隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國(guó)際化、現(xiàn)代化操作，團(tuán)體保險(xiǎn)日益成為一個(gè)有力的工具，幫助企業(yè)進(jìn)行人事財(cái)務(wù)運(yùn)作，建立完善的人事福利保障制度，幫助企業(yè)吸引人才、留住人才，而使團(tuán)體保險(xiǎn)成為現(xiàn)代企業(yè)人力資源管

8、理的重要一環(huán)。,提 綱：,,團(tuán)體渠道架構(gòu),◆ 團(tuán)體渠道按照銷(xiāo)售行為劃分為三個(gè)子渠道◆ 直銷(xiāo)業(yè)務(wù)◆ 交叉銷(xiāo)售◆ 中介管理,團(tuán)體渠道,直銷(xiāo)業(yè)務(wù)子渠道,交叉銷(xiāo)售子渠道,中介管理子渠道,,Δ交叉銷(xiāo)售廣義講是以一定的組織方式將某系列產(chǎn)品向其他系列客戶群推銷(xiāo)的一種方式。Δ交叉銷(xiāo)售狹義講是通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)的銷(xiāo)售隊(duì)伍和其客戶資源來(lái)銷(xiāo)售團(tuán)險(xiǎn)系列產(chǎn)品的一種銷(xiāo)售模式。,交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)渠道,,提 綱：,,,團(tuán)體保險(xiǎn)現(xiàn)有在銷(xiāo)產(chǎn)品48個(gè)，其中短期意外險(xiǎn)2

9、6個(gè)，學(xué)平險(xiǎn)4個(gè)，健康險(xiǎn)7個(gè)，長(zhǎng)期險(xiǎn)11個(gè)。 結(jié)合陜西分公司銷(xiāo)售現(xiàn)狀，以下將重點(diǎn)短期險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給大家。,常見(jiàn)短險(xiǎn)解析,,＞團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（315）＞附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（228）＞附加團(tuán)體住院津貼（292）＞套餐產(chǎn)品（團(tuán)體員工福利經(jīng)濟(jì)型、實(shí)用型） ＞新千年團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（318）＞華順交通工具團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（330）＞旅游綜合保障計(jì)劃（311）＞旅游綜合保障附加意外傷害醫(yī)療特約（222）,短險(xiǎn)

10、產(chǎn)品介紹（一）,團(tuán)體渠道短險(xiǎn)介紹（二）,＞學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)（333）＞附加學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（281）＞附加學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)（282）＞附加學(xué)生平安定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)（157）＞出行關(guān)愛(ài)乘客意外傷害保險(xiǎn)（328）＞出行無(wú)憂乘客意外傷害保險(xiǎn)（331）＞借貸安心意外傷害保險(xiǎn)（340）＞附加借貸安心定期壽險(xiǎn)（158）,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（315）,保險(xiǎn)責(zé)任：,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（315）,一年或幾個(gè)月,5000元

11、------50萬(wàn)元,保險(xiǎn)期間,保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)費(fèi),根據(jù)職業(yè)或工種確定,單位：元/每千元保險(xiǎn)金額,投 保 范 圍,年齡在16—65周歲的在職職工，75%以上參保， 且投保人數(shù)不低于8人。,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（315）,附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（228）,由于遭受意外傷害而接受治療，對(duì)超過(guò)免賠額100元部分按約定的賠付比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金（可選擇80%或90%）,最少5000元，保額一經(jīng)確定不得變更,保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)費(fèi),根據(jù)職業(yè)或

12、工種確定,保 險(xiǎn) 責(zé) 任,意外傷害保障,乘坐特定交通工具遭受意外傷害身故，給付雙倍身故保險(xiǎn)金,意外傷害醫(yī)療保障,由于遭受意外傷害而接受治療，對(duì)超過(guò)免賠額100元部分給付醫(yī)療保險(xiǎn)金,每次給付保險(xiǎn)金累計(jì)不超過(guò)保單載明保險(xiǎn)金額,新千年意外傷害保險(xiǎn)（318）,一年,每張保險(xiǎn)卡單保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額5千元,保險(xiǎn)期間,保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)費(fèi),每份200元，最多可購(gòu)買(mǎi)5份,新千年意外傷害保險(xiǎn)（318）,新千年意外傷害保險(xiǎn)（318）,投 保

13、 范 圍,年齡在16—65周歲的在職職工，75%以上參保， 且投保人數(shù)不低于8人。,新千年意外傷害保險(xiǎn)（318）,險(xiǎn) 種 特 色,特定交通工具的意外傷害雙倍給付,采用卡單管理，方便企業(yè)落實(shí)到人,新千年意外傷害保險(xiǎn)（318）,套餐產(chǎn)品,■套餐產(chǎn)品■卡式保單,交叉銷(xiāo)售新產(chǎn)品--套餐產(chǎn)品,● 新華團(tuán)體員工福利保障計(jì)劃 經(jīng)濟(jì)型保障計(jì)劃 ● 新華團(tuán)體員工福利保障計(jì)劃 實(shí)用型保障計(jì)劃● 新華團(tuán)體交通安全保障計(jì)

14、劃,● 經(jīng)濟(jì)型保障計(jì)劃,● 實(shí)用型保障計(jì)劃,●新華團(tuán)體交通安全保障計(jì)劃,交叉銷(xiāo)售新產(chǎn)品—卡式保單,● 全家福保障計(jì)劃● 福中福保障計(jì)劃 ● 黃金假日卡保障計(jì)劃,,● 全家福保障計(jì)劃,交叉銷(xiāo)售新產(chǎn)品—卡式保單,,● 全家福保障計(jì)劃,注:1.N 為連帶被保險(xiǎn)人人數(shù) 2.子女關(guān)愛(ài)金給付條件:在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，主被保險(xiǎn)人及其配偶連帶被保險(xiǎn)人均因意外傷害身故，若其年齡最小的子女在本合同生效時(shí)不超過(guò)16周歲